FOGLIO INFORMATIVO
FOGLIO COMPARATIVO MUTUI FONDIARI PER ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE La Banca aderisce all’Accordo Europeo relativo al “Codice di condotta volontario in materia di informativa precontrattuale dei contratti di mutuo destinati all’acquisto o alla trasformazione di immobili residenziali”. Col presente foglio informativo vengono fornite anche le INFORMAZIONI GENERALI previste dal predetto Codice. Presso tutte le filiali della Banca sono disponibili copie del Codice di Condotta Europeo corredate dal Glossario dei termini tecnici utilizzati.
INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Banca di Salerno Credito Cooperativo Società Cooperativa Via Velia n. 15 84122 SALERNO Tel.: 089 403600 - Fax: 089 794244 Email:
[email protected] - Sito internet: www.bancadisalerno.it Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno al n. SA-49791 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4524.50 - cod. ABI 8561 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A166132 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia Istituzionale. Solo in caso di offerta fuori sede: Cognome e nome del proponente: ___________________________ Indirizzo: ___________________________ Telefono: ___________________________ E-mail: ___________________________
TIPI DI MUTUO
Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso BCE Tale tipologia di mutuo è frutto di un provvedimento legislativo (d.l. n. 185/2008 – il c.d. Decreto anti-crisi, convertito nella legge 28 gennaio 2009, n. 2) riguardante, appunto, i mutui ipotecari finalizzati all’acquisto dell’abitazione principale e consente di stipulare un contratto di mutuo avente un tasso variabile indicizzato al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea aumentato di uno spread tale che il tasso complessivo sia comunque in linea con quello praticato per le altre forme di indicizzazione offerte dalla Banca. Trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aumento dell’importo della rata a carico del cliente.
Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) fissati nel contratto. Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Caratteristiche e rischi tipici/Informazioni comparative
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di BCE Capitale: € 100.000,00 Capitale: € 100.000,00
Durata del finanziamento (anni): 10 Durata del finanziamento (anni): 15
T.A.E.G.: 5,62% T.A.E.G.: 5,5%
Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di EURIBOR Capitale: € 100.000,00 Capitale: € 100.000,00
Durata del finanziamento (anni): 10 Durata del finanziamento (anni): 15
T.A.E.G.: 5,59% T.A.E.G.: 5,47%
Convenzione Soci - Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di BCE Capitale: € 100.000,00 Capitale: € 100.000,00 Capitale: € 100.000,00
Durata del finanziamento (anni): 10 Durata del finanziamento (anni): 15 Durata del finanziamento (anni): 20
T.A.E.G.: 3,31% T.A.E.G.: 3,22% T.A.E.G.: 3,18%
Convenzione Soci - Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di EURIBOR Capitale: € 100.000,00 Capitale: € 100.000,00 Capitale: € 100.000,00
Durata del finanziamento (anni): 10 Durata del finanziamento (anni): 15 Durata del finanziamento (anni): 20
T.A.E.G.: 3,28% T.A.E.G.: 3,2% T.A.E.G.: 3,15%
Convenzione Soci - Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di BCE - FONDO DI GARANZIA PRIMA CASA Capitale: € Capitale: € Capitale: € Capitale: €
100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00
Durata del Durata del Durata del Durata del
finanziamento (anni): 10 finanziamento (anni): 15 finanziamento (anni): 20 finanziamento (anni): 25
T.A.E.G.: T.A.E.G.: T.A.E.G.: T.A.E.G.:
2,48% 2,43% 2,4% 2,39%
Covenzione Soci - Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di EURIBOR - FONDO GARANZIA PRIMA CASA Capitale: € Capitale: € Capitale: € Capitale: €
100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00
Durata del Durata del Durata del Durata del
finanziamento (anni): 10 finanziamento (anni): 15 finanziamento (anni): 20 finanziamento (anni): 25
T.A.E.G.: T.A.E.G.: T.A.E.G.: T.A.E.G.:
2,45% 2,4% 2,38% 2,36%
Sezione III Condizioni economiche dell'operazione TASSI ABITAZ.PRIN.T.V.BCE: TASSO DI RIFERIMENTO BCE (Attualmente pari a: 0,05%) + 5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 5,05%
Tasso di interesse, parametro di indicizzazione e spread
ABITAZ.PRIN.T.V.EURIBOR: EURIBOR MEDIA % MENSILE 6M/365 (Attualmente pari a: 0,022%) + 5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 5,022% ABITAZ.PRIN.TV.BCE SOCI: TASSO DI RIFERIMENTO BCE (Attualmente pari a: 0,05%) + 2,9 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 2,95% ABITAZ.PRIN.T.V.EURIBOR SOCI: EURIBOR MEDIA % MENSILE 6M/365 (Attualmente pari a: 0,022%) + 2,9 punti perc.
