Kv1 2005 28 april 2005
Fakta om FöreningsSparbanken
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16.
Innehåll Marknadsposition Internationell närvaro Finansiella och strategiska mål Sparande och placeringar Utlåning Resultatutveckling och nyckeltal Resultat Hansabank Intäkter Kostnader Resultat per rörelsegren Balansräkning Räntor Finansiering och ränterisker Kreditkvalitet Struktur Ägare och aktien
sid 2 4 5 6 7 8 10 11 12 13 15 16 17 18 20 22
1. Marknadsposition Kv1 2005 Vår kundbas
Marknadsandelar, hushåll Sverige
31 mars 2005
28 februari 2005 %
30.0
20.0
FöreningsSparbanken
10.0
Organisationer Fackliga Kooperativa Kyrkliga
Fonder*
Privatobligationer*
0.0 Total utlåning
Små/medelstora företag FSB 231 000 Delägda 24 000 Fristående 90 000 Hansabank 165 000 Stora företag
Inlåning
4,1 milj 0,4 milj 1,3 milj 4,3 milj
40.0
Offentlig sektor FSB 215 kommuner Delägda 20 kommuner Fristående 93 kommuner FSB 21 landsting Myndigheter
Hypotek
Privatpersoner FSB Delägda Fristående Hansabank
* Avser 31 december 2004
Banken i Sverige
Marknadsposition Sverige Sparande och placeringar 1:a hushållsinlåning 1:a fondsparande 3:a fondförsäkring 1:a Individuellt Pensionssparande 5-6:a aktiehandel 1:a premiepensionsspar
• 772 (781) kontor i hela landet • 208 (213) Bank i Butik • 723 (811) mötesplatser via Posten/Svensk Kassaservice • 1 195 (1 183) automater • Telefonbanken, 2,2 (2,1) miljoner kunder • Internetbanken, 1,8 (1,7) miljoner kunder
banker. (Siffror inom parantes avser december 2004)
Produkter per privatkund, Sverige
1 000 800 600
Mötesplatser 1:a kontor 1:a internetbank 1:a telefonbank 1:a uttagsautomater
Produkter per företagskund, Sverige
Genomsnittligt antal produkter 0209 - 3,98 0212 - 3,97 0303 - 3,98 0306 - 4,02 0309 - 4,01 0312 - 4,01 0403 - 3,93* 0406 - 3,88 0409 - 3,89 0412 - 3,89 0503 - 3,96*
1 200
Boende 1-2:a boendelån 1-2:a fastighetsmäkleri
Företagsmarknaden 4:a inlåning 2:a utlåning us avbetalning/leasing
Inklusive fristående sparbanker och delägda
Antal kunder, tusental
Löner och betalningar 1:a bankkort 1:a kortinlösen 1-2:a lönehantering 1-2:a girobetalningar
Genomsnittligt antal produkter 0209 - 4,38 0212 - 4,37 0303 - 4,34 0306 - 4,34 0309 - 4,35 0312 - 4,35 0403 - 4,70* 0406 - 4,69 0409 - 4,69 0412 - 4,67 0503 - 4,67*
Antal kunder, tusental 50 45 40 35 30 25 20
400
15 10
200
5 0
0 1 Jun-02
2
3
4
5
6
7
8
9
10
1
>10
Jun-02
Mar-05
* Förändring av produktutbud och kundbegrepp
2
3
4
5
6
7
Mar-05
* Förändring av produktutbud och kundbegrepp
2
8
9
10
> 10
1. Marknadsposition Kv1 2005 Giro - privatkunder
Bankkort
inkl fristående sparbanker och delägda banker samt Hansabank
inkl fristående sparbanker delägda banker samt Hansabank Transaktioner per kvartal, miljoner
Antal kort, tusental
Kunder, tusental
4 500 4 000
3 500
160
3 000
140
3 500
120
2 500
3 000
100
2 500
2 000
2 000
1 500
80 60
1 500 1 000
40
1 000 500
500 0
20
Giro på papper, Sverige
Giro via internet, Sverige
Giro via Internet, Hansabank
mar/05
dec/04
FöreningsSparbanken
Hansabank
Köp, miljoner (antal)
Inlösen, miljoner (antal)
Internetbanken
Telefonbanken - Sverige
inkl fristående sparbanker och delägda banker samt Hansabank
31 mars 2005
Kunder, tusental
sep/04
jun/04
mar/04
dec/03
sep/03
jun/03
0 mar/03
mar/05
dec/04
sep/04
jun/04
mar/04
dec/03
sep/03
mar/03
jun/03
0
Betalningar, miljoner
2 000 1 800 1 600 1 400 1 200 1 000 800 600 400 200 0
40 35
Personlig Service • 1 631 000 kunder - en ökning med 1,7 % från 2004-12-31 • 2 959 000 samtal på ett år - en ökning med 8,1 %
30 25 20 15
Självbetjäning
10
• 2 192 000 kunder - en ökning med 0,8 från 2004-12-31
5
• 55 613 000 samtal på ett år - en ökning med 7,0 %
mar/05
dec/04
sep/04
jun/04
mar/04
dec/03
sep/03
jun/03
mar/03
0
Internetbankskunder FSB Internetbankskunder Hansabank Antal betalningar
3
2. Internationell närvaro Kv1 2005 Internationell tillväxt - tre alternativ 1) Förvärv av universalbank i Norden eller Baltikum – majoritetsägande – alla förvärv ska på sikt ge ett positivt bidrag till koncernens avkastning på eget kapital 2) Förvärvsledd expansion inom vissa produktområden – skalfördelar – ökat kundvärde genom internationell närvaro – kompletterande distributionskanaler 3) Etablering av kontorsverksamhet i nordiska huvudstäder
Filialer Norge (Oslo) England (London) USA (New York)
Finland
19,5 %
19,9 %
Sverige Norge
Representationskontor Japan (Tokyo)
Estland
Kina (Shanghai)
Lettland 88,9 %
Litauen Luxemburg
Total
Land
Sverige
Norge
Finland
Baltikum
Bank
FöreningSparbanken Delägda banker Fristående sparbanker
EnterCard First Securities SpareBank 1 Gruppen
Aktia
Hansabank
Ägarandel
100 procent 33,3 procent 19,5 procent
19,9 procent
88,9 procent
Investering
216 mkr 200 mkr 1 303 mkr
155 mkr
14 390 mkr
16 264 mkr
Kontor
490+53+229
282
1 054
ATM
858+65+272
1 029
2 224
Privatkunder
4,1+0,4+1,3 miljoner
4,3 miljoner
10,1 miljoner
Företagskunder
232 000+24 000+90 000
165 000
511 000
4
3. Finansiella och strategiska mål Kv1 2005
Strategi Sverige Den svenska marknaden är basen och hemmamarknaden för FöreningsSparbankens verksamhet. FöreningSparbanken ska vara en fullsortimentsbank med en stark lokal närvaro över hela landet, genom ett eget kontorsnät och genom samarbete med fristående sparbanker och delägda banker. FöreningsSparbanken ska vara en bank för var och en och erbjuda kunder i alla kundsegment ett attraktivt utbud av finansiella produkter. Ökad kundnöjdhet är ledstjärnan för FöreningsSparbankens strategiska inriktning.
