FOGLIO INFORMATIVO (D.LGS. 385/93 ART. 116) SEZIONE 1.03.20 - CONTI CORRENTI A NON CONSUMATORI – CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA Agg. 20/06/2016
CONTO CORRENTE CONTO IMPRESA INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCO DI SARDEGNA S.p.A. Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Telefono 079/226000 (centralino)– Fax 079/226015 Sito internet www.bancosardegna.it Numero di iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5169- ABI 01015.7 Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari 01564560900 Partita IVA 01577330903 Gruppo bancario Banca popolare dell’Emilia Romagna - 5387.6 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al conciliatore Bancario Finanziario-Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all’Arbitro Bancario Finanziario La Banca è soggetta alla vigilanza della Banca d’Italia CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Il conto corrente rientra nell’ambito di applicazione delle norme disciplinanti il bail-in, inteso come la riduzione o la conversione in capitale dei diritti degli azionisti e dei creditori, introdotto dal D. Lgs. 16 novembre 2015, n. 180, emanato in attuazione della direttiva 2014/59/UE che istituisce un regime armonizzato nell’ambito dell’Unione Europea in tema di prevenzione e gestione delle crisi delle banche e delle imprese di investimento. In particolare, risultano esclusi dal bail-in i depositi protetti, ossia i depositi ammissibili al rimborso che non superano il limite di rimborso da parte del sistema di garanzia dei depositanti previsto dall'art. 96-bis, comma 5, del Testo Unico Bancario, attualmente pari a 100.000,00 euro per ciascun depositante. La Banca aderisce al sistema di garanzia dei depositanti denominato Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun depositante una copertura fino al limite massimo di 100.000,00 euro. Il conto corrente rientra tra i depositi protetti che beneficiano di tale copertura. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al servizio online Smart Web Business, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della banca www.bancosardegna.it e presso tutte le filiali della banca. Caratteristiche specifiche del Conto Corrente CONTOIMPRESA A chi è rivolto
Il Conto Corrente Ordinario “CONTOIMPRESA” si rivolge a clienti non consumatori che lo utilizzano per la propria attività economica o professionale (pubblici esercizi e piccole/medie imprese con un fatturato annuo inferiore ad € 2.500.000).
Cosa fare per attivarlo
Presentarsi presso qualsiasi filiale della Banca. Non è necessario alcun versamento minimo iniziale.
A chi rivolgersi per ulteriori informazioni
Presso tutte le filiali del Banco di Sardegna. CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 1 DI 35
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Servizi accessori
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Il rilascio e l’attivazione di Carte di Debito e/o di Credito sono soggetti a valutazione e ad approvazione da parte della Banca. “Di Più” : si tratta di un servizio accessorio al conto corrente.Attraverso il vincolo di somme per periodi di tempo prestabiliti, offre una remunerazione migliorativa rispetto a quella prevista sulle somme “ libere” depositate sul conto corrente. Servizio di cassa continua: servizio accessorio al conto corrente. Consente al Correntista di far pervenire alla Banca, anche fuori dal normale orario di cassa, determinati valori (contanti, assegni e vaglia) che, se riscontrati regolari alla successiva apertura degli sportelli, sono accreditati sul conto allo stesso intestato
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI
fido con scadenza indeterminata di euro 5.000
CONDIZIONI Tasso debitore annuo nominale: 8,00% Commissione per la messa a disposizione di fondi annuale: 2,00% Spese di tenuta conto: 1 prelievo ed 1 versamento trimestrali (pari a 0,00 €) Recupero spese per invio comunicazione periodica annuale affidamenti (cartacea): 0,90 €
TAEG
10,40 %
Il calcolo è effettuato ipotizzando un fido accordato a tempo indeterminato di € 5.000,00, totalmente utilizzato per l’intero trimestre solare. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.bancosardegna.it .
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Gestione liquidità
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO LINEA SMALL Spese per l’apertura del conto
Non previste
Canone trimestrale
€ 35,00
Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale: Spese per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta debito nazionale
Servizi di pagamento Internet e Corporate Banking
SPESE FISSE
Canone annuo carta di debito internazionale (paneuropeo) “BPERCARD V-PAY CONTACTLESS”– Circuito V-PAY Numero di carte bancomat con canone gratuito
Gestione liquidità
€ 0,00 Non collocata
€ 10,00
0
Canone annuo carta di credito “BPERCARD BUSINESS INDIVIDUALE” riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti
€ 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo)
Canone annuo carta di credito “BPERCARD BUSINESS AZIENDALE” riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o di Capitali
€ 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo)
“BPERCARD BUSINESS CORPORATE” riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o di Capitali
€ 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo)
Canone mensile Smart Web Business (disponibile SOLO per € 1,00 (mensile) Ditte Individuali e Liberi Professionisti) Canone mensile per C.B.I (Corporate Banking Interbancario): BPER CBI (escluso IVA) -versione INFO -versione MINI -versione SMALL -versione MEDIUM -versione LARGE Versione HOST TO HOST - avvio e configurazione - profilo INFO - profilo LARGE Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) on line Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) allo sportello
SPESE VARIABILI
40
€ 1,50 € 4,00 € 5,00 € 15,00 € 20,00 € 1.500,00 € 30,00 € 50,00 € 1,75
€ 1,75
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) effettata attraverso ATM evoluto, per le seguenti causali 435 436 437 480 484 489 490 495
Versamento ass. stessa dipendenza da ATM Versamento ass. altre dip. Banca da ATM Versamento ass. circ. altri istituti da ATM Versamento assegni su piazza da ATM Versamento ass. fp. e tit. postali da ATM Versamento ass. circ. Banca da ATM Versamento ass. consor. su piazza da ATM Versamento ass. da Paesi comunitari da ATM
€ 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00
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498 Versamento ass. da Paesi extra-comunitari da ATM
Invio estratto conto (cartaceo) Invio estratto conto on line (ove sia stato attivato il servizio)
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso banche del Gruppo BPER (circuito Bancomat) - nei giorni non festivi - nei giorni festivi di calendario Prelievo sportello automatico presso altre Banche
€ 0,00
€ 1,10 € 0,00
€ 0,00 € 0,00
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito Bancomat) - Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito vpay – carta vpay) Franchigia prelievi presso sportelli altre banche in Italia (circuito bancomat) -numero -periodicità Domiciliazione utenze salvo accordi migliorativi con singoli enti creditori come da specifico elenco pubblicato dalla Banca. BONIFICI SEPA (Sepa Credit Transfer – S.C.T.) Bonifico, in EURO o in corone svedesi o in lei rumeni, verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c - allo sportello su filiali nostra Banca - allo sportello su altre Banche - on line su filiali nostra Banca - on line su filiali altre Banche - tramite phone banking su filiali nostra Banca - tramite phone banking su filiali altre Banche - Bonifico su altre Banche - Urgente allo sportello - Bonifico su altre Banche - Urgente on line
€ 3,25 € 4,25 € 0,90 € 1,10 € 2,00 € 2,50 € 10,87 € 10,87
BONIFICI A MEZZO INVIO ASSEGNO DI TRAENZA - allo sportello - on line
€ 4,25 € 0,90
GIROCONTI INTERNI - allo sportello - on line - tramite phone banking
€ 3,25 € 0,90 € 2,00
GIROFONDI ALTRE BANCHE - allo sportello - on line - tramite phone banking
€ 4,25 € 1,10 € 2,50
BONIFICI PER STIPENDI - allo sportello su filiali nostra Banca - allo sportello su altre Banche - on line su filiali nostra Banca - on line su altre Banche - su altre Banche - Urgente allo sportello - su altre Banche - Urgente on line BONIFICI PER STIPENDI A MEZZO INVIO ASSEGNI DI TRAENZA - allo sportello - on line
€ 2,10 € 2,10
0 mensile € 2,00 .
