Sundhedsforsikringer
31. januar 2013
Hvem har sundhedsforsikringer? i
Der findes flere rapporter, som har undersøgt karakteristika ved personer med sundhedsforsikringer . De overordnede resultater er som følger: •
Flest personer i arbejde har sundhedsforsikringer.
•
Der er en overvægt af mænd i forhold til kvinder – 61 pct. / 49 pct.
•
Privatansatte har oftere sundhedsforsikringer end privatansatte
•
En større andel af unge (18-34 år) end ældre (56+ år) har en sundhedsforsikring.
•
Jo højere indkomst man har, jo mere sandsynligt er det, at man har en sundhedsforsikring.
•
Etniske danskere har oftere sundhedsforsikringer end danskere med andre etniciteter.
•
Personer bosat i alment boligbyggeri har lavere sandsynlighed for at have en sundhedsforsikring end andre.
•
Førtidspensionister og kontanthjælpsmodtagere har også sjældnere sundhedsforsikringer end andre.
•
Enlige har mindre sandsynlighed for at have en sundhedsforsikring end personer i forhold.
•
Inden for personer i lønnet fuldtidsarbejde betyder uddannelsesniveau ikke noget for sandsynligheden for, at man har en sundhedsforsikring.
•
Personer med sundhedsforsikringer er oftere ansat i aktieselskaber.
Hvem betaler for sundhedsforsikringerne? Ni ud af ti sundhedsforsikringer er betalt af arbejdsgiveren, mens hver tiende dansker vælger selv at betale for en ii iii sundhedsforsikring . I 2011 var over 1,1 million danskere dækket af en sundhedsforsikring . Tidligere var arbejdsgiverbetalte sundhedsforsikringer ikke skattepligtige for medarbejderen – uanset hvilke ydelser de dækkede. Per 1. januar 2012 blev arbejdsgiverbetalte sundhedsforsikringer ikke længere skattefritaget for medarbejderen, hvis de dækker ydelser, som tilbydes af det offentlige sundhedsvæsen. Efter ændringen i skattefritagelsen er andelen af patienter med sundhedsforsikringer steget fra 27 pct. i 2010 til 38 pct. i 2012, og iv patienter med sundhedsforsikringer udgør nu den største patientgruppe blandt BPK’s medlemmer . Hvorfor vælger man at tilbyde eller købe en sundhedsforsikring? Flere undersøgelser viser, at den primære årsag til at tegne en sundhedsforsikring er, at man kan få hurtigere behandling, og at man kan få sundhedsydelser, som det offentlige ikke dækker 100%, f.eks. fysioterapi og v psykologhjælp . For arbejdsgivere kan sundhedsforsikringer ses som rent produktionsinput, fordi sygemeldinger er lig tabt produktionskraft. Dansk Erhvervs medlemmer har angivet, at de primært tilbyder sundhedsforsikringer for at sikre, at vi deres medarbejdere vender hurtigt tilbage efter sygdom .
Skaber sundhedsforsikringer ulige sundhed? Det er vigtigt at slå fast, at sundhedsforsikringer ikke giver dele af befolkningen fortrinsret til på bekostning af andre. Sundhedsforsikrede springer ikke køen over, men går ud af den, og over til private tilbud. Reduceret brug af de offentlige sygehuse for de omkring en million danskere, som har sundhedsforsikringer, er derfor med til at aflaste det offentlige sundhedsvæsen. Det ses også, at personer med sundhedsforsikringer er mindre syge end uforsikrede vii personer . CAST finder i en analyse fra 2011 et signifikant reduceret forbrug af såvel ambulant som indlagt offentligt finansieret sygehusaktivitet blandt sundhedsforsikrede. Konklusionen er, at sundhedsforsikringer, blandt 18‐65‐årige danskere i viii lønnet arbejde, er forbundet med et reduceret forbrug af offentligt finansierede sygehusydelser . Er sundhedsforsikringer godt for samfundet? Inden skattefritagelsen fandt både CAST, Forsikring & Pension og CEPOS, at sundhedsforsikringer gav en offentlig ix gevinst i omegnen 200‐385 mio. kr. modregnet tabt skatteindtægt . Gevinsten kommer af, at sundhedsforsikringer er med til at aflaste det offentlige sundhedsvæsen, mindsker sygefraværet og dermed udgifterne til sygedagpenge. Samtidig skaber kortere sygefravær værdi for private virksomheder, hvilket også giver værdi for samfundet bl.a. på Danmarks BNP (bruttonationalprodukt). På baggrund af ovenstående beregninger har Dansk Erhverv estimeret et endnu højere positivt afkast af sundhedsforsikringer. Det mindre sygefravær, anslår Dansk Erhverv, giver en gevinst i værditilvækst på mellem 1,8 og 2,6 mia. kr. årligt i den private sektor. Skatteindtægter af denne værditilvækst, besparelser på sygedagpenge og sparede offentlige x behandlinger medfører også en positiv gevinst for de offentlige kasser i omegnen af 0,86 – 1,23 mia. kr. årligt . Offentlig besparelse på grund af sundhedsforsikringer
Årsag Øgede skatteindtægter Aflastning af offentligt sundhedssystem Sparede sygedagpenge, korrigeret for skat Skattefrihed for sundhedsforsikringer Estimeret gevinst for offentlige kasser
Effekt på offentlig saldo 880 – 1.170 mio. kr. 416 mio. kr. 263 ‐ 341 mio. kr. ‐ 695 mio. kr. 860 – 1.230 mio. kr.