Finansiella mål • Räntabilitet på eget kapital ska överstiga genomsnittet för samtliga övriga större börsnoterade nordiska banker, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank och DnB NOR och vara minst 20 procent högre än den långa riskfria räntan plus normal riskpremie. • Koncernens K/I-tal före kreditförluster ska långsiktigt understiga 0,5. • Kapitaltäckningsgraden ska lägst motsvara den nivå som vid varje tidpunkt bedöms lämplig för att bibehålla en uthållig finansiell stabilitet och för att utveckla verksamheten. Primärkapitalrelationen ska långsiktigt vara 7 procent. • Långsiktigt ska utdelningen uppgå till lägst 40 procent av resultatet efter skatt.
Räntabilitet på eget kapital
Kapitaltäckning %
%
14.0
30
12.0
25
10.0
20
8.0
15
6.0
10
4.0
5
2.0 0.0
0 Kv1 03
Kv2 03
Kv3 03
Kv4 03
Kv1 04
Kv2 04
Kv3 04
Kv4 04
Kv1 03
Kv1 05
Kv2 03
Kv3 03
Kv4 03
Kv1 04
Kapitaltäckning
Kv2 04
Kv3 04
Primärkapital
Kv4 04
Kv1 05 Mål primärkapital
Utdelning Kr
7 6 5 4
Utdelningsgrad Utdelningstillväxt Direktavkastning *
3 2
1999 2000 2001 2002 2003 57% 45% 56% 70% 48% 7% 10% 5% 4.00% 3.81% 4.23% 5.34% 4.08%
1 * Baserat på börskursen vid årets utgång
0 1999
2000
2001
2002
2003
2004
5
2004 40% 13% 3.93%
4. Sparande och placeringar Kv1 2005 Marknadsandelar svenska fondbolag
Roburs fondtillgångar
31 mars 2005 (31 december 2004)
31 mars 2005 % 100
Övriga 23,0% (22,8)
90
Robur 27,7% (27,8)
80 70 60
Länsf./ Wasa 4,0% (4,0)
50 40 30 20 10
SEB 16,3% (16,2)
Svenska aktier
Nysparande netto mdkr
Utländska aktier
Mar/05
Dec/04
Sep/04
Jun/04
Mar/04
Dec/03
Sep/03
Mar/03
0
Nordea 15,5% (15,9)
Jun/03
SHB 13,5% (13,3)
Räntebärande värdepapper
Marknadsandel %
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
31/3 2005
5.0 3.5 1.3 9.8 18.2 -0.7 27.3 1.5 4.3 0.5 33.6
-5.4 1.0 0.5 -3.9 -4.4 0.2 -8.1 0.5 1.8 1.2 -4.6
4.1 1.5 0.5 6.1 -7.4 1.3 0.0 0.5 1.8 0.4 2.7
3.3 2.1 -1.7 3.7 3.3 -1.2 5.8 0.3 2.5 -0.2 8.4
-1.0 5.7 1.5 6.2 1.8 -1.5 6.5 1.9 1.9 0.9 11.2
27.0 14.1 18.3 19.5
Sparande och placeringar, stock mdkr
31/3 2005
31/3 2004
31/12 2004
31/12 2003
31/12 2002
Hushållsinlåning, svenska kronor Hushållsinlåning, valuta Övrig inlåning, svenska kronor Övrig inlåning, valuta Summa inlåning
141.5 22.2 90.9 49.9 304.5
134.4 18.0 83.9 42.2 278.5
136.4 20.3 78.7 41.7 277.1
135.4 16.7 87.0 35.8 274.9
129.1 14.9 78.5 31.2 253.7
Fondförmögenhet Diskretionär förvaltning Fondförsäkring - avgår fondförsäkring i egna bolag Privat- och övriga obligationer Total
302.2 20.1 43.9 -43.9 13.2 640.0
270.5 22.2 40.4 -40.4 12.5 583.7
285.9 21.3 41.3 -41.3 11.5 595.8
248.6 22.6 37.0 -37.0 10.5 556.6
205.9 17.9 33.2 -30.8 8.1 488.0
Sparande och placeringar, nettoflöden mdkr
Kv1 2005
Kv1 2004
Helår 2004
Helår 2003
Helår 2002
Hushållsinlåning Övrig inlåning, svenska kronor Övrig inlåning, valuta Fondsparande, nettosparande Fondförsäkring, premieteckning Privatobligationer
7.0 12.2 8.2 5.4 0.5 1.7
0.3 -3.1 6.4 7.0 0.4 2.0
4.6 -8.3 5.9 12.7 1.3 1.0
8.1 8.5 4.6 14.1 1.3 2.4
11.7 16.8 -4.7 9.7 2.2 1.2
Bankinlåning, privat Nettoförsäljning fonder och försäkring Privatobligationer Delsumma privat Bankinlåning företag och övrigt Övriga kanaler i Sverige Summa Delägda banker och fristående sparbanker Hansabank - bankinlåning * Hansabank - fond och försäkring Summa nysparande netto * Exklusive valutakursförändring
6
5. Utlåning Kv1 2005 Utlåningsmarknad, Sverige mdkr
3 000 2 500 2 000
Banker
1 500 Bostadsinstitut 1 000 500
Feb-05
Dec-04
Oct-04
Aug-04
Apr-04
Jun-04
Feb-04
Oct-03
Dec-03
Aug-03
Apr-03
Jun-03
Feb-03
Dec-02
Oct-02
Jun-02
Aug-02
Apr-02
Feb-02
0
Källa: Statistiska Centralbyrån, Sveriges Statistiska databaser, 28 februari, 2005
Utlåning, exkl. återköpsavtal
Spintabs låneportfölj
31 mars 2005 (31 december 2004)
31 mars 2005 (31 december 2004)
Fastighetsförvaltning 21% (20)
Kommuner 2% (2)
Företag, exkl. fastighetsförvaltning Bank, privat24% (25) personer 6% (6)
Flerfamiljshus 18% (19) Spintab, privat personer 43% (43)
Jordbruk 6% (6) Kommunala lån och garantier 6% (6)
Övriga privatpersoner 1% (1)
Utlåningsvolymer mdkr Privatpersoner varav Spintab Fastighetsförvaltning Övrig företagsutlåning Kommuner * Summa exkl FI-Holding FI-Holding Summa Kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret Återköpsavtal (repor) Totalt utlåning
Bostadsrätter 9% (9)
Enfamiljshus 60% (60)
Hansabank, privatpersoner 3% (3)
Affärsegendom 1% (0)
31/3 2005
31/12 2004
30/9 2004
30/6 2004
31/3 2004
31/12 2003
30/9 2003
30/6 2003
374.0 306.3 148.7 173.6 14.4 710.7
367.8 300.7 142.1 170.6 13.8 694.3
359.2 293.9 139.4 167.9 13.5 680.0
710.7 66.6 102.2 879.5
694.3 60.0 80.6 834.9
680.0 59.6 96.5 836.1
351.8 288.1 139.8 169.0 13.5 674.1 67.7 741.8 90.7 70.4 902.9
342.1 278.0 137.1 166.0 13.4 658.6 67.9 726.5 52.8 67.8 847.1
337.5 273.6 136.7 164.8 14.2 653.2 67.9 721.1 54.7 50.6 826.4
328.0 267.0 131.2 166.1 14.0 639.3 66.9 706.2 49.4 79.8 835.4
321.4 261.6 130.2 159.7 13.6 624.9 70.2 695.1 68.0 91.7 854.8
* Kommunala bolag ingår ej
7
6. Resultatutveckling och nyckeltal Kv1 2005 Förändring av räntenettot
Förändring av provisionsnettot