€ 3,25 € 4,25 € 0,00 € 0,63 € 10,87 € 10,87
€ 4,25 € 0,63
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Interessi creditori
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Tasso non indicizzato 0,010%
Tasso creditore annuo nominale
Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato/diminuito dello spread concordato. Il tasso minimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 0,010% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso massimo
Fidi
FIDI E SCONFINAMENTI
Affidamenti Commerciali Tasso non indicizzato 8,80%
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “tasso entro il fido”
Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato. Affidamenti finanziari Tasso non indicizzato 13,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 13,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
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Commissione onnicomprensiva (Commissione Disponibilità Fondi C.D.F.) - Apertura di credito in conto corrente finanziaria e commerciale - Periodicità
0,50% -trimestrale Sconfinamenti commerciali Tasso non indicizzato 8,80%
Sconfinamento extra - fido
Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato. Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “Tasso oltre il fido”
Sconfinamenti finanziari Tasso non indicizzato 13,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 13,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) - Importo commissione - Commissione massima trimestrale Non prevista - Franchigia iniziale di sconfinamento - Franchigia di peggioramento - Franchigia di durata
€ 70,00 Non prevista € 200,00 € 100,00 0 giorni lavorativi
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Sconfinamento in assenza di fido
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Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “Tasso di sconfinamento”
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE allo sportello e agli atm abilitati
Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) - Importo commissione - Commissione massima trimestrale Non prevista - Franchigia iniziale di sconfinamento - Franchigia di peggioramento - Franchigia di durata
Sconfinamenti commerciali Tasso non indicizzato 8,80% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato. Sconfinamenti finanziari Tasso non indicizzato 14,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 14,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato. € 70,00 Non prevista € 200,00 € 100,00 0 giorni lavorativi
Contanti
0 giorni lavorativi
Assegni bancari stessa filiale
1 giorni lavorativi
4 giorni lavorativi Assegni bancari altra filiale Assegni circolari 4 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti su piazza 4 giorni lavorativi Assegni bancari fuori piazza, vaglia e assegni postali 4 giorni lavorativi Riaccredito/attesa esito assegno 0 giorni lavorativi Assegni circolari stessa Bds 1 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di disponibilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l’operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 8 DI 35
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* I parametri di indicizzazione utilizzabili sono elencati nel documento TABELLA PARAMETRI VARIABILI IN USO CREDITO A CONSUMATORI Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/196), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca (www.bancosardegna.it)
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VOCI DI COSTO LINEA MEDIUM Non previste
Spese per l’apertura del conto
€ 65,00
Servizi di pagamento Internet e Corporate Banking
SPESE FISSE
Gestione liquidità
Canone trimestrale Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale:
70
Spese per conteggio interessi e competenze
0
Canone annuo carta debito nazionale
Non collocata
Canone annuo carta di debito internazionale (paneuropeo) “BPERCARD V-PAY CONTACTLESS”– Circuito V-PAY
€ 7,00
Numero di carte bancomat con canone gratuito
0
Canone annuo carta di credito “BPERCARD BUSINESS INDIVIDUALE” riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti
€ 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo)
Canone annuo carta di credito “BPERCARD BUSINESS AZIENDALE” riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o di Capitali “BPERCARD BUSINESS CORPORATE” riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o di Capitali Canone mensile Smart Web Business (disponibile SOLO per Ditte Individuali e Liberi Professionisti) Canone mensile per C.B.I (Corporate Banking Interbancario): BPER CBI (escluso IVA) -versione INFO -versione MINI -versione SMALL -versione MEDIUM -versione LARGE Versione HOST TO HOST - avvio e configurazione - profilo INFO - profilo LARGE Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) on line
€ 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo) € 1,00 (mensile)
€ 1,50 € 3,00 € 4,00 € 10,00 € 15,00 € 1.500,00 € 30,00 € 50,00 € 1,75 € 1,75
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) effettata attraverso ATM evoluto, per le seguenti causali Gestione liquidità
SPESE VARIABILI
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) allo sportello
€ 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo)
435 436 437 480 484 489 490 495 498
Versamento ass. stessa dipendenza da ATM Versamento ass. altre dip. Banca da ATM Versamento ass. circ. altri istituti da ATM Versamento assegni su piazza da ATM Versamento ass. fp. e tit. postali da ATM Versamento ass. circ. Banca da ATM Versamento ass. consor. su piazza da ATM Versamento ass. da Paesi comunitari da ATM Versamento ass. da Paesi extra-comunitari da ATM
€ 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00
Invio estratto conto (cartaceo)
€ 1,10
Invio estratto conto on line (ove sia stato attivato il servizio)
€ 0,00
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Prelievo sportello automatico presso banche del Gruppo BPER (circuito Bancomat) - nei giorni non festivi - nei giorni festivi di calendario Prelievo sportello automatico presso altre Banche
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito Bancomat) - Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito vpay – carta vpay) Franchigia prelievi presso sportelli altre banche in Italia (circuito bancomat) -numero -periodicità
€ 0,00 € 0,00
€ 2,10 € 2,10
0 Mensile
BONIFICI SEPA (Sepa Credit Transfer – S.C.T.) Bonifico, in EURO o in corone svedesi o in lei rumeni, verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c - allo sportello su filiali nostra Banca - allo sportello su altre Banche - on line su filiali nostra Banca - on line su filiali altre Banche - tramite phone banking su filiali nostra Banca - tramite phone banking su filiali altre Banche - Bonifico su altre Banche - Urgente allo sportello - Bonifico su altre Banche - Urgente on line
€ 3,25 € 4,25 € 0,80 € 1,00 € 2,00 € 2,50 € 10,87 € 10,87
BONIFICI A MEZZO INVIO ASSEGNO DI TRAENZA - allo sportello - on line
€ 4,25 € 0,80
GIROCONTI INTERNI - allo sportello - on line - tramite phone banking
€ 3,25 € 0,80 € 2,00
GIROFONDI ALTRE BANCHE - allo sportello - on line - tramite phone banking
€ 4,25 € 1,00 € 2,50
BONIFICI PER STIPENDI - allo sportello su filiali nostra Banca - allo sportello su altre Banche - on line su filiali nostra Banca - on line su altre Banche - su altre Banche - Urgente allo sportello - su altre Banche - Urgente on line
€ 3,25 € 4,25 € 0,00 € 0,50 € 10,87 € 10,87
BONIFICI PER STIPENDI A MEZZO INVIO ASSEGNI DI TRAENZA - allo sportello - on line
€ 4,25 € 0,50
Domiciliazione utenze salvo accordi migliorativi con singoli enti creditori come da specifico elenco pubblicato dalla Banca
€ 2,00 .
CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 11 DI 35
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Interessi creditori
Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato/diminuito dello spread concordato. Il tasso minimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 0,010%
Tasso creditore annuo nominale
In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso massimo. Sconfinamenti commerciali Tasso non indicizzato 8,80%
Fidi
FIDI E SCONFINAMENTI
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Tasso non indicizzato 0,010%
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “tasso entro il fido”
Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato. Sconfinamenti finanziari Tasso non indicizzato 13,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 13,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
