Catalogue des innovateurs Innovators catalogue

Salon de l’Innovation Dakar, SÉNÉGAL 1 - 3 juillet 2015

Catalogue des innovateurs Innovators catalogue

Sponsorisé par

Mot de bienvenue

La Semaine Africaine de la Microfinance (SAM) est fière de présenter pour la première fois le Salon de l’Innovation, organisé en marge de la conférence, du 1er au 2 juillet 2015. Les nouvelles technologies ont permis ces dernières années d’entrevoir de nouvelles perspectives pour faire progresser l’inclusion financière et l’accès aux services de base sur le continent africain. Ces innovations connaissent une diffusion inégale sur le continent Africain et la SAM est une occasion unique de pouvoir faire découvrir à un large public les innovations les plus pertinentes pour le monde rural et ainsi accélérer leur diffusion pour un meilleur bien-être des populations africaines. Le Salon de l’Innovation offre un espace privilégié de rencontre aux innovateurs qui pourront disposer de stands d’exposition et d’un espace de présentation pour échanger avec le public. Vous trouverez dans ce catalogue les détails de contact et descriptions des innovateurs sélectionnés pour le Salon. Nous espérons vous retrouver pour la prochaine édition !

Welcome address

The African Microfinance Week is proud to introduce the first Innovation Fair, organised in the framework of the conference, from Wednesday 1st July to Thursday 2nd July 2015. New technologies in recent years have enabled us to foresee new prospects for advancing financial inclusion and access to basic services on the African continent. These innovations are experiencing an uneven dissemination on the African continent and the African Microfinance Week is a unique opportunity to be able to introduce a wide audience to the most relevant innovations for the rural world and thus accelerate their dissemination to improve conditions for African populations. The Innovation Fair offers a dedicated area for innovators and audience to exchange, with the combination of two areas: a presentation area and a meeting area specifically for the exhibition stands. You will find in this catalogue the contacts and descriptions of the innovators selected for the Fair. We hope you will join us again for the next edition!

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Innovators catalogue – 5

Mot du sponsor

La MasterCard Fondation collabore avec des organismes visionnaires afin de permettre aux personnes vivant en situation de pauvreté, principalement en Afrique subsaharienne, d’accéder plus facilement à l’éducation, à la formation professionnelle et aux services financiers. En tant qu’une des plus grandes fondations privées, nos actions s’inscrivent dans le cadre de la progression de l’apprentissage et la promotion de l’inclusion financière dans le but de créer un monde solidaire et équitable. Basée à Toronto, au Canada, notre indépendance a été établie par MasterCard lors de la création de la Fondation en 2006. Programme d’inclusion financière Le Programme d’inclusion financière de la Fondation permet d’élargir l’accès aux services financiers des personnes vivant en situation de pauvreté, en particulier dans les zones rurales et isolées. Avec nos organismes partenaires, nous collaborons pour permettre aux clients marginalisés ou désavantagés économiquement d’utiliser les services financiers et connexes. Nous travaillons avec des prestataires de services financiers (banques, organisations de microfinance, coopératives financières, compagnies d’assurance, sociétés de crédit-bail, etc.) en vue de renforcer leur capacité, promouvoir l’innovation, tester des modèles d’entreprise, former le personnel et améliorer la gouvernance. Nous aidons ces institutions à s’améliorer pour être en mesure de répondre aux besoins en services financiers et aux aspirations des personnes vivant en situation de pauvreté. En affinant la connaissance des besoins des clients et en faisant des économies sur les coûts à travers les circuits de distribution, nous permettons au secteur des services financiers de mieux servir les pauvres. Nous soutenons les innovations autour des services bancaires par téléphonie mobile, des groupes d’épargne, des services financiers destinés à l’agriculture et au monde rural. Par ailleurs, nous faisons la promotion de l’acquisition de données ainsi que de leur utilisation afin de mener des stratégies d’inclusion financière. Nous agissons également aux niveaux national, régional et mondial, en partageant les meilleures pratiques dans les secteurs financiers, des télécommunications mobiles et autres domaines connexes. De plus, nous parrainons la recherche qui permet de servir de base à un cadre réglementaire favorable. Nous diffusons largement les conclusions de notre travail. L’une de nos activités caractérisant le partage des connaissances est le Symposium de la MasterCard Fondation sur l’inclusion financière. Chaque année, nous rassemblons des leaders mondiaux dans ce domaine pour assister à l’émergence des meilleures pratiques, afin de défendre les pratiques axées sur le client et partager les leçons apprises. Actuellement, notre travail se concentre principalement sur : - Le développement de l’accès aux services financiers grâce à de nouveaux canaux et en établissant un lien avec les services financiers informels (ex. : les groupes d’épargne) Pour en savoir plus sur la Fondation MasterCard, veuillez consulter le site www.mastercardfdn.org ou suivez-nous sur Twitter @MCFoundation.