Kv1 2005 jämfört med kv1 2004, mkr
Kv1 2005 jämfört med kv1 2004, mkr
Svensk kontorsrörelse Swedbank Markets Internationell bankrörelse Kapitalförvaltning och försäkring Gemensam service och Staber m.m Elimineringar Summa
96 11 131 -2 93 151 480
Betalningsförmedling Kapitalförvaltning Utlåningsprovisioner Courtage Övrigt
Resultatutveckling mkr
67 39 -4 -25 -51
Kv1 2005
Kv1 2004
Helår 2004
3 939 1 530 442 31 72 325 6 339 -1 880 -1 317
3 459 1 504 767 27 81 226 6 064 -1 962 -1 334
15 199 6 122 1 807 143 366 1 046 24 683 -7 591 -5 457
-136 -3 333 3 006 -99 2 907 -571 2 336
-150 -3 446 2 618 -142 2 476 -588 1 888 230
-563 -13 611 11 072 -494 10 578 -2 399 8 179 1 770
Periodens resultat
2 336
2 118
9 949
Hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken AB (publ) Minoriteten
2 135 201
1 894 224
9 157 792
Nyckeltal
31/3 2005
31/3 2004
31/12 2004
Räntabilitet på eget kapital, % * Avkastning på totalt kapital, % Kreditförlustnivå, netto, % Total reserveringsgrad, % Kapitaltäckningsgrad, % Primärkapitalrelation,% K/I-tal före kreditförluster Räntemarginal, % Placeringsmarginal, % Riskvägda tillgångar/balansomslutning, % Aktieägarnas resultat per aktie, kr Utdelning per aktie, kr
19.0 1.10 0.05 151 10.5 6.7 0.53 1.41 1.49 50 4.16
18.3 0.95 0.07 129 10.7 7.1 0.57 1.24 1.32 58 3.59
21.8 1.00 0.07 151 11.6 8.2 0.55 1.36 1.44 51 17.50 6.50
31/3 2005
31/3 2004
31/12 2004
879 455 434 411 309 711 46 607 1 017 45 590 1 087 995 547 638
847 108 400 930 288 145 45 507 5 271 42 236 1 055 253 608 427
834 890 428 628 285 540 47 357 3 169 44 188 1 021 005 524 550
Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Försäkringsnetto Andel i intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga administrationskostnader Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatter Periodens resultat från löpande verksamhet Resultat för avvecklade verksamheter efter skatt
* Baserat på resultat och eget kapital tillhörande aktieägarna i FöreningsSparbanken
Balansräkningsdata mkr Total utlåning varav hypoteksutlåning In- och upplåning från allmänheten Eget kapital Minoritetens Aktieägarnas Balansomslutning Riskvägda tillgångar
8
6. Resultatutveckling och nyckeltal Kv1 2005 Resultatutveckling, kvartalsvis mkr Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Försäkringsnetto Andel av intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter
Kv1 05 3 939 1 530 442 31 72 325 6 339
Kv4 04 4 039 1 554 413 43 88 260 6 397
Kv3 04 3 979 1 533 167 36 128 272 6 115
Kv2 04 3 722 1 531 460 37 69 288 6 107
Kv1 04 3 459 1 504 767 27 81 226 6 064
-1 639 -183 -58 -1 317
-1 531 -222 -30 -1 458
-1 527 -300 -155 -1 282
-1 562 -213 -89 -1 383
-1 662 -287 -13 -1 334
-136 -3 333
-135 -3 376
-135 -3 399
-143 -3 390
-150 -3 446
3 006
3 021
2 716
2 717
2 618
-99
-99
-133
-120
-142
2 907
2 922
2 583
2 597
2 476
-571
-687
-592
-532
-588
2 336
2 235
1 991
2 065
1 888
14
1 362
164
230
Periodens resultat
2 336
2 249
3 353
2 229
2 118
Hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken AB (publ) Minoriteten
2 135 201
2 063 186
3 161 192
2 039 190
1 894 224
Räntenetto, Spintab
1 344
1 319
1 393
1 185
1 195
Kv1 05 183 58 5 246
Kv4 04 222 30
Kv3 04 300 155
Kv2 04 213 89
Kv1 04 287 13
252
455
302
300
2 907 3 153
2 922 3 174
2 583 3 038
2 597 2 899
2 476 2 776
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
15 23 9 10 10 2 3
19 9 -1 2 57 -16 6
2 25 10 9 5 48 6
9 12 5 11 9
9 19 8 11 0
72
12 88
23 128
1 7 15 69
7 6 21 81
Personalkostnader Resultatbaserade personalkostnader Personalförändringskostnader Övriga kostnader Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatt Periodens resultat från löpande verksamhet Resultat för avvecklade verksamheter efter skatt
Resultat exkl jämförelsestörande poster mkr Resultatbaserade personalkostnader Personalförändringskostnader Resultatpåverkan IAS 39 Summa jämförelsestörande poster Rörelseresultat Exkl. jämförelsestörande poster
Andel i intressebolags resultat mkr First Securities FöreningsSparbanken Sjuhärad Färs & Frosta Sparbank Övriga delägda banker i Sverige VPC BGC-Holding Övriga bolag SpareBank 1 Gruppen Aktia Summa
9
7. Resultat Hansabank Kv1 2005 Hansabank, kvartalsresultat mkr Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga kostnader Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat
Hansabank, balansräkningsdata (enligt Hansabanks finansiella rapportering)
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
663 234
629 219
617 208
591 206
538 199
121 21 1 039
127 34 1 009
95 64 984
101 62 960
120 32 889
-255 -216 -471
-251 -256 -507
-221 -200 -421
-223 -200 -423
-214 -194 -408
568 -41 527
502 -17 485
563 -68 495
537 -63 474
481 -50 431
31/3 2005
31/3 2004
31/12 2004
86 904 58 273 8 252 3 8 249 25.7
62 089 42 508 6 742 81 6 661 24.6
74 076 52 722 7 430 85 7 345 24.7
mkr Totala tillgångar Utlåning till allmänheten Eget kapital Minoritetens Aktieägarnas Räntabilitet på aktieägarnas eget kapital, %
10
8. Intäkter Kv1 2005 Kvartalsutveckling intäkter
mkr 7 000 6 000 5 000 4 000 3 000 2 000 1 000 0 Kv1 04
Kv2 04
Räntenetto
Kv3 04
Provisioner
Kv4 04
Nettores fin poster