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Sconfinamento extra - fido
Commissione onnicomprensiva (Commissione Disponibilità Fondi C.D.F.) - Apertura di credito in conto corrente finanziaria e commerciale - Periodicità
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “Tasso oltre il fido”
0,50% -trimestrale Sconfinamenti commerciali Tasso non indicizzato 8,80% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato. Sconfinamenti finanziari Tasso non indicizzato 13,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 13,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) - Importo commissione - Commissione massima trimestrale Non prevista - Franchigia iniziale di sconfinamento - Franchigia di peggioramento - Franchigia di durata
€ 70,00 Non prevista € 200,00 € 100,00 0 giorni lavorativi
CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 13 DI 35
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Sconfinamenti commerciali Tasso non indicizzato 8,80%
Sconfinamento in assenza di fido
Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato. Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “Tasso di sconfinamento”
Sconfinamenti finanziari Tasso non indicizzato 14,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 14,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
DISPONIBILIT À SOMME VERSATE
Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) - Importo commissione - Commissione massima trimestrale Non prevista - Franchigia iniziale di sconfinamento - Franchigia di peggioramento - Franchigia di durata Contanti
€ 70,00 Non prevista € 200,00 € 100,00 0 giorni lavorativi
Assegni bancari stessa filiale
0 giorni lavorativi 1 giorni lavorativi
Assegni bancari altra filiale
4 giorni lavorativi
Assegni circolari
4 giorni lavorativi
Assegni bancari altri istituti su piazza
4 giorni lavorativi CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 14 DI 35
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Assegni bancari fuori piazza, vaglia e assegni postali 4 giorni lavorativi Riaccredito/attesa esito assegno 0 giorni lavorativi Assegni circolari bds 1 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di disponibilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l’operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. * I parametri di indicizzazione utilizzabili sono elencati nel documento TABELLA PARAMETRI VARIABILI IN USO CREDITO A CONSUMATORI Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/196), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca (www.bancosardegna.it)
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Servizi di pagamento Internet e Corporate Banking
SPESE FISSE
Gestione liquidità
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VOCI DI COSTO LINEA LARGE Spese per l’apertura del conto Canone trimestrale: Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale:
Non previste € 130,00 140
Spese per conteggio interessi e competenze
0
Canone annuo carta debito nazionale Canone annuo carta di debito internazionale (paneuropeo) “BPERCARD V-PAY CONTACTLESS”– Circuito V-PAY
Non collocata € 5,00
Numero di carte bancomat con canone gratuito
0
Canone annuo carta di credito “BPERCARD BUSINESS INDIVIDUALE” riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti
€ 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo)
Canone annuo carta di credito “BPERCARD BUSINESS AZIENDALE” riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o di Capitali “BPERCARD BUSINESS CORPORATE” riservata a Società di Capitali Canone mensile Smart Web Business (disponibile SOLO per Ditte Individuali e Liberi Professionisti) Canone mensile per C.B.I (Corporate Banking Interbancario): BPER CBI (escluso IVA) -versione INFO -versione MINI -versione SMALL -versione MEDIUM -versione LARGE Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) on line
Gestione liquidità Servizi di pagamento
SPESE VARIABILI
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) allo sportello
€ 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo) € 50,00 (emissione) € 50,00 (rinnovo) € 1,00 (mensile)
€ 1,50 € 3,00 € 3,00 € 7,00 € 10,00 € 1,75 € 1,75
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) effettata attraverso ATM evoluto, per le seguenti causali 435 Versamento ass. stessa dipendenza da ATM 436 Versamento ass. altre dip. Banca da ATM 437 Versamento ass. circ. altri istituti da ATM 480 Versamento assegni su piazza da ATM 484 Versamento ass. fp. e tit. postali da ATM 489 Versamento ass. circ. Banca da ATM 490 Versamento ass. consor. su piazza da ATM 495 Versamento ass. da Paesi comunitari da ATM 498 Versamento ass. da Paesi extra-comunitari da ATM Invio estratto conto (cartaceo)
€ € € € € € € € €
Invio estratto conto on line (ove sia stato attivato il servizio)
€ 0,00
Prelievo sportello automatico presso banche del Gruppo BPER (circuito Bancomat) - nei giorni non festivi - nei giorni festivi di calendario Prelievo sportello automatico presso altre Banche Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito Bancomat) - Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito vpay – carta vpay) Franchigia prelievi presso sportelli altre banche in Italia
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
€ 1,10
€ 0,00 € 0,00
€ 2,10 € 2,10
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(circuito bancomat) -numero -periodicità
0 Mensile
BONIFICI SEPA (Sepa Credit Transfer – S.C.T.) Bonifico, in EURO o in corone svedesi o in lei rumeni, verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c - allo sportello su filiali nostra Banca - allo sportello su altre Banche - on line su filiali nostra Banca - on line su filiali altre Banche - tramite phone banking su filiali nostra Banca - tramite phone banking su filiali altre Banche - Bonifico su altre Banche - Urgente allo sportello - Bonifico su altre Banche - Urgente on line
€ 3,25 € 4,25 € 0,70 € 0,90 € 2,00 € 2,50 € 10,87 € 10,87
BONIFICI A MEZZO INVIO ASSEGNO DI TRAENZA - allo sportello - on line
€ 4,25 € 0,90
GIROCONTI INTERNI - allo sportello - on line - tramite phone banking
€ 3,25 € 0,70 € 2,00
GIROFONDI ALTRE BANCHE - allo sportello - on line - tramite phone banking
€ 4,25 € 0,90 € 2,50
BONIFICI PER STIPENDI - allo sportello su filiali nostra Banca - allo sportello su altre Banche - on line su filiali nostra Banca - on line su altre Banche - su altre Banche - Urgente allo sportello - su altre Banche - Urgente on line
€ 3,25 € 4,25 € 0,00 € 0,50 € 10,87 € 10,87
BONIFICI PER STIPENDI A MEZZO INVIO ASSEGNI DI TRAENZA - allo sportello - on line
€ 4,25 € 0,50
Domiciliazione utenze salvo accordi migliorativi con singoli enti creditori come da specifico elenco pubblicato dalla Banca
€ 0,70
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Tasso non indicizzato 0,010%
Interessi creditori
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
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Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato/diminuito dello spread concordato. Il tasso minimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 0,010% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso massimo
Tasso creditore annuo nominale
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “tasso entro il fido”
Affidamenti finanziari Tasso non indicizzato 13,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 13,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
Commissione onnicomprensiva (Commissione Disponibilità Fondi C.D.F.) - Apertura di credito in conto corrente finanziaria e commerciale - Periodicità Sconfin amento extra fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Affidamenti commerciali Tasso non indicizzato 8,80% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “Tasso oltre il fido”
0,50% -trimestrale Sconfinamenti commerciali Tasso non indicizzato 8,80% Tasso indicizzato
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Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
Sconfinamenti finanziari Tasso non indicizzato 13,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 13,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
Sconfinamento in assenza di fido
Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) - Importo commissione - Commissione massima trimestrale Non prevista - Franchigia iniziale di sconfinamento - Franchigia di peggioramento - Franchigia di durata
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate “Tasso di sconfinamento”
