Foglio Informativo n° PP23
Aggiornamento n° 020
data ultimo aggiornamento 07.04.2016
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
Prestito Personale “RISTRUTTURAZIONE” Il prodotto è venduto da UniCredit S.p.A. tramite le Filiali contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia
INFORMAZIONI SULLA BANCA UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi 16 – 00186 Roma Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3, Tower A – 20154 Milano Tel.: 800.32.32.85 (dall’estero 02.3340.8965) - Fax: 02.3348.6999 Sito Internet: www.unicredit.it Contatti: http://www.unicredit.it/contatti Banca iscritta all’Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod. 2008.1 – Cod ABI 02008.1 – iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P .IVA n° 00348170101 - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE Nome/Ragione Sociale
Telefono
Cognome
Sede
E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/Elenco
Qualifica
CHE COS’È IL PRESTITO PERSONALE Con il contratto di prestito personale una somma viene erogata dalla Banca al Cliente, che si impegna a restituirla secondo un piano di ammortamento finanziario alla francese a tasso fisso ed a rate costanti a scadenze concordate. I tassi su base annuale fanno riferimento all’anno civile. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. Può ricorrere, sotto forma di adesione o altra forma di stipula, una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del credito, derivante dal finanziamento, che protegge dai rischi di morte (per qualsiasi causa) e invalidità totale permanente (per malattia o infortunio) e - a seconda dei diversi stati occupazionali dei clienti – da malattia grave, inabilità temporanea totale (per malattia o infortunio), ricovero ospedaliero, perdita d’impiego. Caratteristiche del Prestito Ristrutturazione Nel Prestito Ristrutturazione l’età massima finanziabile è di 80 anni alla scadenza del prestito. Le destinazioni d’uso sono quelle legate agli interventi di ristrutturazione edilizia, di prima e seconda casa, per i quali è possibile usufruire di agevolazione fiscale ai sensi della normativa vigente. Per questo finanziamento non è prevista la destinazione di acquisto immobili. Questo prodotto presenta: -un tasso del 11,90% in tutti i casi in cui non venga rispettato il vincolo di utilizzo dell’importo erogato per il pagamento degli interventi di ristrutturazione per i quali si ha diritto alle agevolazioni fiscali previste dalla Legge -un tasso agevolato del 6,50% riservato al Cliente che abbia sottoscritto apposita dichiarazione nella quale si impegna ad utilizzare il finanziamento per lavori di ristrutturazione che rientrino nella tipologia ammessa alle agevolazioni fiscali dal D.L. n. 63 del 04/06/2013 e prorogate dalla Legge di Stabilità vigente. Con la medesima autocertificazione il Cliente che vorrà accedere al TAN agevolato dichiarerà anche di avere i requisiti previsti dalla Legge per la richiesta delle suddette agevolazioni.
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Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, in quanto prestito a tasso fisso; - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente previsto.
CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Prestito Personale Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria, invio rendiconto periodico/documento di sintesi, incasso rata, imposta di bollo.
Prestito Personale
Tasso Annuo Effettivo Globale TAEG
“RISTRUTTURAZIONE”
Calcolato al tasso di interesse del 10,90% su un capitale di € 30.000,00 per la durata di 7 anni
11,87%
Calcolato al tasso di interesse del 10,90% su un capitale di € 50.000,00 per la durata di 8 anni
11,81%
Calcolato al tasso di interesse del 6,50% su un capitale di € 50.000,00 per la durata di 8 anni
7,01%
Quanto può costare il Prestito Personale se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Riportiamo di seguito l’”Indicatore del costo totale credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative”.
PRESTITO CASA
Pacchetto per Dipendenti Privati
Pacchetto per Dipendenti Pubblici e Non Lavoratori
Pacchetto per Lavoratori Autonomi
11,77%
11,78%
11,77%
Calcolato al tasso di interesse del 10,90% su un capitale di € 50.000,00 per la durata di 8 anni
L’Indicatore è stato calcolato considerando la polizza “Protezione del Credito Personale” riferita ad un solo intestatario, il cui premio è calcolato secondo la seguente formula: (Importo richiesto x numero dei mesi di durata del finanziamento) x tasso di premio* (*) - tasso di premio pacchetto per Dipendenti Privati: 0,15% - tasso di premio pacchetto per Dipendenti Pubblici e Non Lavoratori: 0,13% - tasso di premio pacchetto per Lavoratori Autonomi: 0,14%
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VOCI
COSTI Da un minimo di € 5.000,00 ad un massimo di € 100.000,00 (più l’eventuale premio della polizza assicurativa facoltativa finanziata: da un minimo di € 234,00 ad un massimo di € 18.000,00 determinato in funzione del tasso di premio, dell’importo e della durata del finanziamento richiesto. Gli importi indicati sono riferiti ad un assicurato).