Intäktsutveckling mkr Ränteintäkter Räntekostnader Räntenetto Provisionsintäkter Betalningsförmedling Utlåningsprovisioner Courtage Kapitalförvaltning Övriga värdepappersprovisioner Övriga provisionsintäkter Summa provisionsintäkter Provisionskostnader Betalningsförmedling Värdepappersprovisioner Övriga provisionskostnader Summa provisionskostnader Provisionsnetto
Kv1 05 Övrigt
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
8 625 -4 686 3 939
8 897 -4 858 4 039
8 655 -4 676 3 979
8 863 -5 141 3 722
9 027 -5 568 3 459
841 89 111 702 20 325 2 088
880 97 106 702 44 328 2 157
882 113 74 677 45 318 2 109
837 132 91 671 18 338 2 087
766 93 136 663 62 309 2 029
-254 -42 -262 -558
-265 -66 -272 -603
-295 -40 -241 -576
-262 -52 -242 -556
-246 -50 -229 -525
1 530
1 554
1 533
1 531
1 504
21 17 4 174 140 34 2 2 197
34 14 20 194 -50 244 -71 -71 157
63 63 499 81 418 71 71 633
1
57
4
Finansiella instrument klassificerade som handel samt derivat Aktier och andelar Värdeförändring Utdelning Räntebärande instrument Värdeförändring Räntor Andra finansiella instrument Värdeförändring Summa
58 58
188 188
166 70 96 31 31 255
132 149 -17 -4 -4 316
Övriga finansiella instrument till verkligt värde Aktier och andelar Värdeförändring Utdelning Räntebärande instrument Värdeförändring Summa Valutakursförändring
-20 -23 3 103 103 83 104
9 9 9 88
1 2 2 3 -33
57 2 2 59 244
4 4 4 8 126
Nettoresultat av finansiella transaktioner
442
413
167
460
767
Övriga intäkter Försäkringsnetto Fastighetsintäkter Intäkter från fristående sparbanker Andel i intresseföretags resultat Övriga rörelseintäkter Summa
31 18 166 72 141 428
43 18 161 88 81 391
36 17 192 128 63 436
37 18 188 69 82 394
27 17 157 81 52 334
6 339
6 397
6 115
6 107
6 064
Summa intäkter
11
9. Kostnader Kv1 2005 Kostnadsutveckling
Kostnadsutveckling
mkr
mkr
4 000
4 500
3 500
4 000
3 000
3 500
2 500
3 000
2 000
2 500 2 000
1 500
1 500
1 000
1 000
500
500
0 Kv1 03
Kv2 03
Kv3 03
Kv4 03
Kv1 04
Kv2 04
Kv3 04
Kv4 04
0
Kv1 05
Kv1 04
Totala kostnader Svenska rörelsen Internationell bankrörelse
Kv2 04
Kv3 04
Personalkostnader
Kostnadsutveckling mkr Personalkostnader Löner och arvoden Resultatbaserade personalkostnader Andra personalkostnader Summa personalkostnader
Kv4 04
Kv1 05
Övrigt
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
-1 638 -183 -59 -1 880
-1 502 -222 -59 -1 783
-1 638 -300 -44 -1 982
-1 581 -213 -70 -1 864
-1 623 -287 -52 -1 962
Övriga kostnader Fastigheter och lokaler Data Tele och porto Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar Övrigt Summa övriga kostnader
-265 -287 -98
-335 -358 -109
-285 -302 -101
-287 -297 -111
-273 -272 -109
-136 -667 -1 453
-135 -656 -1 593
-135 -594 -1 417
-143 -688 -1 526
-150 -680 -1 484
Summa kostnader
-3 333
-3 376
-3 399
-3 390
-3 446
varav Internationell bankrörelse
-474
-526
-420
-431
-411
Antal heltidstjänster
31/3 2005
31/12 2004
30/9 2004
30/6 2004
31/3 2004
Tillsvidareanställda Tillfälligt anställda Summa Hansabank FI-Holding Totalt
8 599 333 8 932 6 255
8 718 369 9 087 6 069
8 731 403 9 134 6 049
15 187
15 156
15 183
8 765 426 9 191 5 935 163 15 289
8 861 415 9 276 5 943 164 15 383
12
10. Resultat per rörelsegren Kv1 2005 Rörelsegrenarnas redovisningsprinciper Rörelsegrensredovisningen bygger på FöreningsSparbankens organisation och internredovisning. Marknadsbaserade ersättningar tillämpas mellan rörelsegrenarna medan alla kostnader inom IT och övrig gemensam service samt koncernstaber förs via självkostnadsbaserade internpriser till rörelsegrenarna. Koncernledningskostnader utfördelas ej.
Koncernens eget kapital hänförligt till aktieägarna (ingående eget kapital exklusive utdelning) allokeras till respektive rörelsegren vid årets början. Allokeringen är baserad på kapitaltäckningsreglerna och bedömt kapitalbehov under året. Allokerat eget kapital ränteberäknas efter genomsnittlig svensk dagslåneränta. Goodwill med åtföljande resultateffekter, finansieringskostnad och eventuell nedskrivning, allokeras till den rörelsegren den avser. Räntabilitet beräknas på allokerat eget kapital för rörelsegrenarna. Räntabilitet för rörelsegrenarna beräknas på rörelseresultatet med avdrag för beräknad skatt och minoritetsandel.
Svensk kontorsrörelse. Svensk kontorsrörelse har kundansvaret för privatpersoner, företag, organisationer, kommuner och landsting i Sverige. Den omfattar bankens egna distributionskanaler i form av kontor, automater, telefon och internet. Vidare ingår enheten för kunderbjudanden och produkter (inkluderar bl a dotterbolagen Spintab, FSB Finans, KIAB och Entercard), delägda svenska banker, privatbanksverksamheten i Luxemburg, FSB Fastighetsbyrå och FSB Juristbyrå och finansförvaltningen inom Spintab (ansvarig för upplåning till hypoteksverksamheten).
Swedbank Markets. Swedbank Markets omfattar Investment Banking och Merchant Banking. Swedbank Markets har även kundansvaret för finansiella institutioner. Rörelsegrenen inkluderar, förutom verksamheten i Sverige, filialerna i Oslo, London och New York, First Securities i Norge samt representationskontor i Shanghai.