€ 70,00 Non prevista € 200,00 € 100,00 0 giorni lavorativi
Sconfinamenti commerciali Tasso non indicizzato 8,80% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,80% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
Sconfinamenti finanziari Tasso non indicizzato CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 19 DI 35
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14,20% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 14,20% Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato.
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE ALLO SPORTELLO E AGLI ATM ABILITATI
Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) - Importo commissione - Commissione massima trimestrale Non prevista - Franchigia iniziale di sconfinamento - Franchigia di peggioramento - Franchigia di durata
€ 70,00 Non prevista € 200,00 € 100,00 0 giorni lavorativi
Contanti
0 giornI lavorativi
Assegni bancari stessa filiale
1 giorni lavorativi
Assegni bancari altra filiale
4 giorni lavorativi
Assegni circolari
4 giorni lavorativi
4 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti su piazza Assegni bancari fuori piazza, vaglia e assegni postali 4 giorni lavorativi Riaccredito/attesa esito assegno 0 giorni lavorativi Assegni circolari bds 1 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di disponibilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l’operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. * I parametri di indicizzazione utilizzabili sono elencati nel documento TABELLA PARAMETRI VARIABILI IN USO CREDITO A CONSUMATORI Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/196), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca (www.bancosardegna.it)
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ SPESE DI TENUTA CONTO Minima trimestrale (per scritture) standard Costo per il prelievo di contante allo sportello entro l’importo soglia Importo soglia Costo per il prelievo di contante allo sportello oltre l’importo soglia Recupero spese per invio comunicazioni periodiche e di sconfinamento (cartacee) Recupero spese per invio comunicazioni periodiche e di sconfinamento on line (ove sia stato attivato il servizio) Periodicità invio documento di sintesi Periodicità invio estratto conto
€ 0,00 € 2,00 € 500,00 € 0,00 € 0,90 € 0,00 annuale trimestrale
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REMUNERAZIONE DELLE GIACENZE Calcolo degli interessi riferimento anno civile Ritenuta fiscale (se ed in quanto dovuta, verrà recuperata nella misura tempo per 26% tempo prevista dalla Legge)
CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE CONTABILE CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO 1 E.N.E.L. 64 SCONTO 2 COMMISSIONI E.N.E.L. 65 COMPETENZE SCONTO 3 TELECOM ITALIA 66 SPESE 4 COMMISSIONI TELECOM ITALIA 67 TITOLI (OP. A TERMINE) 5 PENSIONE 69 ESTINZIONE RIPORTO TITOLI 6 ACQUA/GAS 70 TITOLI 7 COMMISSIONI ACQUA / GAS 71 TITOLI SCADUTI 8 AMCM 72 ACCR. PER UTIL. CREDITO ESTERO 9 COMMISSIONI AMCM 73 EROGAZIONE FINANZIAMENTO IMPORT 10 ASSEGNO CIRCOLARE 74 VALORI BOLLATI 11 CARTELLA TASSE 75 ACCENSIONE ANTICIPI EXPORT 12 ADDEBITO SDD 76 COMMISS. POS / PAGOBANCOMAT 13 COMMISSIONI CARTELLA TASSE 77 TESSERE TELEFONICHE 14 CEDOLE E DIVIDENDI 78 VERSAMENTO 15 LEVATA TABACCHI 79 GIROCONTO BANCHE 16 COMMISSIONI 80 VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA 17 COMPENSI C.N.A. 81 ACCENSIONE RIPORTO TITOLI 19 IMPOSTE E TASSE 82 VERSAMENTO 20 CANONE CASSETTA DI SICUREZZA 83 SOTTOSCRIZIONE TITOLI 21 CONTRIBUTI ASSISTENZIALI/PREVID 84 VERSAMENTO ASS FUORI PIAZZA E TIT POSTALI 22 RIMBORSO SPESE TENUTA DEPOSITO 85 AUMENTI DI CAPITALE 23 ACCREDITO 86 CASSA CONTINUA 24 DOCUMENTI 87 PRELIEVO ATM AZIENDALE 25 ACCREDITO 88 VERSAMENTO ATM AZIENDALE 26 DISPOSIZIONE 90 RIMESSE DOCUMENTATE 27 EMOLUMENTI 91 SOFFERENZE 28 DIVISA 92 RECUPERO SPESE ISTRUTTORIA FIDO 29 ACCREDITO RIBA AL SBF 94 COMMISSIONI SPESE TITOLI 30 ACCREDITO EFFETTI AL SBF 95 COMMISSIONI SPESE/INTERESSI ESTERO 31 EFFETTO RITIRATO 96 CONTO LIQUIDITA' - OP AUTOMATICHE 32 ASSEGNI/EFFETTI RICHIAMATI 97 CENTERGROSS CARD 33 EFFETTO DIRETTO 98 F.DO ARCA MM -RIMBORSI MANUALI 34 GIROCONTO 99 ASSEGNIO 35 STORNO RIBA 101 TASSA PARTITA IVA 36 INSOLUTO SDD. 102 COMMISSIONI CARTASI 37 INSOLUTO RIBA 103 PRELIEVO EUROCHEQUE 38 INCASSO POS 104 ASSEGNO EUROCHEQUE 39 DISPOSIZIONE EMOLUMENTI 105 COMM. EUROCHEQUE 40 PAGAMENTO UTENZE 106 UTILIZZO VIACARD PLUS 41 BOLLETTINO BANCARIO 107 COMPENSI CNA SERVIZI 42 INSOLUTO O PROTESTATO 108 COMPENSI CNA SERVIZI 44 ADD. PER UTIL. CREDITO ESTERO 109 PEDAGGIO AUTOSTRADE 45 PAGAMENTO CARTA DI CREDITO 110 COMMISSIONI CERTIFICAZIONE COMPETENZE 46 MANDATO 112 COMPETENZE COTABO 47 ACCR. PER UTIL. CREDITO ITALIA 113 COMMISSIONI SDD 48 BONIFICO 114 CANONE LEASING 50 PAGAMENTI DIVERSI 115 FONDI FININVEST 51 SEAT 116 PAGAMENTI A.C.I. 52 PRELEVAMENTO ALLO SPORTELLO 117 COOPCARD 53 ADD. PER UTIL. CREDITO ITALIA 118 CONADCARD 54 STIPENDI E PENSIONI STATALI 119 CARTA CARBURANTE 55 ASSEGNO INSOLUTO 120 SPESA GESTIONE CONTO CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 21 DI 35
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56 57 58 59 61 62 63 128
EFFETTI AL DOPO INCASSO ASSEGNO IRREGOLARE REVERSALE RATA PRESTITO CANONI DI LOCAZIONE PREMI ASSICURATIVI SCONTO EFFETTI DIRETTI BOLLA A.M.G.A. RAVENNA
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 155 157 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 184 186 187 188
ADDEBITO F.I.T. RIMBORSI IRPEF BOLLA IACP QUOTA CONSORZIO AUTONOMO TAXISTI FATTURA C.E.R.P.L. AGENZIA GIORNALI GASPARI A.I.M.A.G. BOLLA SAT A.M.P.S. IREN MERCATO UTENZA HERA SASSUOLO GAS AMERICAN EXPRESS DINER'S BANKAMERICARD ENI GAS POWER QUOTA ASSOCIATIVA CNA QUOTA ASSOCIATIVA CONFESERCENTI PAGAMENTO I.V.A AUTOTASSAZIONE IRPEF/ILOR IRPEF RITENUTE ALLA FONTE CONTRIBUTI I.N.P.S. CONTRIBUTI I.N.A.I.L. ASSICURAZIONE CREDITI IMPOSTA D.L. 11/7/92 N. 333 IMPOSTA DL. 333 - RISP. EUROPA PAGAMENTO M.AV.- RAV IMPOSTA DI BOLLO SU ASSEGNI SPESE VOLTURA AZIONI BPER SPESE INVIO INFORMATIVA - LEGGE 154/92 EFFETTO SMARRITO/TRAFUGATO STORNO PREMI ASSICURATIVI CARTA SI COMMISSIONI CARTA SI COMMISSIONI BANKAMERICARD COMMISSIONI DINERS COMMISSIONI AMERICAN EXPRESS SMOBILIZZO DA GPM GIROCONTO DA GPM VIACARD COMMISSIONI VIACARD COMMISSIONE SU FIDEJUSSIONI SPESE INESEGUITI DI BORSA RITIRO DISPOSIZIONE ELETTRONICA RIBA CASSA CONTINUA COMMISSIONI CERTIF. DI BILANCIO CASSA CONTINUA CASSA CONTINUA ACCR. SBF PER RICH. CONTRIBUTI SINDACALI IMPOSTA SERV. SANITARIO NAZ
121 122 123 124 125 126 127 198 199 200 201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 211 212 213 214 215 216 217 218 219 222 223 224 225 226 228 229 230 231 232 233 234 235 236 237 239 240 241 242 243 244 245 246 247 249 251 252 253 254 255 258
QUOTA ASSOCIATIVA CIRCOLO DIPENDENTI NEGOZIO PROTETTO COMPENSI CEDAB FONDI FIDEURAM RATE FINDOMESTIC SPESE RECLAMATE DA ALTRI ISTITUTI IMPOSTA POS LEGGE 202/91 RIMBORSO UTENZA RIMBORSO CONTO FISCALE COMMISSIONI BONIFICI ONERI RECLAMATICI SU BONIFICI COMMISSIONI SU CARTE DI CREDITO PAGAM. DELEGA UNIFICATA PAGAM. DELEGA F24 AGENZIA ENTRATE CERT.DEPOSITO NS.BANCA INTER.CERT.DEP.NS.BANCA ASSEGNI DI TRAENZA SPESE E COMM. SU ASSEGNI COMUNICAZIONE DI IMPAGATO ASSEGNO RIACCREDITO/ATTESA ESITO ASSEGNO INVEST.SERVIZIO CONTO 2 DISINVEST. SERVIZIO CONTO 2 EROGAZIONE FINANZIAMENTO MORA RATA PRECEDENTE ESTINZ. ANTICIPATA PRESTITO DISPOSIZIONE ABBATTIMENTO PRESTITO COMMISS. SU PRESENTAZIONE DISTINTA ADDEBITI MARGINI FIB30 ACCREDITI MARGINI FIB30 DISPOSIZIONE PAGAMENTO PROD. AGRICOLI RICHIESTE SALDO C/C DA ATM LISTE MOVIMENTI C/C DA ATM PAGAMENTO UTENZE CON ATM COMM.PAGAMENTO UTENZE ATM COMM.BLOCCO VIACARD E PLUS COMM. BLOCCO CARTA BANCOMAT COMM.CARTASI URGENTE OPZIONI DI BORSA PREMIO CONTRIBUTI IN C/INTERESSI CANONE DEPOSITO CHIUSO IMPOSTA SOSTITUTIVA VERSAM. ASSEGNI STESSA DIPENDENZA VERSAM. ASSEGNI ALTRE DIP.NOSTRA BANCA VERSAMENTO ASS. CIRC. ALTRI ISTITUTI BONIFICI ESTERI TRASFERIMENTO ALL'ESTERO CANONE PAGOBANCOMAT COMMISSIONI BANCOMAT FESTIVI IMPOSTA SOST. D.LGS. 239/96 IMPAGATO ASSEGNO COMUNIC. PAGATO ASSEGNO COMMISSIONE TELEPASS COMMISSIONE PER AFFIDAMENTO CONTRIBUTO FINANZ.AGEVOLATO MANDATO COMPETENZE RINNOVO EFFETTO RESIDUO INTROITO FIN. VALUTA ANTICIPO SU DOCUMENTI RIENTRO ANTICIPO/FINANZIAMENTO ACCREDITO DISPOSIZIONI RAV