Kilde: Dansk Erhvervs Perspektiv, nr. 56
En analyse fra Forsikring og Pension fra 2012 viser, at forsikrede personer, der har fået udført en af de 10 hyppigst udførte operationer på privathospitaler i 2009 betalt af sundhedsforsikringer, har op til 15 ugers kortere langvarigt sygefravær end sammenlignelige uforsikrede, der får samme operation udført på et offentligt hospital eller på et privat hospital via det udvidede frie sygehusvalg. Årsagen er, at der er kortere ventetid til operationer udført på xi private end på offentlige hospitaler . Hvad mener befolkningen om sundhedsforsikringer? Et notat fra Cepos 2007 viser, at højreorienterede vælgere i højere grad ønsker privat finansiering af sundhedsydelser, mens venstreorienterede vælgere i højere grad ønsker gratis adgang til sundhedsydelser, selvom det kan blive på bekostning af den bedste kvalitet. Notatet finder ligeledes, at 51% af befolkningen foretrækker privat finansiering af sundhedsydelser, hvis man således er sikret den bedst mulige behandling. 40% ser helst, at alle sundhedsydelser er xii gratis for alle, selvom dette højst sandsynligt ikke bliver den bedste kvalitet, mens 9% har svaret ”ved ikke” .
En undersøgelse fra Forsikring og Pension viser, at der er en naturlig forskel på folks holdninger til private sundhedsforsikringer, alt efter om de selv har en sundhedsforsikring eller ej. Folk med private sundhedsforsikringer er generelt positivt indstillet, mens folk uden private sundhedsforsikringer generelt er negativt indstillet. 47% af de adspurgte i denne undersøgelse mener, at det er i orden at have mulighed for at få bedre eller hurtigere behandling end andre, mens 46% mener, at det ikke er i orden. 54% er enige i, at behovet for sundhedsydelser er umætteligt og xiii derfor er det i orden, at folk, der kan, sørger for sig selv ved at betale sig til sundhedsydelser, mens 39% er uenige . Ugebrevet A4 har udført en undersøgelse, som viser, at 4 ud af 10 fagforeningsmedlemmer ønsker en arbejdsgiverorganiseret sundhedsforsikring. I forbundene under LO ønsker 43 procent af medlemmerne ifølge A4’s undersøgelse, at fagbevægelsen kæmper for sundhedsforsikringer til alle. 31 procent mener ikke, det er xiv fagbevægelsens opgave . Læs mere om privathospitaler i BPK’s vidensbank: http://www.privatehospitaler.dk/bpk_vidensbank
Kilder: i
Juul, Jonas Schytz (2008): Boom i sundhedsforsikringer for de velstillede. Arbejderbevægelsens Erhvervsråd. http://ae.dk/analyse/boom‐sundhedsforsikringer‐til‐de‐velstillede Bræmer, Michael (2008): Velstillede vælter sig i sundhedsforsikringer. Ugebrevet A4. http://www.ugebreveta4.dk/2008/200841/Baggrundoganalyse/Velstillede_vaelter_sig_i_sundhedsforsikringer.aspx Glavind, Niels (2008): De svage grupper er ikke med i de private sundhedsforsikringer. Arbejderbevægelsens Erhvervsråd. http://ae.dk/analyse/de‐svage‐grupper‐er‐ikke‐med‐de‐private‐sundhedsforsikringer Copenhagen Economics (2008): Sundhedsforsikringer – en løsning på fremtidens velfærd? http://www.forsikringogpension.dk/temaer/sundhedsforsikringer/udvikling‐ sundhedsforsikringer/Sider/analyserapport‐sundhedsforsikringer‐velfaerd.aspx Borchsenius, Vibeke og Jan V. Hansen (2010): Er sundhedsforsikrede mindre syge end uforsikrede? Forsikring & Pension Analyserapport 2010:6. http://www.forsikringogpension.dk/presse/Statistik_og_Analyse/analyser/Sider/er‐sundhedsforsikrede‐mindre‐syge‐ end‐uforsikrede.aspx Manniche, Kasper, Maria Bregnhardt og Peter Lindholm (2010): Privat sundhed er ulige sundhed. Fag og Arbejde. http://www.foa.dk/~/media/EDF12AE0A6CD493AA66D3ED51F843671.ashx Kjellberg, Jakob, Michael Nyhus Andreasen og Jes Søgaard (2010): Private sundhedsforsikringer. Dansk Sundhedsinstitut. http://dsi.dk/udgivelser/?mode=product&id=251&type=book_whole&project_id=2722 Andersen, Iver Houmark (2008): Sundhedsforsikringer dækker sjældent de svageste. Ugebrevet A4. http://www.ugebreveta4.dk/2008/200816/Baggrundoganalyse/SundhedsforsikringerDaekkerSjaeldentDeSvageste.as px
Søgaard, Rikke, Mickael Bech og Jens Olsen (2011): Effekten af private sundhedsforsikringer på forbruget af offentligt finansierede sygehusydelser. CAST – Center for Anvendt Sundhedstjenesteforskning og Teknologivurdering. http://static.sdu.dk/mediafiles//B/3/B/%7BB3B3D963‐4A0A‐490A‐B735‐ 23D62DB153B8%7DRapport%20sundhedsforsikringer.pdf Kiil, Astrid (2011): Private health insurance in a universal tax‐financed health care system ‐ An empirical investigation. Ph.d.‐afhandling fra Research Unit of Health Economics, Institute of Public Health, Syddansk Universitet. http://www.akf.dk/udgivelser/container/2012/1010/ ii
Rigsrevisionen (2011): Notat til Statsrevisorerne om beretning om pris, kvalitet og adgang til behandling på private sygehuse. http://www.rigsrevisionen.dk/media/1832320/a304‐11.pdf iii
Forsikring og Pension (2012): Sundhedsforsikring – Antal forsikrede, præmier og erstatninger. http://www.forsikringogpension.dk/presse/Statistik_og_Analyse/statistik/forsikring/antalpolicer/Sider/Sundhedsforsi kring_Antal_forsikrede_praemier_erstatninger.aspx iv
BPK (2012): Privathospitalerne i tal http://www.privatehospitaler.dk/wp‐content/uploads/2013/07/2012‐BPK‐Privathospitalerne‐i‐tal.pdf v
Andersen, Morten Brønnum (2009): Danskernes syn på sundhedsforsikringer. Forsikring & Pension. http://www.forsikringogpension.dk/temaer/sundhedsforsikringer/det‐mener‐ forbrugerne/Documents/Danskernes_syn_sundhedsforsikringer_2009.pdf Søgaard, Rikke, Mickael Bech og Jens Olsen (2011): Effekten af private sundhedsforsikringer på forbruget af offentligt finansierede sygehusydelser. CAST – Center for Anvendt Sundhedstjenesteforskning og Teknologivurdering. http://static.sdu.dk/mediafiles//B/3/B/%7BB3B3D963‐4A0A‐490A‐B735‐ 23D62DB153B8%7DRapport%20sundhedsforsikringer.pdf vi
Christensen, Geert Laier og Malthe Munkøe (2011): Store gevinster ved sundhedsforsikringer Dansk Erhvervs Perspektiv #56. http://www.danskerhverv.dk/OmDanskErhverv/Nyhedsbreve/Dansk‐Erhvervs‐Perspektiv/Documents/2011/DEP‐56‐ 2011.pdf Stephansen, Christina Gordon (2012): Sundhedsforsikringer forkorter det langvarige sygefravær på grund af hurtigere behandling. Forsikring & Pension http://www.forsikringogpension.dk/temaer/sundhedsforsikringer/Documents/Analysenotat%20sunhedsforsikringer% 20og%20sygefrav%C3%A6r.pdf vii
Borchsenius, Vibeke og Jan V. Hansen (2010): Er sundhedsforsikrede mindre syge end uforsikrede? Forsikring & Pension Analyserapport 2010:6. http://www.forsikringogpension.dk/presse/Statistik_og_Analyse/analyser/Sider/er‐sundhedsforsikrede‐mindre‐syge‐ end‐uforsikrede.aspx Søgaard, Rikke, Mickael Bech og Jens Olsen (2011): Effekten af private sundhedsforsikringer på forbruget af offentligt finansierede sygehusydelser. CAST – Center for Anvendt Sundhedstjenesteforskning og Teknologivurdering.