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Valore effettivo attualmente pari a: 2,922% ABITAZ.PRIN.T.V.BCE SOCI FDG: TASSO DI RIFERIMENTO BCE (Attualmente pari a: 0,05%) + 2,2 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 2,25%ABITAZ.PRIN.T.V.EURIBOR SOCI FDG: EURIBOR MEDIA % MENSILE 6M/365 (Attualmente pari a: 0,022%) + 2,2 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 2,222% Tasso di interesse di preammortamento
Coincide con il tasso di ammortamento
Tasso di mora
2 punti percentuali (maggiorazione del tasso contrattualmente convenuto)
Modalità di calcolo degli interessi
nominale
annuo
formula matematica i cui elementi sono rappresentati dall’ammontare del capitale mutuato, dal tempo di durata del rimborso secondo l’anno civile (ferma la facoltà di fare riferimento in contratto, in sostituzione, all’anno commerciale) e dalla misura del tasso di interesse. a rate costanti, comprensive di capitale e interessi, secondo il metodo progressivo c.d. “francese”. Il tasso di interesse annuo si applica ad ogni singola rata nella misura innanzi indicata, che viene divisa secondo la periodicità di rimborso stabilita, e quindi se mensile per 12, se trimestrale per 4, se semestrale per 2, ecc
Modalità di ammortamento
: :.
SPESE COMUNI AI TRE TIPI DI MUTUO Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
ABITAZ.PRIN.T.V.BCE: 2% Minimo: € 500,00 Massimo: € 1.500,00 ABITAZ.PRIN.T.V.EURIBOR: 2% Minimo: € 500,00 Massimo: € 1.500,00 ABITAZ.PRIN.TV.BCE SOCI: 1% Minimo: € 300,00 Massimo: € 1.500,00 ABITAZ.PRIN.T.V.EURIBOR SOCI: 1% Minimo: € 300,00 Massimo: € 1.500,00 ABITAZ.PRIN.T.V.BCE SOCI FDG: 0,5% Minimo: € 150,00 Massimo: € 1.500,00 ABITAZ.PRIN.T.V.EURIBOR SOCI FDG: 0,5% Minimo: € 150,00 Massimo: € 1.500,00
Spese stipula fuori sede
€
Imposta D.P.R. 601
Valore calcolato sull'importo erogato secondo l'aliquota di legge
Aliquota D.P.R. 601
0,25%
Altre spese iniziali a carico del cliente
Consulta la sezione ALTRE SPESE DA SOSTENERE
200,00
Spese per la gestione del rapporto Incasso rata
€ (€
24,00 2,00 Mensili)
Variazione/restrizione ipoteca Accollo mutuo
0,4% Minimo: €
Sospensione pagamento rate
Gratuita
Spese per avvisi
€
Spese per decurtazione
0%
Spese est. ant. mutuo
€
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100,00 Massimo: €
500,00
0,00
0,00
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Spese per primo sollecito
€
5,00
Spese per secondo sollecito
€
5,00
Rec.spese stampa elenco condizioni
€
5,00
Rec.spese trasp. Info. precontrattuale
€
0,00
Rec.spese trasp. doc.periodica
€
2,50
PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento
Rate costanti postecipate
Periodicità delle rate
MENSILE, TRIMESTRALE o SEMESTRALE
NUMERO RATE PIANO AMMORTAMENTO
Secondo la richiesta del cliente e il numero massimo di rate stabilito dalla Banca
BASE CALCOLO INTERESSI MORA
Importo rata
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
Importo della rata mensile per un capitale di € 100.000,00
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di BCE Tasso di applicato
5,05% 5,05%
interesse Durata del Importo della finanziamento (anni) mensile per capitale di: 100.000,00 10 € 1.063,10 15 € 793,40
rata Se il tasso di Se il tasso di un interesse aumenta del interesse diminuisce € 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni € €
1.144,81 888,71
€ €
985,03 704,32
Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di EURIBOR Tasso di applicato
5,022% 5,022%
interesse Durata del Importo della finanziamento (anni) mensile per capitale di: 100.000,00 10 € 1.061,73 15 € 791,94
rata Se il tasso di Se il tasso di un interesse aumenta del interesse diminuisce € 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni € €
1.143,37 887,14
€ €
983,73 702,96
Convenzione Soci - Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di BCE Tasso di applicato
2,95% 2,95% 2,95%
interesse Durata del Importo della finanziamento (anni) mensile per capitale di: 100.000,00 10 € 963,30 15 € 688,18 20 € 552,10