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189 190 191 192 193 194 195 266 267 268 269 270 271 272 273 275 276 277 278 279 280 281 282 283 284 285 286 287 288 289 290 291 292 294 295 296 297 298 299 301 302 303 304 305 306 307 308 310 312 313 315 319 320 321 322 323 324 325 326 327
PRELIEVO BANCOMAT CONTRIBUTI ALLA CASSA EDILI I.C.I. IMP.COM IMMOBILI COMPENSI DI ASSOCIAZIONI COMMISSIONI D'INCASSO SBF INTEGRAZIONE PENSIONE NS.BANCA PRELIEVO SU CIRCUITO INTERNAZIONALE ACC.NE FINA.TO ESTERO (NON CORRELATO) COMMISSIONE PROROGA ANTICIPO CANONE BANCOMAT ASSICURAZIONE CREDITI LA VISCONTEA FONDI EFFEGEST FONDI CISALPINA FONDI FONDIGEST SOTTOSCRIZIONE FONDO PENSIONE ARCA BONIFICO PER PREVIDENZA COMPLEMENTARE PRELIEVO VISA PAGAMENTO VISA COMMISSIONI VISA BORSELLINO ELETTRONICO ADRIAPAY COMMISSIONI BORSELLINO ELETTRONICO PAGAMENTO DELEGHE TELEMATICHE CANONE BPERCASH CANONE CARTA BANCOMAT PAY ADDEBITO B2B VELOCE CARTA PREPAGATA COMMISSIONI CARTA PREPAGATA PREMIO ASSICURATIVO RAMO VITA CANONE BANKPASS VERSAM. ASSEGNI CIRCOLARI B.CO SARDEGNA VERSAM. ASS. CONSOR. SU PIAZZA CARTA FIDELITY CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE EPTAFUND ASSEGNI DA PAESI COMUNITARI ASSEGNI DA PAESI EXTRACOM COMMISSIONE ASSEGNO IMPAGATO FONDI TERZI - INCASSO RATA FONDI TERZI - EROGAZIONE SICAV ABN AMRO INVIO TRASPARENZA MODIFICHE CONTRATTO INVIO TRASPARENZA INFORMATIVA PERIODICA INVIO TRASPARENZA ALTRE COMUNICAZIONI COMMISS. RICARICA TELEMATICA PREPAGATA FONDI NEXTRA CANONE CARTA MULTIFUNZIONE PAGAMENTO RATA CARTA CEDITO ICONCARD ANTICIPO SERVIZIO PHONE CREDIT BPERCARD PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO FONDI DEXIA CANONE BANCOMAT ASSOCIATO A BPERCARDPLUS NON PAGATO E RADIATO COMMISSIONE RADIAZIONE FATTURE COMMISSIONE RADIAZIONE FATTURE EXPORT FONDI CAF FONDI SINOPIA JP MORGAN INVESTMENT CANONE ANNUO CARTA BANCOMAT EUROPE CANONE ANNUO CARTA BANCOMAT INTERNAZ
259 260 261 262 263 264 265 336 337 338 339 340 341 342 343 344 345 346 347 348 349 350 351 352 353 354 355 356 357 358 360
CERTIFICATI CONFORMITA' OPERAZIONE SU DERIVATI COMM.SU CREDITI DOCUMENTARI SPESE ESTRATTO DOSSIER TITOLI COMMISSIONI PROROGA FINANZIAMENTO COMMISSIONE SINGOLO DOC ESTERO ANT COMMISSIONE ESTINZ./DECURT. FINANZ. EMISSIONE CARTA BANCOMAT INTERNATIONAL CANONE ANNUO CARTA BANCOMAT PAY DIFFERENZA RATA DA RINEGOZIAZIONE COMMISSIONI RILASCIO ASSEGNI "NON TRASF" SPESE RECLAMATECI SU PREL.VO CARTA VPAY COMMISSIONI DI PAGAMENTO CIRCUITO VPAY RICHIESTE SALDO C/C DA ATM - CARTA VPAY RICHIESTE LISTA MOV.DA ATM - CARTA VPAY COMMISSIONI RILASCIO ASSEGNI "LIBERI" SPESE SU PRELIEVO BANCOMAT - CARTA VPAY SPESE SU PREL. BANCOMAT (VISA ELECTRON) SPESE SU PRELIEVO VISA ELECTRON SICAV HSBC SICAV DWS SICAV GENERALI SICAV JULIUS BAER BONIFICO DA ROUTING SICAV PICTET SICAV TEMPLETON SICAV THREADNEEDLE SICAV BLACKROCK SICAV MORGAN STANLEY VERS.ASSEGNI CIRCOLARI EROG.NE MUTUO SPESE DI RIFIUTO TELEMATICO
361 362 363 364 365 366 367 368 369 370 373 375 376 378 379 380 383 384 385 386
SPESA DI RIFIUTO CARTACEO SPESA DI REVOCA SPESA DI REC.FONDI IBAN COR. E BEN. ERRATO ESTINZIONE FINANZIAMENTO IMPORT EROGAZIONE FINANZIAMENTO EXPORT ESTINZIONE FINANZIAMENTO EXPORT RIT. D’ACC.TO SU BONIFICI (ART.25 DLN.78/2010) FISCALITA’ LOCALE STORNO RIT. D’ACCONTO BONIFICI PER RIST. BONIFICO PER RISTRUTTURAZIONE CANONE CARTA VPAY CONTACTLESS ADDEBITO DIRETTO SEPA DIRECT DEBIT COMMISSIONI ADDEBITO SEPA DIRECT DEBIT GESTIONE O. I. VOUCHER INPS COMMISSIONI INCASSO CERTIFICATI AUTO RIMBORSO CONGUAGLIO COMM.NI FIDEIUSS ADDEBITO SDD FINANZIARIO VINCOLO SOMMA SVINCOLO SOMMA A SCADENZA
387 388 389 390 391 393 394 395
INTERESSI SOMMA VINCOLATA SVINCOLO SOMMA ANTICIPATA COMMISSIONE SVINCOLO ANTICIPATO COMPRAVENDITA ORO FISICO RECUPERO SPESE INVIO RACCOMANDATE COMM.DISP. BONIFICO VERSO STATI NON UE COMMISSIONE PER BONIFICO DA PAESE UE COMMISSIONE PER BONIFICO DA PAESE NO UE
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328 330 331 332 333 334 335 409 410 411 412 413 414 415 416 417 418 420 421 428 435 436 437 468 469 480 484
DISPOSIZIONE GPM COMMISSIONI E/CONTO ALLO SPORTELLO COMMISSIONE SU ADDEBITI SOSPESI CARTA PRIVATIVA FONDI PIONEER EMISSIONE CARTA BANCOMAT PAY EMISSIONE CARTA BANCOMAT EUROPE CONGUAGLIO IMPOSTA DI BOLLO SPESE PAG.TI ONERI CONFIDI INCLUSI TEG COMMISSIONE PRATICA SUCCESSIONE PROVENTI NUOVO RENDI EXTRA PLUS TOBIN TAX ITALIA FIDI SOSPESI E REVOCATI RIT. ACCONTO BON/ASS.ESTERO (L.97/2013) STORNO RIT.ACCONTO BONIFICI/ASS ESTERO L.97/13 IMPOSTA DI BOLLO FATTURE ORO ESTINZIONE CONTO ADD.SDD. REMUNERAZIONE SEDA COMPENSI SERV.TESORERIA/CASSA RISPARMIO PIU' VERS.TO ASS.STESSA DIPENDENZA DA ATM VERSAMENTO ASS.ALTRE DIP. BANCA DA ATM VERSAMENTO ASS.CIRC.ALTRI ISTITUTI DA ATM RIMBORSO COMMERCIALE STORNO RIMBORSO COMMERCIALE VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA DA ATM VERSAMENTO ASS.FP. E TIT.POSTALI DA ATM
359 434
RATA PRESTITO BSS GIROCONTO VERSO CC SCUDATI
397 400 402 403 404 405 406 489 490 495 496 914 926 927 928
INSOLUTI ASSEGNI E INCASSI ESTERO CANONE SERVIZIO MULTICANALITA' SOMMA PIGNORATA/SEQUESTRATA RICHIESTA DI SCONFINAMENTO MULTIPLO FINANCIAL TRANSACTION TAX VINCOLO SOMMA WEB SVINCOLO SOMMA ANTICIPATA WEB VERS.TO ASS. CIRC. BDS DA ATM VERS.TO ASS CONSOR. SU PIAZZA DA ATM ASSEGNI DA PAESI COMUNITARI DA ATM ASSEGNI DA PAESI EX.COMUNITARI DA ATM CEDOLE DISPOSIZIONE EMOLUMENTI DIVISA
931 934 946 948 950 952 958 960 968 970 971
EFFETTO RITIRATO GIROCONTO MANDATO BONIFICO PAGAMENTI DIVERSI PRELEVAMENTO ALLO SPORTELLO STORNO RETTIFICA VALUTA STORNO TITOLI RIMBORSO TITOLI SCADUTI
458 479
IMPOSTA DI BOLLO DL201/2011 GIROCONTO BANCHE A RAPPORTO SCUDATO
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CAPITALIZZAZIONE Trimestrale, salvo diverso accordo con il cliente e alla chiusura del conto
PERIODICITÀ
VALUTE CONTO CORRENTE Versamento contante allo sportello/da atm abilitato Addebito per il prelievo di contante allo sportello
0 giorni calendario data di prelievo ASSEGNI
Commissioni sugli assegni “negoziati” € 7,65 - reso insoluto e/o irregolare (oltre spese reclamate) € 11,43 - reso richiamato/protestato (oltre spese reclamate) ns sportelli € 0,00 - richiesta di esito ordinaria € 0,00 - richiesta di esito urgente (oltre spese reclamate) € 9,43 - comunicazione assegno impagato Commissioni sugli assegni tratti da clienti correntisti € 16,31 - segnalazione di impagato o restituzione di assegni impagati/protestati/ irregolari € 1,50 Imposta di bollo applicata al rilascio di assegni bancari o circolari “liberi”, per singolo assegno Valute Data di emissione Addebito prelevamenti mediante assegno bancario Accredito versamenti allo sportello: 3 giorni lavorativi -Versamento assegni su piazza -Versamento assegni fuori piazza e titoli postali 3 giorni lavorativi -Versamento assegni stessa dipendenza 0 giorni calendario -versamento assegni altre dipendenze nostra banca 0 giorni calendario -versamento assegni circolari 1 giorni lavorativi -versamento assegni circolari banco 0 giorni calendario Accredito versamenti da atm abilitati: -Versamento assegni su piazza 3 giorni lavorativi -Versamento assegni fuori piazza e titoli postali 3 giorni lavorativi -Versamento assegni stessa dipendenza 0 giorni calendario -versamento assegni altre dipendenze nostra banca 0 giorni calendario -versamento assegni circolari 1 giorni lavorativi -versamento assegni circolari banco 0 giorni calendario Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di valuta sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l’operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. Accredito versamenti mediante cassa continua o sportello automatico ATM (sono trattati come i versamenti allo sportello con decorrenza data apertura bossolo/busta) Addebito assegno comunicato impagato giorno di negoziazione Accredito per nuovo versamento di assegno in seguito a 2 giorni lavorativi comunicazione di impagato Termini di non stornabilità degli assegni versati allo sportello e agli atm abilitati Non stornabilità - assegni tratti su piazza - assegni tratti fuori piazza e titoli postali - assegni tratti sulla stessa dipendenza - assegni tratti sulle altre dipendenze della nostra Banca - assegni circolari di altri Istituti - assegni circolari Banco -
8 giorni lavorativi 8 giorni lavorativi 1 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 8 giorni lavorativi 1 giorni lavorativi
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Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di non stornabilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l’operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi.