Svensk kontorsrörelse mkr
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
Räntenetto
3 119
3 166
3 293
3 021
3 023
Andelar i intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter
46 1 232 4 397
1 116 4 282
97 1 108 4 498
28 1 107 4 156
44 1 082 4 149
-1 043 -1 258 -2 301 2 096
-1 056 -1 355 -2 411 1 871
-1 231 -1 257 -2 488 2 010
-1 051 -1 311 -2 362 1 794
-1 085 -1 245 -2 330 1 819
-60 2 036
-50 1 821
-77 1 933
-81 1 713
-81 1 738
26 524
24 325
24 325
24 325
24 325
22.1 743
21.4 704
22.9 704
20.0 689
20.6 675
Personalkostnader Övriga kostnader Summa kostnader Res f kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % Summa tillgångar, mdkr
Swedbank Markets mkr
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
Räntenetto
200
369
294
212
189
Andelar i intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter
15 273 488
19 217 605
2 97 393
9 306 527
9 380 578
-152 -126 -278 210
-153 -112 -265 340
-148 -124 -272 121
-145 -134 -279 248
-160 -137 -297 281
-1 209
-21 319
-2 119
19 267
-10 271
2 497
2 405
2 405
2 405
2 405
24.0 336
38.3 311
14.1 307
32.1 319
32.4 276
Personalkostnader Övriga kostnader Summa kostnader Res f kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % Summa tillgångar, mdkr
13
10. Resultat per rörelsegren Kv1 2005 Kapitalförvaltning och försäkring. Kapitalförvaltning och försäkring omfattar Roburkoncernen med verksamhet inom fondförvaltning, institutionell och diskretionär kapitalförvaltning, försäkringar samt individuellt pensionssparande.
Kapitalförvaltning och försäkring mkr
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
8 333 341
7 372 379
7 357 364
5 351 356
10 346 356
-66 -84 -150
-50 -86 -136
-70 -78 -148
-65 -81 -146
-69 -75 -144
191 191
243 243
216 216
210 210
212 212
1 547
1 547
1 547
1 547
1 547
38.3 50
39.8 46
41.4 46
40.1 46
39.6 46
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
Räntenetto
640
650
577
551
509
Andelar i intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter
340 980
11 375 1 036
25 266 868
24 411 986
27 350 886
-259 -215 -474
-255 -271 -526
-221 -199 -420
-228 -203 -431
-215 -196 -411
506 -41 465
510 -25 485
448 -67 381
555 -63 492
475 -50 425
12 121
8 406
8 406
8 406
8 406
7.6 95
13.6 83
73.8 77
17.7 154
19.3 150
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
73
12
-39
51
-20
11 801 885
58 721 791
4 794 759
8 757 816
1 861 842
-369 -513 -882 3
-272 -462 -734 57
-324 -514 -838 -79
-394 -512 -906 -90
-448 -563 -1 011 -169
3 6
-3 54
13 -66
5 -85
-1 -170
731
638
638
638
638
77.7 107
58.9 95
neg 86
64.6 75
neg 85
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
-101 -651 -752
-165 -531 -696
-153 -614 -767
-118 -616 -734
-252 -495 -747
9 743 752
3 693 696
12 755 767
19 715 734
15 732 747
Räntenetto Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga kostnader Summa kostnader Res f kreditförluster Rörelseresultat Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % Summa tillgångar, mdkr
Internationell bankrörelse. I Internationell bankrörelse ingår dotterbolaget Hansabank i Baltikum samt aktieinnehavet i SpareBank 1 Gruppen och Aktia. FI-Holding i Danmark ingick till och med augusti 2004. På grund av minskad ägarandel redovisas inte SpareBank 1 Gruppen, från och med juni 2004 och Aktia, från och med december 2004 som intresseföretag.
Internationell bankrörelse mkr
Personalkostnader Övriga kostnader Summa kostnader Res f kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % Summa tillgångar, mdkr
Gemensam service och Staber. I Gemensam service och Staber ingår IT och övriga servicefunktioner, Treasury, koncernstaber och koncernens eget försäkringsbolag Sparia. I rörelsegrenen ingår ett fåtal kreditförlustreserveringar som inte redovisas av kundansvariga enheter.
Gemensam service och Staber mkr Räntenetto Andelar i intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga kostnader Summa kostnader Res f kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % Summa tillgångar, mdkr
Elimineringar mkr Räntenetto Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga kostnader Summa kostnader
14
11. Balansräkning Kv1 2005 Balansräkning 31 mars 2005 Balansräkning mkr Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Räntebärande värdepapper Aktier och andelar varav för vilka kunder bär placeringsrisken Derivat Övriga tillgångar Summa tillgångar Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Emitterade värdepapper mm Skulder där kunden bär placeringsrisken Derivat Övriga skulder och avsättningar Efterställda skulder Eget kapital Minoritetens Aktieägarnas Summa skulder, avsättningar och eget kapital Utlåning mdkr Privatpersoner varav Spintab Fastighetsförvaltning Handel, hotell, restaurang Byggnadsverksamhet Tillverkningsindustri Transport Skogs- och lantbruk Övrig serviceverksamhet Övrig företagsutlåning Kommuner * Summa exkl FI-Holding FI-Holding Summa Kreditinstitut inkl. Riksgäldskontoret Återköpsavtal (repor) Summa utlåning
31/3 2005 127 231 752 224 83 931 51 833
31/3 2004 108 777 738 331 101 663 46 564
31/12 2004 108 215 726 675 80 370 48 714
43 844 33 513 39 263 1 087 995
40 606 29 672 30 412 1 055 419
41 576 33 102 23 929 1 021 005
122 131 309 711 445 873
101 306 288 145 462 728
101 924 285 540 433 830
43 854 34 497 54 692 30 630 46 607 1 017 45 590
40 613 33 920 51 095 29 939 47 673 5 285 42 388
41 580 37 586 46 758 26 430 47 357 3 169 44 188