Durata
Da un minimo di 36 ad un massimo di 120 mesi
Tasso di interesse nominale annuo – TAN
Tasso Fisso: 11,90% (tasso applicato in tutti i casi in cui non venga rispettato il vincolo di utilizzo dell’importo erogato per il pagamento degli interventi di ristrutturazione per i quali si ha diritto alle agevolazioni fiscali previste dalla legge) Tasso Fisso 6,50% (tasso riservato al Cliente che abbia sottoscritto apposita dichiarazione nella quale si impegna ad utilizzare il finanziamento per lavori di ristrutturazione che rientrino nella tipologia ammessa alle agevolazioni fiscali dal D.L. n. 63 del 04/06/2013 e prorogate dalla Legge di Stabilità vigente. Con la medesima autocertificazione il Cliente che vorrà accedere al TAN agevolato dichiarerà anche di avere i requisiti previsti dalla Legge per la richiesta delle suddette agevolazioni)
Tasso di mora
1% in più rispetto al tasso in vigore
Spese per la stipula del contratto
TASSI
Importo finanziabile
1% dell’importo richiesto - Massimo € 500,00
Istruttoria Imposta di bollo su contratto
€ 16,00 (esente in caso di addebito su conto corrente UniCredit)
Imposta di bollo su garanzia
€ 16,00 (esente in caso di addebito su conto corrente UniCredit)
Spese per la gestione del rapporto
SPESE
Incasso rata Invio comunicazioni (in formato cartaceo) -Imposta di bollo su
Spese per il recuperodelcredito
Spese invio rendiconto periodico/documento di sintesi € 0,61 € 2,00 (esente in caso di addebito su conto corrente UniCredit)
rendiconto periodico superiore ad € 77,47 Commissione per anticipato del prestito
PIANO DI AMMORTAMENTO
Non previste
rimborso
Commissione di invio sollecito rata impagata Commissione per intervento di recupero Oneri connessi all’intervento di recuperatori esterni
Non previste € 5,00 € 7,00 10% dell’importo da recuperare
Piano di ammortamento
Ha decorrenza 30 giorni antecedenti la scadenza della prima rata. Gli eventuali interessi di preammortamento decorrono dalla data di erogazione sino al giorno precedente la decorrenza del piano di ammortamento. Il recupero del relativo ammontare avviene unitamente alla prima rata di ammortamento.
Valute: - addebito rata - erogazione - rimborso anticipato
data scadenza 1 g. lavorativo successivo all’erogazione data operazione
Rimborso
Addebito in conto corrente o su Carta Carta Prepagata Ricaricabile Genius Card (solo per finanziamenti fino ad € 30.000,00) in rate mensili posticipate, comprensive della quota capitale ed interessi.
Periodicità delle rate
Mensile
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Nessun importo può essere addebitato al Cliente relativamente alla predisposizione, produzione, spedizione o altre spese comunque denominate relative alle comunicazioni di cui agli articoli 7 (estinzione anticipata) e 8 (portabilità – surrogazione) del Decreto Legge n. 7 del 31 gennaio 2007, convertito con modifiche in legge n. 40 del 2 aprile 2007. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
Importo della rata mensile per € 50.000,00 di capitale
10,90%
4
€ 1.289,85
10,90%
10
6,50%
4
6,50%
10
€
658,92
€ 1.185,75 €
567,74
Il Tasso Effettivo Globale medio, rilevato trimestralmente con decreto del ministro dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’art. 2 della legge 108/96 (legge sull’usura), categoria di operazione
, può essere consultato in filiale e sul sito www.unicredit.it.
SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa
Protezione del Credito Personale
- Polizza collettiva a premio unico anticipato e finanziato - Il premio è calcolato secondo la formula: (Importo richiesto x numero dei mesi di durata del finanziamento) x tasso di premio * * - pacchetto per Dipendenti Privati: 0,15% - pacchetto per Dipendenti Pubblici e Non Lavoratori: 0,13% - pacchetto per Lavoratori Autonomi: 0,14% - La polizza garantisce la copertura del debito residuo in caso di morte o invalidità temporanea o permanente, malattia grave, ricovero e perdita d’impiego
Consultare il Fascicolo Informativo disponibile presso tutte le Filiali.
RIMBORSO ANTICIPATO, PORTABILITA’ E RECLAMI Rimborso anticipato Il Richiedente ha facoltà di rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, il prestito corrispondendo ad UniCredit il capitale residuo, gli interessi ed ogni altra somma di cui la stessa fosse in credito al momento dell’estinzione, detratto l’eventuale importo del premio assicurativo o della quota parte di premio relativo al periodo di assicurazione non goduto (come previsto nelle Condizioni Generali di Assicurazione regolanti la polizza collettiva). Portabilità del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra Banca/Intermediario il Cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami - Definizione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A.R. o per via telematica, all’Ufficio Reclami UniCredit S.p.A., Claims, Via Del Lavoro, 42 - 40127 Bologna, Tel. +39 051 6407285 - Fax +39 051 6407229 - e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come
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rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua competenza si può consultare il sito ,www.arbitrobancariofinanziario.it chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria. Prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell’art. 5 comma 1 bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28: all’organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro tenuto dal ministero della Giustizia, oppure - all’Arbitro Bancario Finanziario. In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all’epoca vigenti.
LEGENDA Piano di ammortamento
Piano di rimborso del prestito con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese”
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Rimborso anticipato
E’ la facoltà concessa al Cliente di restituire anticipatamente la somma ricevuta in prestito.
Tasso d’interesse Nominale Annuo (TAN)
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Tasso di mora
Rata
Indice, espresso in termini percentuali, con due cifre decimali e su base annua, del costo complessivo del finanziamento. Sono escluse dal calcolo del TAEG: la commissione per rimborso anticipato del prestito, il tasso di mora e le spese per il recupero del credito. maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato) - una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il prestito).
Risoluzione
Scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto stesso, a causa del quale il Cliente ha l’obbligo di pagare immediatamente l’intero debito.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei prestiti personali, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Decadenza dal beneficio del termine
Comunicazione al Cliente del mancato o ritardato rimborso all’ente finanziatore di una o più rate da parte del debitore, con contestuale richiesta di pagamento immediato di quanto ancora dovuto.
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