PAGAMENTI RICORRENTI Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit – S.D.D.) “core” - “business to business”, € 2,00 linea small salvo accordi migliorativi con singoli enti creditori come da specifico elenco pubblicato € 2,00 linea medium dalla Banca € 0,70 linea large Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit – S.D.D.) “core”/”business to business” – Servizi accessori Preavviso di addebito € 2,00 Prenotifica € 0,00 Servizio di gestione del profilo debitore € 3,00 Richiesta copia mandato € 10,00 Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa del debitore € 3,00 Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa della banca € 0,00 Storno dell’addebito (applicabile ai soli Addebiti Diretti Sepa “core”) € 0,00 Recupero spese di revoca/rifiuto - Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit – S.D.D.) “core”/”business to business” € 1,00 Recupero spese di rifiuto telematico € 0,50 Recupero spese di rifiuto cartaceo € 10,00
UTENZE, PAGAMENTO F23, F24 Commissione pagamento utenze domestiche (telefono, luce, acqua, gas) con addebito in c/c senza ordine permanente Tributi e contributi: - Pagamento F24 - Pagamento F23 Valute utenze, pagamento f23,pagamento f24 e pagamenti ricorrenti Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit – S.D.D.) “core”/”business to business”e pagamenti vari (es. F23, F24 e pagamento imposte)
€ 2,58
€ 0,00 € 0,00 giorno di esecuzione
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BONIFICI Bonifici ripetitivi – Linea SMALL Allo sportello su Filiali nostra Banca € 1,90 Allo sportello su altri istituti € 1,90 On line su Filiali nostra Banca € 1,90 On line su altri istituti € 1,90 Bonifici ripetitivi – Linea MEDIUM Allo sportello su Filiali nostra Banca € 1,50 Allo sportello su altri istituti € 1,50 On line su Filiali nostra Banca € 1,50 On line su altri istituti € 1,50 Bonifici ripetitivi – Linea LARGE Allo sportello su Filiali nostra Banca € 1,00 Allo sportello su altri istituti € 1,00 On line su Filiali nostra Banca € 1,00 On line su altri istituti € 1,00 Accredito bonifici Transfrontalieri/ Bonifici SEPA (Sepa Credit Transfer – S.C.T.) Commissione accredito bonifici €0 Spese relative al servizio € 0,50 Recupero spese di rifiuto telematico € 10,00 Recupero spese di rifiuto cartaceo € 15,00 Recupero spese per recupero fondi (in caso di IBAN formalmente corretto ma verso beneficiario inesatto) Recupero spese di revoca € 10,00 - altri sevizi di pagamento Bonifici destinati ad altre Banche in euro o in corone svedesi o in lei rumeni verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c e Sepa Credit Transfer Valute di addebito
la valuta viene determinata sottraendo i giorni lavorativi indicati dalla data di messa a disposizione dei fondi alla Banca del beneficiario; in ogni caso la valuta non sarà antecedente il giorno di esecuzione Disposizioni di Bonifici, girofondi e stipendi comunque disposte senza indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Bonifici allo sportello con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Bonifici on line con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Bonifici tramite phone banking con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Girofondi allo sportello con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Girofondi on line con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Girofondi tramite phone banking con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Bonifici ripetitivi allo sportello con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Bonifici ripetitivi on line con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Bonifici per stipendi disposti allo sportello con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Bonifici per stipendi disposti on line con indicazione della “Valuta Banca Beneficiario” Bonifici a mezzo invio assegno di traenza disposti allo sportello Bonifici a mezzo invio assegno di traenza disposti on line Valuta di accredito BONIFICI destinati a nostre filiali Valuta di addebito valuta Valuta di accredito valuta
giorno di esecuzione 2 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 2 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi 0 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativo 2 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 2 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi giorno di ricezione dei fondi da parte della Banca
giorno di esecuzione giorno di esecuzione
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ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO COMMISSIONI CARTE PREPAGATE € 1,80 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper presso ATM network QuiMultibanca € 0,50 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper da Home Banking (ove sia stato attivato il servizio) € 1,20 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper da Phone Banking (ove sia stato attivato il servizio) BANCOMAT Valuta addebito prelevamento bancomat data di prelievo Valuta di addebito Pagobancomat data di pagamento - Lettura o stampa saldo del c/c da ATM € 0,00 - Lettura o stampa ultimi movimenti del c/c da ATM € 0,00 Valuta addebito dell’importo totale mensile delle commissioni per le operazioni di Ultimo giorno non festivo del lettura/stampa saldo o E/C da ATM mese di riferimento Cambio del giorno di SPESE E COMMISSIONI SU SERVIZIO VPAY regolamento maggiorato 1% (*) Regolamento operazioni in valuta estera in paesi non aderenti all’Euro data dell’operazione Valuta addebito operazioni effettuate sul circuito V Pay SERVIZIO BANCOMAT – ALTRE SPESE - Commissione su blocco carta € 12,11 * Tasso di Cambio applicato dal Circuito Visa, determinato al momento della conversione e maggiorato di una commissione per il servizio pari a Massimo 1,00 punti percentuali. L’importo in euro addebitato nell’Estratto Conto è calcolato dividendo l’importo in valuta originaria per il Tasso di Cambio sopra definito, comprensivo delle commissioni di maggiorazioni indicate. COMMISSIONI SU ANTICIPI/FINANZIAMENTI Commissione per singolo documento anticipato € 6,00 Commissione rientro anticipo documenti € 3,50 Commissione proroga finanziamento € 9,00 Commissione per singolo documento estero anticipato € 9,00 Commissioni estinzione/decurtazione finanziamento € 7,50 Commissioni proroga anticipo € 6,00 Commissione radiazione fatture sull’Italia € 15,00 Commissione radiazione fatture sull’estero € 15,00 Recupero spese invio raccomandate € 4,20 Valute Accredito sul c/ordinario per anticipo su documenti – importi girati dal c/anticipi 3 giorni lavorativi Accredito sul c/anticipi per finanziamento a rientro – importi girati dal c/ordinario 0 giorni lavorativi Accredito sul c/ordinario per accensione finanziamento 0 giorni lavorativi Accredito sul c/anticipi per radiazione fatture – importi girati dal c/ordinario 1 giorno lavorativo ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO SOGGETTI ALLA NORMATIVA PSD Recupero spese di rifiuto Recupero spese di rifiuto telematico Recupero spese di rifiuto cartaceo
€ 0,50 € 10,00 Oneri di Legge
Imposta di bollo su Estratti Conto Persone Fisiche (importo annuo) Imposta di bollo su Estratti Conto Soggetti diversi da Persone Fisiche (importo annuo) Imposta di bollo su Estratti Conto – ONLUS (importo annuo) Imposta di bollo su Estratti Conto - Conti dedicati esclusivamente al compimento delle operazioni connesse con la prestazione del Servizio di investimento di gestione di portafogli da parte dell’Intermediario Gestore prescelto dal Cliente
€ 34,20 €100,00 esente calcolo bollo in base alle logiche delle gestioni patrimoniali
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CARTE DI CREDITO Carta di credito BperCard Classic – circuiti VISA e MASTERCARD Quota di emissione eventuale € 20,00 Commissioni per acquisto carburante carta aggiuntiva Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante € 20,00 aggiuntiva ATM/sportello Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta € 20,00 aggiuntiva diversa dall’Euro maggiorate di**: Spese invio estratto conto € 1,00 Nell’anticipo contante su ATM/sportello il mensile limite di prelievo giornaliero consentito è di Imposta di bollo su estratto conto* € 2,00 Spese per duplicato Carta € 20,00 Spese ricerca documentazione annua Riproduzione di ogni documento Spese per richiesta Carta urgente € 19,00
Non applicate 4% CON UN MINIMO DI € 3,00 1,50% MINIMO € 50,00 MASSIMO € 300,00 € 15,00 € 1,00
BperCard Business Individuale – circuiti VISA e MASTERCARD (riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti) Quota di emissione eventuale Commissioni per acquisto carburante Non applicate Carta carta aggiuntiva aggiuntiva Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante 3% CON UN MINIMO non aggiuntiva ATM/sportello DI € 3,00 prevista Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 1,50% aggiuntiva diversa dall’Euro maggiorate di**: Spese invio estratto conto € 1,00 Nell’anticipo contante su ATM/sportello il MINIMO € 100,00 mensile limite di prelievo giornaliero consentito è di MASSIMO € 750,00 Imposta di bollo su estratto conto* € 2,00 Spese per duplicato Carta € 20,00 Spese ricerca documentazione annua € 15,00 Riproduzione di ogni documento € 1,00 Spese per richiesta Carta urgente € 19,00 BperCard Business Aziendale (riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o Capitali ) e BperCard Business Corporate (riservata a Società di Capitali ) – circuiti VISA e MASTERCARD Quota di emissione eventuale Commissioni per acquisto carburante Non applicate Carta carta aggiuntiva aggiuntiva Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante 3% CON UN MINIMO non aggiuntiva ATM/sportello DI € 3,00 prevista Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 1,50% aggiuntiva diversa dall’Euro maggiorate di**: Spese invio estratto conto € 1,50 Nell’anticipo contante su ATM/sportello il MINIMO € 100,00 mensile limite di prelievo giornaliero consentito è di MASSIMO € 750,00 Imposta di bollo su estratto conto* € 2,00 Non Spese per duplicato Carta Spese ricerca documentazione annua € 15,00 previste Riproduzione di ogni documento € 1,00 Spese per richiesta Carta urgente € 19,00 Per tutte le carte prima indicate * Imposta applicata per saldi superiori ad € 77,47. ** Le operazioni in valuta estera sono soggette, oltre al costo suindicato, alla commissione di conversione applicata dal Circuito internazionale tramite il quale l’operazione viene eseguita. La conversione in euro dell’operazione avviene applicando il tasso di cambio utilizzato dai Circuiti vigente al momento della contabilizzazione dell’operazione.