1 087 995
1 055 419
1 021 005
31/3 2005 374.0 306.3 148.7 25.3 9.7 21.7 11.5 37.5 18.8 49.1 14.4 710.7
31/12 2004 367.8 300.7 142.1 24.2 9.3 20.9 11.1 37.2 16.7 51.2 13.8 694.3
30/9 2004 359.2 293.9 139.4 23.8 9.7 21.0 10.8 36.4 17.0 49.2 13.5 680.0
710.7
694.3
66.6 102.2 879.5
31/3 2005 198.3 5.2 5.2 28.8 72.1 309.6 49.9
mdkr Utlåning privatpersoner, 68
Hushållsinlåning, 164
Övrig utlåning till allmänheten, 250
Övrig inlåning från allmänheten, 146
Hypoteksutlåning, 434
Emitterade värdepapper mm, 446
Kreditinstitut, 127 Räntebärande värdepapper, 84 Derivat, 34 Övriga tillgångar, 91
Kreditinstitut, 122 Derivat, 34 Övriga skulder, 129 Eget kapital, 47
680.0
30/6 2004 351.8 288.1 139.8 23.6 9.6 21.4 11.3 35.6 18.8 48.7 13.5 674.1 67.7 741.8
31/3 2004 342.1 278.0 137.1 23.4 10.5 20.8 10.8 34.5 17.0 49.0 13.4 658.6 67.9 726.5
31/12 2003 337.5 273.6 136.7 23.1 10.1 19.9 10.4 34.5 16.9 49.9 14.2 653.2 67.9 721.1
30/9 2003 328.0 267.0 131.2 21.8 10.3 20.2 10.2 33.9 18.1 51.5 14.0 639.2 66.9 706.1
30/6 2003 321.4 261.6 130.2 21.8 9.9 19.8 10.1 32.8 18.0 47.3 13.6 624.9 70.2 695.1
60.0 80.6 834.9
59.6 96.5 836.1
90.7 70.4 902.9
52.8 67.8 847.1
54.7 50.6 826.4
49.4 79.8 835.3
68.0 91.7 854.8
31/12 2004 109.2 60.0 3.3 51.0 62.0 285.5 48.1
30/9 2004 109.4 58.0 3.3 55.1 67.2 293.0 43.2
30/6 2004 110.1 76.8 3.5 41.1 63.7 295.2 47.4
31/3 2004 100.8 76.3 3.8 46.2 60.2 287.3 42.4
31/12 2003 103.8 76.2 1.3 48.9 52.5 282.7 41.4
30/9 2003 101.0 77.6 1.2 46.5 56.7 283.0 35.5
30/6 2003 98.1 75.5 1.9 46.1 49.1 270.7 35.5
* Kommunala bolag ingår ej
Inlåning mdkr Transaktionskonton Sparkonton Dagslån Övrigt Inlåning i utländsk valuta S:a inlåning från allmänheten varav icke finansiella företag
15
12. Räntor Kv1 2005 Ränteutveckling i Sverige % 10 8 6 4 2
10 år Swap
mar/05
dec/04
sep/04
jun/04
mar/04
dec/03
sep/03
jun/03
mar/03
dec/02
sep/02
jun/02
mar/02
0
90 dagar STIBOR-ränta
Annonserade räntor Inlåning, privatpersoner
31/3 2005
31/12 2004
30/9 2004
30/6 2004
31/3 2004
31/12 2003
30/9 2003
30/6 2003
Privatkonto 0 - 15 000 kr 15 000 kr -
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0,00* 0.00
1.50 0.00
1.50 0.00
1.50 0.00
e-sparkonto
1.35
1.35
1.35
1.35
1,35*
2.10
2.10
2.10
Sparkapitalkonto 0 - 100 000 kr 100 000 kr -
0.25 1.35
0.25 1.35
0.25 1.35
0.25 1.35
0.25 1.35
Sparandekonton 0 - 100 000 kr 100 000 - 250 000 kr 250 000 kr -
0.10 0.10 1.35
0.10 0.10 1.35
0.10 0.10 1.35
0.10 0.10 1.35
0.10 0,10* 1,35*
0.10 0.85 2.10
0.10 0.85 2.10
0.10 0.85 2.10
Fasträntekonto 3 månader 1 år 3 år 5 år
1.35 1.87 2.35 3.05
1.45 1.92 2.40 3.15
1.45 2.22 3.05 3.90
1.45 1.80 3.25 4.20
1.75 1.75 2.70 3.55
2.15 2.20 3.45 4.30
2.15 2.25 3.35 4.15
2.35 2.25 2.85 3.45
Annonserade räntor Hypoteksutlåning Spintab
31/3 2005
31/12 2004
30/9 2004
30/6 2004
31/3 2004
31/12 2003
30/9 2003
30/6 2003
3 månader 2 år 5 år
3.65 3.45 4.25
3.65 3.50 4.35
3.65 4.00 4.95
3.65 4.10 5.25
3.65 4.25 5.25
4.40 4.60 5.60
4.40 4.80 5.65
4.65 4.30 4.90
* Annonserade per 2004-04-14
16
13. Finansiering och ränterisker Kv1 2005 Återstående löptid Spintabs utlåning, 31 mars 2005 < 3 mån 3-6 mån mkr
6-9 mån
9-12 mån
1-2 år
2-3 år
3-4 år
4-5 år
> 5 år
Totalt
Privat Övrigt Totalt
286 27 326 27 612
478 28 162 28 640
1 276 74 157 75 433
919 47 522 48 441
695 43 090 43 785
325 21 447 21 772
96 13 058 13 154
138 277 296 134 434 411
Återstående löptid Spintabs upplåning, 31 mars 2005, nominella belopp mkr < 3 mån 3-6 mån 6-9 mån 9-12 mån
1-2 år
2-3 år
3-4 år
4-5 år
> 5 år
Totalt
115 032 115 032
47 316 47 316
29 007 29 007
40 018 40 018
10 775 10 775
442 032 442 032
Privat Övrigt Totalt
133 710 24 156 157 866
93 737 93 737
492 17 216 17 708
44 532 44 532
26 375 26 375
35 240 35 240
Finansiering och kapitalstruktur, 31 mars 2005 mkr Emitterade
varav
Förlagslån
värdepapper obligationslån
Banken Spintab Koncernen
76 491 367 426 445 873
12 619 302 426 317 308
16 436 2 358 18 794
Eviga
Primär- Supplementär-
Riskvägda Primärkapital-
Kapitaltäck-
förlagslån
kapital
kapital
tillgångar
relation, %
ningsgrad, %
9 228 2 551 11 833
34 523 19 660 35 293
18 944 4 909 23 524
209 835 235 244 547 638
16.4 8.4 6.7
24.9 10.4 10.5
Inverkan på värdet av tillgångar och skulder i svenska kronor samt utländsk valuta, inklusive derivat, om marknadsräntorna stiger med en procentenhet, 31 mars 2005 mkr
<3 mån
3-6 mån
6-12 mån
1-2 år
2-3 år
3-4 år
4-5 år
5-10 år
>10 år
Totalt
Summa FöreningsSparbanken, koncernen
-72
-94
-446
-255
-9
-131
391
-542
188
-970
varav i utländsk valuta
15
6
13
-51
68
11
-34
32
-3
57
Varav finansiella omsättningstillgångar som marknadsvärderas i koncernen
-34
35
-119
87
52
29
0
-260
219
9
-137
-85
9
-30
10
-43
-75
-149
-32
-532
varav i utländsk valuta
17
14. Kreditkvalitet Kv1 2005 Koncernens utlåning fördelad per säkerhet • Osäkra fordringar brutto minskade med 33 procent till 2 619 mkr (3 932) • Reserveringsgraden ökade till 151 procent (129) • Kreditförlusterna minskade med 30 procent till 99 mkr (142) • Kreditförlustnivån sjönk till 0,05 procent (0,07)
31 mars 2005 (31 december 2004) Blanco 8% (8)
Borgen 2% (2)
Kommuner och landsting 7% (7)
Företagshypotek 2% (2) Övriga fastigheter 13% (13)
(Siffror inom parentes avser 31 mars 2004)
Bostadsfastigheter inkl bostadsrätter 61% (62)
Övriga säkerheter 7% (6)