http://static.sdu.dk/mediafiles//B/3/B/%7BB3B3D963‐4A0A‐490A‐B735‐ 23D62DB153B8%7DRapport%20sundhedsforsikringer.pdf viii
Søgaard, Rikke, Mickael Bech og Jens Olsen (2011): Effekten af private sundhedsforsikringer på forbruget af offentligt finansierede sygehusydelser. CAST – Center for Anvendt Sundhedstjenesteforskning og Teknologivurdering. http://static.sdu.dk/mediafiles//B/3/B/%7BB3B3D963‐4A0A‐490A‐B735‐ 23D62DB153B8%7DRapport%20sundhedsforsikringer.pdf ix
Søgaard, Rikke, Mickael Bech og Jens Olsen (2011): Effekten af private sundhedsforsikringer på forbruget af offentligt finansierede sygehusydelser. CAST – Center for Anvendt Sundhedstjenesteforskning og Teknologivurdering. http://static.sdu.dk/mediafiles//B/3/B/%7BB3B3D963‐4A0A‐490A‐B735‐ 23D62DB153B8%7DRapport%20sundhedsforsikringer.pdf Copenhagen Economics (2008): Sundhedsforsikringer – en løsning på fremtidens velfærd? http://www.forsikringogpension.dk/temaer/sundhedsforsikringer/udvikling‐ sundhedsforsikringer/Sider/analyserapport‐sundhedsforsikringer‐velfaerd.aspx Holstein, Mia Amalie (2010): Sundhedsforsikringer giver en svag forbedring af de offentlige finanser. Cepos http://www.cepos.dk/publikationer/analyser‐notater/analysesingle/artikel/sundhedsforsikringer‐giver‐en‐svag‐ forbedring‐af‐de‐offentlige‐finanser/ x
Christensen, Geert Laier og Malthe Munkøe (2011): Store gevinster ved sundhedsforsikringer Dansk Erhvervs Perspektiv #56. http://www.danskerhverv.dk/OmDanskErhverv/Nyhedsbreve/Dansk‐Erhvervs‐Perspektiv/Documents/2011/DEP‐56‐ 2011.pdf xi
Stephansen, Christina Gordon (2012): Sundhedsforsikringer forkorter det langvarige sygefravær på grund af hurtigere behandling. Forsikring & Pension http://www.forsikringogpension.dk/temaer/sundhedsforsikringer/Documents/Analysenotat%20sunhedsforsikringer% 20og%20sygefrav%C3%A6r.pdf xii
CEPOS (2007): Danskernes holdning til privat finansiering af sundhedsydelser – gratis eller godt? http://www.cepos.dk/publikationer/analyser‐notater/analysesingle/artikel/danskernes‐holdning‐til‐privat‐ finansiering‐af‐sundhedsydelser‐1/ xiii
Andersen, Morten Brønnum (2009): Danskernes syn på sundhedsforsikringer. Forsikring & Pension. http://www.forsikringogpension.dk/temaer/sundhedsforsikringer/det‐mener‐ forbrugerne/Documents/Danskernes_syn_sundhedsforsikringer_2009.pdf xiv
Andersen, Iver Houmark og Tanja Nyrup Madsen: Medlemmer vil forsikres – fagbevægelsen siger nej. Ugebrevet A4 2008, nr. 11: http://www.ugebreveta4.dk/2008/200811/Baggrundoganalyse/MedlemmerVilForsikres‐ fagbevaegelsenSigerNej.aspx