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- L’élargissement du type de produits et services financiers disponibles pour les petits exploitants et les pauvres vivant dans des zones rurales. Nous travaillons en Afrique avec des organismes partenaires. Parmi eux se trouvent Accion International, AGRA, CARE, CGAP, FINCA, GSMA, Habitat pour l’humanité, SFI, MercyCorps, One Acre Fund, Opportunity International, et le FENU.

Catalogue des innovateurs

Sponsor’s address

The MasterCard Foundation works with visionary organizations to provide greater access to education, skills training and financial services for people living in poverty, primarily in Sub-Saharan Africa. As one of the largest private foundations, our work is guided by a mission to advance learning and  promote financial inclusion to create an inclusive and equitable world. Based in Toronto, Canada, our independence was established by MasterCard when the Foundation was created in 2006. Financial Inclusion Program The Foundation’s Financial Inclusion work helps to expand access to financial services for people living in poverty, particularly those in rural and remote areas. With our partner organizations, we work to build the capacity of economically disadvantaged or marginalized clients to use financial and related services We work with financial service providers (banks, microfinance organizations, financial cooperatives, insurance companies, leasing firms, etc.) to strengthen their capacity, promote innovation, test business models, train staff, and improve governance. We assist these institutions to become better able to respond to the financial services needs and aspirations of people living in poverty. By developing insights into client needs and cost-saving delivery channels, we help to deepen the ability of the financial services sector to serve poor people. We support innovations around mobile money services, savings groups, rural and agriculture finance, and we promote data acquisition and its use to drive financial inclusion strategies. We also operate at national, regional, and global levels, sharing best practices across the financial, mobile telecommunications and related industries, and sponsor research that helps to inform a positive regulatory environment. We disseminate the findings of our work widely. One of our signature knowledge sharing activities is The MasterCard Foundation Symposium on Financial Inclusion. Each year we bring together global leaders in the field to hear about emerging best practices, to advocate for client-centric practices and to share lessons learned. Our current main focus of work is: To scale access to financial services through new channels and by linking to informal financial services (e.g. savings groups) For more information on The MasterCard Foundation, please visit: www.mastercardfdn.org or follow us on Twitter @MCFoundation.

To expand the type of financial products and services available to smallholder farmers and the rural poor. Partner organizations working with us in Africa include Accion International, AGRA, CARE, CGAP, FINCA, GSMA, Habitat for Humanity, IFC, MercyCorps, One Acre Fund, Opportunity International, and UNCDF.

Catalogue des Innovateurs (EN) – 7

Nom

Acre Africa Ltd.

(Société spécialisée dans le risque climatique en agriculture)

Pays de domiciliation Kenya Description

Elle assure un accès aux assurances de prêt contre les risques auxquels sont exposées les productions agricoles aux petites exploitations dans le cadre d’un crédit associé à une assurance basée sur un indice climatique. Couverture de l’indice climatique – le produit principal d’Acre Africa utilise les données météorologiques pour évaluer l’expérience en exploitation. A la différence des assurances traditionnelles dans le domaine agricole, qui se basent sur des visites onéreuses sur le terrain afin d’évaluer les pertes, Acre Africa a recours aux données pluviométriques quotidiennes



collectées par des satellites ou des stations météorologiques automatisées. Grâce à une combinaison minutieuse des indices et à un niveau ajusté de couverture, les produits sont accessibles à de nombreuses petites exploitations. Nos clients peuvent, par exemple, décider de couvrir certaines phases de leur culture, la saison entière ou un niveau spécifique de pertes. Ce produit a été effectivement associé à d’autres produits d’assurance comme l’assurance vie-crédit ou les assurances obsèques notamment.

Nombre de fermes assurées par ce produit en 2014 : 233 000

Personne de contact Stella Ndirangu [email protected] www.acreafrica.com

Name

Acre Africa Ltd.

(Agriculture Climate Risk Enterprise)

Country of domicile Kenya Description

Enabling access of loan insurance against agricultural production risks to smallholder farmers through bundling credit with weather index insurance. Weather Index Covers – the core Acre Africa product uses weather data to approximate the on-farm experience. Unlike traditional agricultural insurance, which relies on expensive field visits to assess losses, Acre Africa uses daily rainfall data monitored by satellites or automat-

ed weather stations. Thanks to carefully correlated indices and tailored levels of coverage, the products are affordable for many small farmers. Our clients can, for example, select to cover certain growing phases, the whole season or a particular severity of losses. This product has been effectively bundled with other insurance products such as credit life, funeral among others.



Number of farmers insured under this product in 2014: 233,000

Contact person

Stella Ndirangu [email protected]

www.acreafrica.com

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Catalogue des innovateurs

Nom

Agro VCM Solutions / AgroCentral

Pays de domiciliation Jamaïque Description

Agrocentral est la première chambre de compensation agricole numérique utilisant des services en ligne et mobiles pour connecter exploitations agricoles et entreprises. Les entreprises sont en mesure d’acheter des volumes importants de produits agricoles directement auprès des exploitations agricoles alors que les exploitations agricoles sont en

Bénéficiaires

Les exploitations agricoles (petites, moyennes et grandes y compris les associations et coopératives) et les entreprises.

