Schema SEPA per gli addebiti diretti Beneficiari
Come riscuotere elettronicamente i crediti in euro SEPA di base per gli addebiti diretti e SEPA per gli addebiti diretti B2B (SEPA Core e B2B Direct Debit) per beneficiari di pagamenti
SEPA di base per gli addebiti diretti (SEPA Direct Debit), il sistema di addebito diretto europeo in euro, vi consente di emettere fatture in tutta semplicità in 34 Paesi europei (Svizzera compresa). I Paesi SEPA
PostFinance SA è la prima a servirsi della SEPA in Svizzera.
Paesi della zona euro Paesi dell’UE che non aderiscono all’euro Paesi SEE e la Svizzera
La creazione di un’area unica dei pagamenti in euro (SEPA) risale all’iniziativa delle autorità europee per l’integrazione del traffico elettronico dei pagamenti in euro. L’area SEPA comprende 34 paesi tra cui la Svizzera e il Liechtenstein.
Come si esegue un mandato di addebito SEPA Mandato SEPA di base per gli addebiti diretti 1
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Mandato SEPA per gli addebiti diretti B2B
Il beneficiario vende al debitore un prodotto, fornisce un servizio o un’altra prestazione a pagamento e invia o consegna al debitore il mandato SEPA di base per gli addebiti diretti o il mandato SEPA per gli addebiti diretti B2B. Il debitore rispedisce o riconsegna al beneficiario il mandato SEPA di base per gli addebiti diretti o il mandato SEPA per gli addebiti diretti B2B firmato. Il beneficiario archivia il mandato.
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Il debitore fa pervenire al suo istituto finanziario i dati rilevanti del mandato o il mandato secondo le modalità
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ed entro i termini stabiliti. L’istituto finanziario del debitore memorizza i dati del mandato. 4 5
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Il beneficiario fa pervenire al debitore un’informazione che segnala l’addebito (ad es. con la fattura).
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Il beneficiario spedisce al suo istituto finanziario il mandato SEPA di base per gli addebiti diretti o il mandato SEPA per gli addebiti diretti B2B e i rispettivi dati del mandato. L’istituto finanziario del beneficiario inoltra all’istituto finanziario del debitore il mandato con i dati relativi al
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mandato. L’istituto finanziario del debitore confronta i dati del
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L’istituto finanziario del debitore addebita l’importo sul
mandato ricevuti (5) con quelli indicati nel mandato (8)
conto di quest’ultimo.
e in caso di concordanza effettua l’addebito sul conto
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del debitore. 10
all’istituto finanziario del beneficiario. L’importo viene accreditato al beneficiario.
Beneficiario
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1. Prestazione
1. Prestazione
2. Mandato SEPA
2. Mandato SEPA
Debitore
Beneficiario
Istituto finanziario del beneficiario
6. Incasso 8. Flusso di denaro
Debitore
Istituto finanziario del debitore
11. Accredito
3.
7. Ordine di addebito diretto
6. Informazione
7. Addebito (incasso)
9. Accredito
3.
5. Ordine di addebito diretto
4. Informazione
Istituto finanziario del beneficiario
8. Incasso 10. Flusso di denaro 5.
9. Addebito
9
L’importo in questione viene addebitato all’istituto finanziario del debitore e viene al contempo accreditato
4. Dati mandato
8
Istituto finanziario del debitore
Con il mandato SEPA per gli addebiti diretti il beneficiario avvia la procedura di addebito dell’importo dovuto presso il debitore. Per poter effettuare la transazione con questa procedura, sia l’istituto finanziario del beneficiario che quello del debitore devono aver aderito al procedimento SEPA.
Grazie allo schema SEPA per gli addebiti diretti, gli addebiti transfrontalieri in euro sono semplici come quelli diretti in Svizzera.
Requisiti e diritti SEPA di base per gli addebiti diretti
SEPA per gli addebiti diretti B2B Il debitore deve essere un’azienda.
Il requisito per l’addebito è che il debitore disponga di un mandato SEPA di base per gli addebiti diretti o di un mandato SEPA per gli addebiti diretti B2B valido, con il quale autorizza il beneficiario a incassare i crediti dal suo conto tramite il procedimento di addebito SEPA. Il debitore stipula con PostFinance un contratto di servizio nel quale sono disciplinati diritti e doveri. Il beneficiario è tenuto a custodire il mandato SEPA per gli addebiti diretti e a presentarlo su richiesta al proprio istituto finanziario. Il beneficiario comunica in anticipo l’addebito al debitore, ad es. mediante fattura (entro 14 giorni civili prima dell’addebito, a meno che non sussistano accordi diversi). Il debitore ha un diritto di revoca generale entro 56 giorni civili (otto settimane) dall’addebito, senza dover fornire motivi in merito. Se vi sono addebiti non autorizzati a causa di mandati SEPA di base per gli addebiti diretti non disponibili o non validi, il debitore ha un diritto di revoca di 13 mesi dall’addebito, che deve far valere non appena viene a conoscenza dell’addebito.