Bokfört värde Specifika Gruppvisa Reserveringar Bokfört värde Bokfört värde Bokfört värde för gruppvis före beaktande reserveringar reserveringar för för osäkra för oreglerade av för individuellt för individuellt värderade lånefordringar lånefordringar lånefordringar reserveringar värderade värderade homogena efter (oreglerade) för vilka ränta lånefordringar lånefordringar grupper beaktande av intäktsförs reserveringar
Specifikation lånefordringar sektor/bransch, mkr 31 mars 2005 Privatpersoner Fastighetsförvaltning Handel, hotell, restaurang Byggnadsverksamhet Tillverkningsindustri Transport Skogs- och lantbruk Övrig serviceverksamhet Övrig företagsutlåning Kommuner* Utlåning Kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret Återköpsavtal - kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret Återköpsavtal - allmänheten Total utlåning till kreditinstitut och allmänheten
374 341 149 012 25 687 9 772 22 367 11 563 37 642 19 195 50 587 14 399 714 565
20 98 98 38 209 19 21 22 261
155 224 314 63 488 59 75 385 1 176
185
786
2 939
185
66 666
34
62 524 39 644
373 981 148 690 25 275 9 671 21 670 11 485 37 546 18 788 49 150 14 399 710 655
358 178 254 65 271 64 73 186 162
215 47 4 0 2 0 5 36 2
1 611
311
66 632
0
62 524 39 644
883 399
820
2 939
185
879 455
1 611
311
Kreditexponering 31 mars 2005, bokfört värde mkr Land Utlåning Derivat
Placeringar
Garantier
Övrigt
Totalt
% av total
institut
50 985 30 672 975 3 740 1 988 46
12 863 3 052 19 920 2 105 24 50
223 1 880
730 141 88 847 4 275 11 058 67 491 2 174 606 527 1 773 1 230 36 629 2 843 895 105
81.6 10.0 0.5 1.2 7.5 0.2 0.1 0.1 0.2 0.1
68 519 76 525 4 200 8 555 396 222 573 527 1 773 1 203 36 629 1 785 150 996
* Kommunala bolag ingår ej
Sverige OECD * varav Danmark varav Norge Baltikum Ryssland Latinamerika varav Brasilien Japan Övriga Ostasien varav Sydkorea varav Kina Övriga länder Summa
661 977 48 665 3 141 5 360 59 978 2 046 538 513 1 742 302 32 4 2 039 777 287
4 093 4 578 140 966 35
Varav kredit
30 136
1 8 737
240 83 931
* Exklusive Sverige, Japan, Ungern, Mexiko, Polen, Turkiet, Slovakien, Sydkorea och Tjeckien.
18
135 60 18 290
72 3 385 58 18 14 1 792 4 490 503 6 860
0.1 0.3 100.0
14. Kreditkvalitet Kv1 2005 Kreditförluster, kvartalsutveckling mkr Kreditförluster, koncernen Reserveringar Bortskrivningar Återvinningar Värdeförändring på övertagen egendom Summa
Kv1 05
Kv4 04
Kv3 04
Kv2 04
Kv1 04
Kv4 03
Kv3 03
Kv2 03
149 87 -137 0 99
25 219 -145 0 99
212 134 -213 0 133
185 125 -190 0 120
226 108 -192 0 142
69 274 -190 2 155
161 165 -166 0 160
257 209 -183 -1 282
106 0 23 80 -49 160
200 34 20 72 -44 282
Kreditförluster, per bolag FöreningsSparbanken AB Spintab FI-Holding Hansabank Övriga Summa
96 0
129 -11
116 -10
124 -25
135 0
41 -38 99
25 -44 99
68 -41 133
63 -42 120
50 -43 142
220 -62 1 51 -55 155
Kreditförluster per bransch Privatpersoner Fastighetsförvaltning Handel, hotell och restaurang Byggnadsverksamhet Tillverkningsindustri Transport Skogs- och lantbruk Övrig serviceverksamhet Övrig företagsutlåning Övrigt Summa
-23 0 9 2 53 9 0 -21 -11 81 99
17 -8 33 3 31 10 -4 -27 38 6 99
-2 -6 44 16 18 -6 25 -4 -6 54 133
-3 -12 11 2 56 33 15 6 -2 14 120
-11 0 25 4 31 0 6 -6 -5 98 142
-19 -35 60 6 95 -3 2 37 36 -24 155
5 7 14 8 59 12 19 13 -3 26 160
-1 50 34 1 91 8 4 63 7 25 282
31/3 2005
31/12 2004
30/9 2004
30/6 2004
31/3 2004
31/12 2003
30/9 2003
30/6 2003
1 432 220 121
1 472 268 99
1 591 350 78
501 345 2 619
412 328 2 579
477 292 2 788
1 660 320 83 639 510 285 3 497
1 748 396 112 789 585 302 3 932
1 910 481 148 487 524 312 3 862
1 848 426 131 539 541 161 3 646
1 883 474 141 530 485 137 3 650
2 855 175 60
2 842 197 54
2 887 246 64
756 100 3 946
713 100 3 906
649 70 3 916
2 902 257 63 1 088 641 61 5 012
2 900 312 62 1 136 609 55 5 074
2 945 338 55 1 108 555 58 5 059
2 878 389 63 1 128 539 50 5 047
2 889 403 67 1 144 507 46 5 056
-1 423 45 61
-1 370 71 45
-1 296 104 14
-255 245 -1 327
-301 228 -1 327
-172 222 -1 128
-1 242 63 20 -449 -131 224 -1 515
-1 152 84 50 -347 -24 247 -1 142
-1 035 143 93 -621 -31 254 -1 197
-1 030 37 68 -589 2 111 -1 401
-1 006 71 74 -614 -22 91 -1 406
Osäkra fordringar fördelade i koncernen mkr Osäkra fordringar, brutto FöreningsSparbanken AB Spintab FöreningsSparbanken Finans FI-Holding Hansabank Övriga Summa Osäkra fordringar, reserv FöreningsSparbanken AB Spintab FöreningsSparbanken Finans FI-Holding Hansabank Övriga Summa Osäkra fordringar, netto FöreningsSparbanken AB Spintab FöreningsSparbanken Finans FI-Holding Hansabank Övriga Summa
19
15. Struktur Kv1 2005 Operationell struktur
STYRELSE Internrevision
VD
Svensk kontorsrörelse Norra regionen Region Stockholm Mellersta regionen Västra regionen Sydöstra regionen Region Öresund Telefon- och internetbanken Sparbanksalliansen -delägda sparbanker
Kapitalförvaltning och Försäkring
Swedbank Markets
Kunderbjudande och produkter Spintab Kundinkasso EnterCard FSB Finans FSB Fastighetsbyrå FSB Företagsförmedling FSB Juristbyrå Swedbank Luxemburg
Roburkoncernen -Robur Fonder -Robur Kapitalförvaltning -Robur Försäkring
Swedbank Markets -Merchant Banking -Investment Banking
Internationell bankrörelse
Gemensam service och Staber Gemensam service -Support -IT-service -IT-utveckling Koncernstaber Treasury
Hansabankkoncernen -Estland -Lettland -Litauen -Ryssland Internationell bankrörelse stab
Legal struktur
FöreningsSparbanken AB
AB Spintab
FSB Jordbrukskredit
Robur AB
Robur Försäkring AB
FSB Finans AB
Robur Kapitalförvaltning AB
EnterCard AS
Swedbank Luxemburg S.A.