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“Di Più” : servizio di deposito vincolato di somme accessorio al conto corrente di corrispondenza Tasso creditore lordo annuo nominale applicato sulla somma sottoposta a vincolo 0,30 % 0,35 % 0,40% 0,45 % 0,50 %
da 106 a 135 giorni da 136 a 165 giorni da 166 a 195 giorni da 196 a 285 giorni da 286 a 365 giorni
Posticipata al momento della scadenza del vincolo
Liquidazione degli interessi
Vincolo E possibile accendere più vincoli con medesima scadenza o con scadenza diversa; non è possibile aumentare l’importo dei vincoli già in essere
Svincolo anticipato E’ previsto unicamente lo svincolo totale delle somme poste a vincolo; l’operazione di svincolo anticipato su richiesta del cliente, comporterà la perdita del diritto di accredito degli interessi concordati per la somma posta a vincolo. L’importo svincolato anticipatamente sarà riaccreditato sul conto corrente con valuta pari alla data di costituzione del vincolo e remunerato al normale tasso di conto corrente. Commissioni Commissione per singolo vincolo di somme Commissione per svincolo anticipato
€ 0,00 € 15,00
Importo minimo vincolabile per singola operazione Importo massimo vincolabile per conto corrente cliente consumatore Importo massimo vincolabile per conto corrente cliente non consumatore
€ 20.000 € 500.000,00 € 5.000.000,00
ONERI FISCALI Prodotto soggetto ad imposta di bollo proporzionale sugli strumenti finanziari di cui all'articolo 13, comma 2-ter della Tariffa, parte prima, allegata al Dpr 642/72
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RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Contratto di conto corrente è a tempo indeterminato. Il recesso dal rapporto di conto corrente determina il recesso dai servizi di pagamento ad esso accessori. Il Cliente ha facoltà di recedere dal rapporto di conto corrente senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto alla Banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. La Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con un preavviso di 2 mesi. Qualora il Cliente rivesta la qualifica di Impresa, la Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto, con un preavviso di 15 giorni. La Banca, qualsiasi qualifica rivesta il Cliente, ha in ogni caso la facoltà di recedere, qualora sussista un giustificato motivo, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. Alla data di efficacia del recesso si determina l’obbligo per ognuna delle parti di provvedere al pagamento immediato, in favore dell’altra, di tutto quanto risulti dovuto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto corrente, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 giorni lavorativi, dalla data in cui risulteranno restituiti, da parte del Cliente, tutti gli strumenti di pagamento a valere sul conto corrente. Per la contabilizzazione del saldo di estinzione, la Banca tiene conto del regolamento delle eventuali operazioni ancora in corso effettuate dal Cliente con assegni, carte di pagamento, Telepass, Viacard o con altro. Le disposizioni sopra riportate in ordine ai tempi di chiusura del conto corrente non si applicano nell’ipotesi di cessazione del rapporto a seguito di successione. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Ufficio consulenza Legale”, Via Moleschott n° 16, 07100 SASSARI (SS), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. L’Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d’Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, 20123 Milano, Telefono: 02 724241 Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, 00187 Roma, Telefono: 06 47921 Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, 80133 Napoli, Telefono: 081 7975111 Il Cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa , grazie all’intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54.
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LEGENDA
Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit – S.D.D.)
Anticipazione di credito commerciale
L’addebito diretto SEPA è un servizio di pagamento che consente l’esecuzione di operazioni di pagamento (es. pagamento delle utenze domestiche, delle rate di un mutuo, di fatture commerciali) in euro, singole o ricorrenti, all’interno dell’area SEPA, sulla base di una preventiva autorizzazione all’addebito del conto di pagamento rilasciata dal debitore direttamente al beneficiario (c.d. Mandato). Il servizio di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) prevede le seguenti due tipologie di operazioni: - operazione Addebito Diretto Sepa ”core”, in ordine alla quale il debitore può rivestire qualsiasi qualifica (Consumatore, Micro Impresa o Impresa). La caratteristica principale di tale tipologia di addebito diretto è quella di consentire al debitore la possibilità di richiedere il rimborso dell’addebito entro le 8 settimane successive alla scadenza, per operazioni precedentemente autorizzate, limitatamente al caso in cui l’importo risulta errato ovvero l’addebito non sia, per qualsiasi motivo, conforme a quanto concordato tra l’impresa beneficiaria e il debitore; - operazione Addebito Diretto Sepa “business-to-business”, in ordine alla quale il debitore deve rivestire la qualifica di Micro Impresa o di Impresa. Tale tipologia di addebito diretto, a differenza dell’operazione di Addebito Diretto Sepa ”core”, non prevede il diritto di richiedere il rimborso; tuttavia, per limitare i rischi nei rapporti tra imprese, la Banca deve preventivamente verificare con l’impresa debitrice la validità dei dati dell’autorizzazione prima di procedere al primo addebito. Con l’anticipazione di credito commerciale, la Banca tramite mette a disposizione del Cliente, tramite l’anticipazione su fatture commerciali o altri documenti quali contratti, ordini, ecc., somme derivanti da crediti di quest’ultimo non ancora scaduti rappresentati da documenti commerciali, cui si accompagna la cessione pro solvendo a favore della Banca dei crediti medesimi. I crediti vengono anticipati entro i limiti dell’importo massimo di affidamento concesso dalla Banca e formalizzato contrattualmente (c.d. castelletto). La Banca cessionaria, quando previsto, provvede ad avvisare il debitore dell’avvenuta cessione, prescrivendogli di pagare esclusivamente presso i propri sportelli (c.d. canalizzazione), o può procedere alla notificazione della cessione nelle forme previste dalla legge. All’atto dell’anticipazione dei documenti viene, di norma, addebitato il “conto anticipi” e accreditato il conto ordinario, sul quale vengono addebitate anche le relative commissioni; al pagamento del documento anticipato (o comunque non oltre 30 giorni successivi alla scadenza della data pagamento), viene addebitato il conto corrente ordinario ed accreditato il conto corrente anticipi. L’anticipazione di credito commerciale, e i relativi tassi, trova applicazione limitatamente alle seguenti tipologie di tipi conto relativi al conto corrente: 1007 c/unico SBF (solo tasso di 31022 c/c anticipi contributi pubblici smobilizzo) 4001 c/transito effetti SBF disponibilità 31024 c/c anticipi su esportazioni immediata 6002 c/finanziamento clientela banche 31026 c/antic. ordini e contratti Italia 13006 conto prest.part 31034 c/ finanz. 13 – 14 mensilità 14007 c/c accessorio da rinegoziazione 31035 Hot money attivo con mutuo capitalizzazione a scadenza 31036 Hot money attivo con 31001 c/gar.formag. c/o mag capitalizzazione trimestrale 31002 c/c finan. Merci altr. 31037 c/c per finanziamenti in pool 31038 Hot money in gestione accentrata 31003 c/c gar.form. c/o cas con capitalizzazione a scadenza 31004 c/anticipi su prev. future 31039 Hot money in gestione accentrata esportazioni con capitalizzazione trimestrale 31005 c/finanziamento non correlato 31051 c/ant ordini canalizz 31006 c/finanziamento import 31052 c/ant. Ordini notificato 31007 c/c anticipo fatture con o senza 31054 c/c anticipo di conformità auto notifica e con canalizzazione 31008 c/c anticipo fatture a primo rischio 31055 c/c anticipo libretti di circolazione auto 31009 c/c anticipo fatture cess. cred. 31077 c/c ant. Conferimenti notificato CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 32 DI 35
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31010 c/c anticipo IVA mandato irrevocabile incasso 31014 c/c anticipo crediti Pubblica Amministrazione con notifica 31017 c/c ant. IVA – cred.PP.AA senza cess/mand. Irr.inc 31021 c/c anticipo su crediti usl
Anticipazione di credito finanziaria
Bonifico SEPA (Sepa Credit Transfer – S.C.T.) Calendario internazionale Forex Canone trimestrale Cassa continua
Cash Pooling
Codice IBAN (International Banking Account Number) Commissione onnicomprensiva Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) Commissione per singolo documento anticipato Consumatore
Corporate Banking Interbancario (C.B.I.)