Il debitore ha un diritto di revoca (rimborso) di 13 mesi dall’addebito presso il proprio istituto finanziario, che deve far valere non appena viene a conoscenza dell’addebito, solo in caso di addebiti non autorizzati, ad es. a causa di mandati SEPA per gli addebiti diretti B2B non disponibili o non validi.
Trasferimento elettronico del mandato SEPA di base per gli addebiti diretti o del mandato SEPA per gli addebiti diretti B2B da parte del beneficiario in un formato dati SEPA unitario su base XML (ISO 20022) al proprio istituto finanziario. Le specifiche
Con lo schema SEPA per gli addebiti diretti incassate il vostro denaro alla data di scadenza.
esatte del formato sono pubblicate da SIX Interbank Clearing (www.iso-payments.ch).
Mandato SEPA per gli addebiti diretti Sottoscrivendo il mandato SEPA di base per gli addebiti diretti o quello per addebiti diretti B2B, il debitore autorizza il beneficiario ad addebitare gli importi dovuti presso il suo istituto finanziario. Allo stesso tempo l’istituto finanziario del debitore viene autorizzato ad addebitare gli importi dovuti.
Il contenuto del mandato è standardizzato, mentre la struttura del layout può essere scelta dal beneficiario. Esempi di mandati sono disponibili nei documenti «Direttive CH relative al mandato SEPA di base per gli addebiti diretti» e «Direttive CH relative al mandato SEPA per gli addebiti diretti B2B» su www.postfinance.ch/ sdd.
Il mandato viene consegnato dal beneficiario al debitore, che deve firmarlo e rispedirlo. Per gli addebiti diretti B2B il debitore è inoltre tenuto a far pervenire al proprio istituto finanziario i dati rilevanti del mandatoo o il mandato secondo le modalità ed entro i termini convenuti. Inoltre, il debitore deve comunicare al proprio istituto finanziario e al beneficiario le modifiche ai dati del mandato secondo le modalità ed entro i termini convenuti.
Il mandato SEPA di base per gli addebiti diretti e quello per gli addebiti diretti B2B contengono tra le altre cose i seguenti dati: – riferimento del mandato* – nome e indirizzo del debitore – IBAN del debitore* – BIC dell’istituto finanziario del debitore* – nome e indirizzo del beneficiario* – numero d’identificazione del beneficiario* – caratteristica dell’addebito: addebito ricorrente o unico – riferimento – data della firma del mandato e spazio per la firma
Il beneficiario è tenuto ad archiviare il mandato. Se in caso di addebiti ricorrenti non viene effettuato alcun addebito per 36 mesi, il beneficiario deve chiedere un altro mandato.
* È possibile modificare i dati del mandato. Il beneficiario comunica eventuali modifiche dei dati del mandato al proprio istituto finanziario con il mandato di addebito SEPA seguente.
Confronto tra sistema di addebito diretto nazionale e schema SEPA europeo per gli addebiti diretti Procedura nazionale di
Procedura nazionale di
addebito banche svizzere
addebito PostFinance
addebiti diretti
Utilizzo
Svizzera
Svizzera
Paesi SEPA e Svizzera
Caratteristica
LSV+
Il sistema di addebito
Schema SEPA di base
(prodotto standard con
diretto CH-DD COR1
per gli addebiti diretti
diritto di revoca)
(con diritto di revoca)
(con diritto di r evoca)
BDD
Il sistema di addebito
Schema SEPA per gli
(prodotto standard senza
diretto CH-DD B2B
addebiti diretti B2B
diritto di revoca)
(senza diritto di revoca)
(senza diritto di revoca)
CHF
CHF
EUR
Euro (il conto di addebito e
Euro (il conto di addebito
Euro (il conto di addebito
quello di accredito non de-
non deve essere un conto in
e quello di accreditaro non
vono essere in euro).
euro). Il conto di accredito
devono essere in euro).
Valuta dell’importo dell’addebito
Con lo schema SEPA per gli addebiti diretti razionalizzate il traffico dei pagamenti in Europa. Presso PostFinance l’elaborazione di SEPA di base per gli addebiti diretti e di SEPA per gli addebiti diretti B2B è gratuita.
Schema SEPA per gli
deve essere un conto in euro. Autorizzazione di
Autorizzazione di addebito
Autorizzazione di paga
Mandato SEPA di base per
addebito sul conto da
con un’«identificazione
mento con indicazione
gli addebiti diretti con un
parte del debitore
LSV» (identificazione del be-
dell’emittente della fattura;
«unique Mandate Referen-
neficiario); salvataggio da
conservazione da parte
ce» (riferimento del manda-
parte del beneficiario e inol-
dell’emittente della fattura.
to) e il «Creditor Identifier»
tro all’istituto finanziario del
(identificazione del benefi-
debitore.
ciario); salvataggio da parte del beneficiario.