Sparia Försäkrings AB
Kundinkasso AB K.I.A.B.
Färs och Frosta Sparbank AB ( 30% )
FSB Fastighetsbyrå AB
Robur Fondholding AB Allround AB (67%)
Eskilstuna Rekarne Sparbank AB ( 50% )
FSB Juristbyrå AB
Babs Paylink AB (49%)
BGC-Holding AB (29,2%)
Bergslagens Sparbank AB (48%)
FSB Sjuhärad AB (47,5%)
Finansiell ID-Teknik AB (28,3%)
DocHotel i Stockholm AB (25%)
20
FSB Söderhamn AB ( 40% )
VPC AB (19,8%)
FSB Öland AB ( 60% )
Vimmerby Sparbank AB (40%)
AS Hansabank ( 88,9% )
First Securities (33,3%)
15. Struktur Kv1 2005 Koncernledning Jan Lidén, VD och koncernchef. Jan Alexandersson, chef telefon- och internetbank Gith Bengtsson, facklig representant. Christer Cragnell, CIO. Anders Ek, vVD, chef Internationell bankrörelse. Catrin Fransson, vVD, chef Norra regionen. Lennart Haglund, vVD, chef Region Öresund. Kjell Hedman, vVD, chef Kunderbjudande och Produkter. Britt Henriksson, vVD, chef Sydöstra regionen. Mikael Inglander, vVD, chef Region Stockholm.
Henrik Kolga, informationsdirektör. Bengt-Erik Lindgren, vVD, chef Mellersta regionen. Lars Lundqvist koncernkreditchef. Ingrid Persson, vVD, ansvarig för relationer med fristående sparbanker och delägda banker. Fredrik Runnquist, chef Gemensam service Peter Rydell, vVD, chef Västra regionen. Göran Theodorsson, vVD, personaldirektör och tillförordnad stabschef. Annika Wijkström, vVD, chef Swedbank Markets.
Kreditlimiter Styrelsen Central nivå
Lokal bank
Obegränsat Styrelsens kredit- och kapitalmarknadsutskott Central kreditkommitté
Cirka 6 mdkr 150/500 mkr
Lokal styrelse Lokal delegation Två handläggare
10/20/30/40 mkr 7,5/15/20/30 mkr 0,25/3/5 mkr
21
16. Ägare och aktien Kv1 2005 Aktieägare 31 mars 2005
%
Sparbanksstiftelser Fristående sparbanker Alecta Robur Fonder AMF Pension AFA Försäkring SHB/SPP Fonder FSB resultatandelsstiftelser 4 AP-fonden Lantbrukskooperationen
20.9 8.2 4.7 3.5 3.1 2.4 2.4 1.9 1.7 1.6
Utländska ägare Övriga svenska institutioner Allmänheten Totalt
16.9 21.3 11.4 100.0
Ägarstruktur 31 mars 2005 (31 december 2004) Allmänheten 11,4% (11,4)
Fristående sparbanker 8,2% (8,1)
Svenska institutioner 42,6% (42,4) Utländska ägare 16,9% (17,2)
Sparbanksstiftelser 20,9% (20,9)
Antal aktieägare: Antal aktier: Antal utestående aktier: Återköpta egna aktier:
385 282 527 808 843 512 871 312 14 937 531
Källa: DN Ägarservice och FöreningsSparbanken
Data per aktie Kronor Resultat Eget kapital Kontantutdelning Börskurs vid periodens utgång Direktavkastning, % Börskurs / Eget kapital, %
Aktiekapitalets utveckling År Transaktion 1990 1990 1991 1992 1993 1994 1995
1997 1999 2004
31/3 2005 4.16 88.89
31/3 2004 3.59 80.31
167.00
139.50
188
174
31/12 2004 17.50 86.16 6.50 165.50 3.93 192
31/12 2003 12.02 79.42 5.75 141.00 4.08 178
31/12 2002 7.87 73.13 5.50 103.00 5.34 141
Aktiekapital mkr 2 440 2 940
Nominellt värde per aktie, kr
Kurs, %
Tillkommande/ återköpta antal aktier
Nyemission
500
100
1 000 000
Ackumulerat antal utestående aktier 4 880 000 5 880 000
Nyemission Nyemission Split 5:1 Nyemission Split 10:1 Nyemission Nyemission/ nedsättning Fondemission Nyemission Nyemission Fondemission Återköp av egna aktier
500 500 100 100 10 10
120 100
960 000 1 200 000 32 160 000 10 000 000 451 800 000 38 000 000
6 840 000 8 040 000 40 200 000 50 200 000 502 000 000 540 000 000
3 420 4 020 4 020 5 020 5 020 5 400
10 20 20 20 20 20
650/630
-261 819 298 0 72 717 269 974 591 175 936 281 -14 937 531
278 180 702 278 180 702 350 897 971 351 872 562 527 808 843 512 871 312
2 782 5 564 7 018 7 038 10 556 10 556
100 573
100 100
22
För ytterligare information: Jan Lidén, VD och koncernchef
08-585 922 27
Henrik Kolga, Informationsdirektör
08-585 927 79
Jonas Blomberg, chef Investor Relations
08-585 933 22
Tobias Norrby, Investor Relations
08-585 927 71
Lina Sjöström, Investor Relations
08-585 915 47
Investor Relations, fax
08-723 71 32
E-post:
[email protected]
Investor Relations på internet: FöreningsSparbankens hemsida: http://www.fsb.se Investor Relations sidor: http:// www.fsb.se/ir
Adress: FöreningsSparbanken, S-105 34 Stockholm Besöksadress: Brunkebergstorg 8, Stockholm
Datum för ekonomisk information: Delårsrapport jan-jun 2005
18 augusti 2005
Delårsrapport jan-sep 2005
27 oktober 2005
Rating mars 2005 Standard & Poor's
Moody's
Fitch
R&I
Kort
Lång
Kort
Lång
BFSR *
Kort
Lång
Lång
FöreningsSparbanken
A1
A
P1
Aa3
B
F1
A+
AA-
Spintab
A1
-
P1
Aa3
-
F1+
AA-
-
Hansabank
-
-
P1
A1
C
F1
A
-
* Bank Financial Strength Ratings
23