Disponibilità somme versate Fido o affidamento Franchigia iniziale di sconfinamento Franchigia di peggioramento sconfinamento
31083 c/c anticipo iva con attestazione dell’Agenzia delle Entrate 31091 fin Agr. DLSG 385/1993 31092 fin scad.cl 31094 c/c anticipo cess.cred.notificato accettato
fatture
Con l’anticipazione di credito finanziaria, la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l’emissione di assegni bancari), in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito I bonifici SEPA si basano su uno schema di pagamento interbancario definito a livello paneuropeo che definisce una serie di regole e procedure comuni per i bonifici denominati in euro. Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito dall’associazione internazionale tra i cambisti denominata Forex. Spese fisse per la gestione del conto. Il servizio di cassa continua consente al Correntista di far pervenire alla Banca, anche fuori dal normale orario di cassa, determinati valori (contanti, assegni e vaglia) che, se riscontrati regolari alla successiva apertura degli sportelli, sono accreditati sul conto allo stesso intestato. L’accordo di cash pooling prevede che ogni società di un Gruppo provveda quotidianamente a trasferire il saldo del proprio conto corrente bancario ad un conto corrente intestato alla capogruppo. Qualora il saldo trasferito sia passivo la società leader provvederà ad accreditare una somma di uguale importo, mentre in caso di saldo attivo questo viene trasferito alla capogruppo. E’ il numero internazionale che identifica ciascun conto bancario. E’ composto da una serie di numeri e lettere che identificano, in maniera standard, il Paese in cui è tenuto il conto, la banca, lo sportello e il conto corrente del destinatario del bonifico. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente. A fronte di un’anticipazione di fatture commerciali, al cliente viene addebitata una commissione calcolata moltiplicando la commissione unitaria per il numero dei documenti presentati o anticipati. Persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Il Corporate Banking Interbancario (C.B.I.) è un servizio bancario telematico che consente al Cliente di ricevere informazioni sui rapporti intrattenuti e/o impartire disposizioni (di incasso e/o di pagamento) tramite i propri computer, con le diverse banche, aderenti al circuito C.B.I., con le quali intrattiene rapporti. Il collegamento con la Banca avviene utilizzando la tecnologia Internet con protocolli di sicurezza elevati. Il servizio, realizzato con il coordinamento dell'ABI, si propone di garantire alla clientela adeguati livelli di servizio, anche attraverso il controllo del rispetto delle regole. Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Importo dello sconfinamento entro il quale la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. Importo di peggioramento di uno sconfinamento entro il quale la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. CONTO CORRENTE CONTOIMPRESA - PAGINA 33 DI 35
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Numero di giorni lavorativi - dello sconfinamento e dell’eventuale peggioramento dello stesso - entro i quali la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. Mandato In ordine alle operazioni di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit – S.D.D.), è l’espressione del consenso data dal Cliente debitore al Beneficiario, con cui il Cliente debitore abilita al contempo il Beneficiario a presentare disposizioni di incasso a valere sul conto di addebito indicato e la Banca a soddisfare tale richiesta, conformemente alle disposizioni del Rulebook SEPA È il numero complessivo di operazioni il cui costo è incluso nel canone trimestrale. Numero di operazioni incluse Nel caso di apertura e chiusura del rapporto, ovvero in caso di variazione delle condizioni nel canone trimestrale applicate, il numero di operazioni incluse è rapportato al numero di mesi di utilizzo del conto corrente nel corso del trimestre. Preavviso di addebito Il servizio prevede che la Banca raccolga l'autorizzazione del Cliente in occasione dell'attivazione di ogni nuovo Addebito Diretto Sepa in conto corrente Prenotifica Il servizio prevede la possibilità , da parte del Cliente, di comunicare alla Banca la sottoscrizione di un nuovo mandato canalizzato sul c/c. In questo caso la Banca, avendo già ricevuto l'autorizzazione del Cliente, non provvederà ad attivare il Servizio di "Preavviso di Addebito" sopra descritto Revoca/estinzione anticipata Il servizio consente al Cliente debitore di chiedere la revoca di un'autorizzazione mandato su iniziativa del all'addebito in conto corrente per alcune tipologie di Addebito Diretto SEPA debitore Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Saldo disponibile Per saldo liquido si intende il saldo determinato dalla differenza tra le operazioni a debito e quelle a credito, ordinate in base alla valuta e per le quali quest'ultima è anteriore o Saldo “liquido” coincidente con la data di determinazione del saldo stesso. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di Sconfinamento in assenza di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la fido e sconfinamento disponibilità. extrafido Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. S.E.P.A. (Single Euro area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli Stati Membri Payments Area - Area Unica dell'Unione Europea (UE), con l'aggiunta dell'Islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, dei pagamenti in Euro) della Svizzera. della Repubblica di San Marno e del Principato di Monaco. Il servizio prevede la possibilità, da parte del Cliente debitore, di richiedere alcune Servizio di gestione del limitazioni all'addebito in conto corrente quali: autorizzare unicamente le operazioni profilo debitore disposte da uno o più beneficiari determinati o limitare ad un determinato importo o ad una determinata periodicità, o ad entrambi, l’addebito delle operazioni Spesa singola operazione Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente non comprese nel canone annuo. compresa nel canone Spesa minima per scritture E’ la spesa minima addebitata, qualora prevista in contratto, indipendentemente dal costo e dal numero delle singole operazioni effettuate. Spese annue per conteggio Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il interessi e competenze calcolo delle competenze. Franchigia di durata
Spese per invio estratto conto Spese per recupero fondi
Spese di revoca Spese rifiuto cartaceo
Spese rifiuto telematico
Spese recuperate dalla Banca ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto Spese recuperate dalla Banca, nella misura concordata col cliente per i servizi di pagamento, nel caso che l’identificativo unico fornito dall’utilizzatore sia inesatto e debba essere posta in essere una attività di recupero dei fondi inviati (art. 24, II comma, D. lgs n. 11/2010). Spese recuperate dalla Banca, nella misura concordata col cliente per i servizi di pagamento, per la revoca dell’ordine di pagamento (art. 17, V comma, D. lgs n. 11/2010) Spesa recuperata dalla Banca, nella misura concordata col cliente, per i servizi di pagamento a fronte di rifiuto, obiettivamente giustificato, comunicato su supporto cartaceo, (art. 16, IV comma D. lgs n. 11/2010). Spesa recuperata dalla Banca, nella misura concordata col cliente, per i servizi di pagamento a fronte di rifiuto, obiettivamente giustificato, comunicato su supporto telematico, (art. 16, IV comma D. lgs n. 11/2010).
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Storno dell’addebito (applicabile ai soli Addebiti Diretti Sepa “core”) Tasso creditore annuo nominale Tasso massimo Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore “entro il fido”
Tasso debitore “oltre il fido”
Tasso debitore “di sconfinamento”
Tasso minimo Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Banca (V.B.B.)
Beneficiario
Valute sui prelievi Valute sui versamenti
Il servizio consente al Cliente debitore di chiedere lo storno di un Addebito Diretto Sepa "core" addebitato sul conto corrente, in base alle condizioni previste dal contratto Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso al di sopra del quale il tasso indicizzato non potrà salire, indipendentemente dall’andamento del parametro di indicizzazione applicato. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Il tasso debitore “entro il fido”, con i relativi limiti di importo, qualora valorizzati, rileva e trova applicazione solo in presenza e fino a concorrenza dell'affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore “oltre il fido” rileva e trova applicazione sulla parte del saldo debitore del conto eccedente l’affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore “oltre il fido” non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore “di sconfinamento” rileva e trova applicazione sul saldo debitore del conto in caso di utilizzo a debito in assenza di affidamento, tenuto conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore “di sconfinamento” non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Tasso al di sotto del quale il tasso indicizzato non potrà scendere, indipendentemente dall’andamento del parametro di indicizzazione applicato. Indica il costo totale su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data con la quale la Banca del Beneficiario accredita il proprio cliente. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
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