rata Se il tasso di Se il tasso di un interesse aumenta del interesse diminuisce € 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni € € €
1.039,77 775,44 647,38
€ € €
890,46 607,22 465,76
Convenzione Soci - Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di EURIBOR Tasso di applicato
2,922% 2,922% 2,922%
interesse Durata del Importo della finanziamento (anni) mensile per capitale di: 100.000,00 10 € 962,01 15 € 686,84 20 € 550,70
rata Se il tasso di Se il tasso di un interesse aumenta del interesse diminuisce € 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni € € €
1.038,41 773,99 645,84
€ € €
889,24 605,99 464,51
Convenzione Soci - Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di BCE - FONDO DI GARANZIA PRIMA CASA Tasso di applicato
interesse Durata del Importo finanziamento (anni) mensile
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della per
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rata Se il tasso di Se il tasso di un interesse aumenta del interesse diminuisce Pagina 4 di 8
2,25% 2,25% 2,25% 2,25%
capitale di: 100.000,00 € 931,37 € 655,08 € 517,81 € 436,13
10 15 20 25
€ 2% dopo 2 anni € € € €
1.006,09 739,64 609,46 533,74
del 2% dopo 2 anni € € € €
860,27 576,85 435,15 350,14
Convenzione Soci - Mutuo Fondiario per Acquisto della prima abitazione indicizzato al Tasso di EURIBOR - FONDO DI GARANZIA PRIMA CASA Tasso di applicato
interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di finanziamento (anni) mensile per un interesse aumenta del interesse diminuisce capitale di: € 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni 100.000,00 2,222% 10 € 930,11 € 1.004,76 € 859,07 2,222% 15 € 653,78 € 738,23 € 575,65 2,222% 20 € 516,46 € 607,98 € 433,95 2,222% 25 € 434,75 € 532,17 € 348,94 La quarta e la quinta colonna della tabella rivestono importanza solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO TASSO BCE Data
Valore
01.05.2015
0,05%
04.09.2014
0,05%
05.06.2014
0,15%
Data
Valore
01.11.2015
0,022%
01.10.2015
0,037%
01.09.2015
0,046%
TASSO EURIBOR
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.bancadisalerno.it).
ALTRE SPESE DA SOSTENERE Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile
Max € 1.000 a cura di tecnico di fiducia della Banca Secondo il tariffario notarile Per assicurazione dell’immobile contro i danni di incendio, caduta di fulmine e scoppio secondo le tariffe applicate dalla compagnia di assicurazione per il valore di ricostruzione desumibile dalla perizia
TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria
Di norma entro 45 giorni dalla presentazione della documentazione completa
Disponibilità dell'importo
Immediatamente dopo la consegna della polizza di assicurazione, della copia esecutiva del contratto e nota di trascrizione ed eventuale certificato fallimentare.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
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Estinzione anticipata Il cliente, fuori dai casi di cui all’articolo 7 della legge 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all’Accordo ABIConsumatori, siglato in data 2 maggio 2007, con il consenso della banca, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 10 giorni. Non è previsto alcun compenso omnicomprensivo per l’estinzione de rapporto di mutuo.
Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche Ai sensi dell’art.13, commi da 8-sexies a 8-terdecies, del D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in legge dalla L. 2 aprile 2007, n. 40, la Banca comunica all’Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l’estinzione dell’obbligazione medesima. L’Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzione dell’obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell’ipoteca, procede a cancellare l’ipoteca medesima d’ufficio, cioè senza necessità di un’apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall’estinzione dell’obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cui sopra non comporta alcuna spesa a carico del cliente.
Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data dell’integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.
Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Banca di Salerno Credito Cooperativo Ufficio Affari Generali via Silvio Baratta 92 - 84134 SALERNO), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it .
LEGENDA Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta sostitutiva (Imposta D.P.R. Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi,. 601) sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. L’imposta sostitutiva è pari al 2,00% dell’ammontare del finanziamento negli altri casi.. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per mutui a tasso variabile)/ Parametro determinare il tasso di interesse. di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di ammortamento “italiano” Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Piano di ammortamento “tedesco” Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l’ultima è costituita solo dal FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2015
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Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un’unica soluzione Spread Tasso annuo (TAEG)
effettivo
globale
Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo (TEGM)
globale
Tasso Minimo debitore floor”
medio
cd. “tasso
capitale. Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Come prescrive la legge, il limite oltre il quale gli interessi sono da considerarsi usurari si ottiene aumentando i tassi medi di un quarto e aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differrenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali Il Tasso Minimo viene applicato in presenza di un tasso debitore indicizzato ad un parametro di riferimento prescelto. Relativamente a tali rapporti il tasso non potrà in nessun caso essere inferiore alla misura del TASSO MINIMO su base annua.
Accordo ABI Consumatori del 2 maggio 2007 Tabelle per estinzione anticipata dei finanziamenti MISURA MASSIMA DELLE PENALI APPLICABILI IN SEDE DI ESTINZIONE ANTICIPATA (TOTALE O PARZIALE) DEI MUTUI IMMOBILIARI EX ART. 7, COMMA 5, DEL DECRETO LEGGE, 31 GENNAIO 2007, N. 7, CONVERTITO NELLA LEGGE 2 APRILE 2007, N. 40, PUBBLICATA SUL SUPPLEMENTO ORDINARIO (N. 91/L) ALLA GAZZETTA UFFICIALE, 2 APRILE 2007, N. 77. II 2 maggio 2007 l'Associazione Bancaria Italiana (di seguito ABI) e le Associazioni dei consumatori rappresentative a livello nazionale (di seguito Associazioni dei consumatori), hanno raggiunto un Accordo - ai sensi dall'art. 7, comma 5, del decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito nella legge 2 aprile 2007, n. 40 - determinando la misura massima dell'importo della penale dovuta per il caso di estinzione anticipata o parziale dei contratti di mutuo secondo quanto previsto dall'art. 7, comma 5, del predetto decreto legge. Le misure massime delle penali o di ogni altro patto equivalente o aggiuntivo (di seguito penali), ai fini dell’art. 7, comma 1, del predetto decreto legge, sono determinate nel modo seguente: a) contratti di mutuo a tasso variabile • 0,50 %; • 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo; • 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo. b) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati antecedentemente al 1° gennaio 2001 • 0,50 %; • 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo; • 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo; c) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati successivamente al 31 dicembre 2000 • 1,90 % nella prima metà del periodo di ammortamento del mutuo; • 1,50 % nella seconda metà del periodo di ammortamento del mutuo; • 0,20 % nel terzultimo anno del periodo di ammortamento del mutuo; • 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo; d) per i contratti di mutuo a tasso misto • d.l) stipulati antecedentemente al 1° gennaio 2001, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito ai punti a) e b); FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2015
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• d.2) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche inferiori o uguali ai due anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) relativamente ai mutui a tasso variabile. • d.3) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche superiori ai due anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) ovvero al punto c) a seconda che, al momento dell'estinzione anticipata del mutuo, l'ammortamento del finanziamento sia regolato rispettivamente a tasso variabile o a tasso fisso. In questa seconda ipotesi (cioè, vigenza del tasso fisso) il periodo di ammortamento da considerare - ai fini della applicazione delle misure massime delle penali dello 1,90% o dello 1,50% ai sensi del punto c) - è circoscritto alla parte dello stesso regolata al tasso fisso, vigente al momento dell'estinzione anticipata del mutuo. Clausola di salvaguardia. Le penali contrattualmente previste in misura pari o inferiore alle misure massime sopra indicate sono ridotte come segue: 1) nei mutui di cui alle lettere a) e b) - 0,20%; 2) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia pari o superiore a 1,25 punti percentuali - 0,25%; 3) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia inferiore a 1,25 punti percentuali - 0,15%.
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