Conferimento dell’ordine
Il beneficiario trasmette l’or-
L’emittente della fattura
I beneficiari di banche
dine ai canali di consegna
trasmette l’ordine ai canali
consegnano il mandato a
elettronica della sua banca o
di consegna elettronici di
SIX Interbank Clearing (o a
a SIX Interbank Clearing (a
PostFinance. Scambio dei
seconda dell’offerta della
seconda dell’offerta della
dati nel formato ISO 20022
banca anche tramite i canali
banca). Scambio dei dati
XML (pain.008) con indica-
di consegna elettronici).
mediante trasferimento dati
zione dei dati di addebito.
I beneficiari di PostFinance
TA875/D10 con indicazione
consegnano il mandato
dei dati di addebito.
mediante i canali di con segna elettronici (e-finance, FDS, TBS, SWIFT FileAct) di PostFinance. Scambio dei dati mediante ISO 20022, tipo di comunicazione XML pain.008 con indicazione dei dati di addebito e del mandato.
Data dell’addebito
Indicazione data di scadenza.
Indicazione data di scadenza.
Indicazione data di scadenza.
Avviso preliminare
Avviso preliminare
Nessun avviso preliminare
Avviso preliminare
dell’addebito
dell’addebito da parte del
dell’addebito da parte
dell’addebito da parte del
beneficiario al debitore.
dell’emittente della fattura
beneficiario al debitore.
al pagatore dell’addebito. Numero di conto
Formato IBAN, numero
del debitore
di conto proprietario
Riferimento del beneficiario
Formato IBAN
Formato IBAN
Numero di riferimento a 27
Un riferimento scelto
«Structured Creditor
cifre in base al formato PVR.
dall’emittente della fattura.
Reference» internazionale.
Numero di riferimento a 20
Numero di riferimento a 27
cifre in base all’impiego
cifre in base al formato PVR.
strutturato IPI.
Numero di riferimento a 20 cifre in base all’impiego strutturato IPI. Un riferimento scelto dal beneficiario.
Confronto tra sistema di addebito diretto nazionale e schema SEPA europeo per gli addebiti diretti Procedura nazionale di
Procedura nazionale di
addebito banche svizzere
addebito PostFinance
addebiti diretti
Di norma l’accredito avviene
Di norma l’accredito avviene
Di norma l’accredito avviene
il giorno di elaborazione de-
il giorno di elaborazione de-
il giorno di elaborazione
siderato.
siderato.
desiderato.
Diritto di revoca
LSV+: il debitore ha un dirit-
Il sistema di addebito
In caso di addebiti diretti
del debitore
to di revoca di 30 giorni
diretto CH-DD (COR1):
B2B non è previsto alcun
dall’avviso (avviso di addebi-
il pagatore dell’addebito
diritto di revoca.
to o estratto conto) dell’ad-
ha un diritto di revoca di
Diritto di revoca senza
debito. Lo storno avviene
30 giorni dalla spedizione
indicazione dei motivi entro
con valuta e importo origi-
del documento del conto.
otto settimane (56 giorni
nari.
Lo storno avviene con valu-
civili) dall’addebito per SEPA
ta e importo originari.
di base per gli addebiti
Accredito al beneficiario
BDD: il debitore non ha un diritto di revoca.
Il sistema di addebito diretto CH-DD (B2B): il pagatore dell’addebito non ha un diritto di revoca.
Schema SEPA per gli
diretti. Se vi sono addebiti non autorizzati a causa di mandati SEPA di base per gli addebiti diretti non disponibili o non validi, è possibile presentare una contestazione entro 13 mesi dall’addebito. In caso di SEPA di base per gli addebiti diretti, lo storno avviene con valuta e importo originari.
Tempo di attesa massimo
Massimo 68 giorni civili dalla
Massimo 60 giorni civili dal-
In caso di addebiti diretti
del beneficiario in caso di
data di elaborazione del
la data di elaborazione del
B2B non è previsto alcun
revoca
mandato di addebito LSV+.
mandato CH-DD. Lo storno
diritto di revoca e di conse-
Lo storno avviene con valuta
avviene con valuta e impor-
guenza alcun tempo di
e importo originari.
to originari.
attesa. Per le contestazioni senza indicazione dei motivi: max. 56 giorni civili + 2 giorni feriali postali dalla data di elaborazione del mandato SEPA di base per gli addebiti diretti. Se vi sono addebiti non autorizzati a causa di mandati SEPA di base per gli addebiti diretti non disponibili o non validi, max. 13 mesi + 30 giorni civili dalla data dell’elaborazione del mandato. Lo storno avviene con
Informazioni e consulenza Il vostro / la vostra consulente PostFinance risponde volentieri a qualsiasi domanda sui prodotti SEPA o sul potenziale di ottimizzazione del traffico dei pagamenti europeo in euro. Potete ottenere ulteriori informazioni all’indirizzo www.postfinance.ch/sdd. Oppure chiamate il numero telefonico +41 848 848 848 (CHF 0.08/min da rete fissa).
460.44 it (doc-shop/pf.ch/dok.pf) 01.2015 PF
valuta e importo originari.