Principaux résultats

Clients desservis : 50 exploitations agricoles (2 pilotes), 2 déploiements.



Le lancement intégral est programmé en juin 2015

mesure de vendre leurs produits directement aux entreprises. Notre solution assiste les exploitations agricoles dans l’identification des opportunités de placement de leurs produits sans la participation d’un intermédiaire. Agrocentral assiste également les entreprises dans la rationalisation de leur procédure d’achat.

Personne de contact Jermaine Henry, Directeur 1(876)319-4265 [email protected] www.agrocentral.co

Name

Agro VCM Solutions / AgroCentral

Country of domicile Jamaica Description

Agrocentral is Jamaica’s first digital agricultural clearing house utilizing Web and Mobile services to connect farmers and businesses. Businesses have the ability to source large amounts of agricultural produce directly from farmers and farmers are able to sell their

Beneficiaries

Farmers (small, medium and large inclusive of associations and co-ops) and businesses

Key Results

Clients served: 50 farmers (2 pilots), 2 deployments.



Full launch scheduled in June 2015

produce directly to businesses. Our solution aids farmers in locating markets for their produce without the inclusion of a middle man. Agrocentral also aids businesses in streamlining their purchasing process.

Contact person Jermaine Henry, Director 1(876)319-4265 [email protected] www.agrocentral.co

Innovators catalogue – 9

Nom

ATTADAMOUNE MF & NAPS

Pays de domiciliation Maroc Description

Modèle de Partenariat entre Attadamoune Micro Finance et NAPS afin d’améliorer le service de microcrédit et de réduire les risques opérationnels. NAPS est spécialisé dans l’émission de moyens de paiement et dans l’acquisition de paiements électroniques multicanal. NAPS est une Institution Financière, agrée par Bank Al-Maghrib et membre principal de MasterCard.

Personne de contact Zakaria Jebbouri, Directeur +212 5 35 73 00 24 [email protected]

NAPS opère en tant qu’établissement de paiement pleinement inscrit au sein de l’orien­ tation stratégique pour le développement de l’inclusion financière, à travers l’élargissement des réseaux d’acceptations et la vulgarisation des moyens de paiement électronique. NAPS œuvre pour rendre les technologies de paiement accessibles à tous. NAPS conçoit et fournit des moyens et services de paiement électronique innovants qui contribuent à simplifier le quotidien de chacun et à construire des expériences-client pratiques et agréables, en toute sécurité.

Rajaa Sakhir, Business Development Manager +212 5 22 43 53 84 [email protected]

www.naps.ma www.m2mgroup.com

Name

ATTADAMOUNE MF & NAPS

Country of domicile Morocco Description

Partnership model between Attadamoune Micro Finance and NAPS to improve microcredit service and reduce operational risks. NAPS is specialized in issuing payment methods and in the acquisition of multichannel electronic payments. NAPS is a Financial Institution approved by Bank Al-Maghrib and principal member of MasterCard.

Contact person

Zakaria Jebbouri, Directeur +212 5 35 73 00 24 [email protected]

www.naps.ma www.m2mgroup.com

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Catalogue des innovateurs

NAPS operates as a payment institution fully incorporated in the strategic planning for the development of financial inclusion, through the expansion of acceptances networks and popularization of electronic payment methods. NAPS works to make payment technologies accessible to all. NAPS designs and delivers innovative electronic payment methods and services that help simplify people’s lives and build customer experience convenient, comfortable and safe.

Rajaa Sakhir, Business Development Manager +212 5 22 43 53 84 [email protected]

Nom

BIMA (Milvik)

Pays de domiciliation Suède Description

La mission de Bima est de s’assurer que chacun soit en mesure d’accéder aux produits et services dont il a besoin pour subvenir aux besoins futurs de sa famille. Nous sommes le leader mondial en matière d’assurances mobiles. Notre technologie innovante et nos réseaux de distribution permettent aux consommateurs à faible revenu de souscrire à des produits d’assurances simples, accessibles et sur mesure, de façon viable et à leur échelle Bima opère actuellement sur 13 marchés : - Afrique : Ghana, Tanzanie, Sénégal et Ouganda. - Asie : Bangladesh, Sri Lanka, Indonésie, Cambodge, Philippines, PapouasieNouvelle-Guinée. - Amérique du Sud : Honduras, Paraguay, Haïti. Nous employons plus de 2 500 membres d’équipe aux quatre coins du monde. De manière générale, BIMA a plus de 15 millions de clients enregistrés auxquels s’ajoutent 750 mille clients chaque mois. Les clients à faibles revenus qui ne sont pas couverts par l’offre actuelle d’assurance constituent la principale cible de BIMA. Environ 90 – 99 %

des 15 millions de clients de BIMA vivent en dessous d’un seuil de 10 $ par jour (en fonction du marché), 66 % vivant en dessous d’un seuil de 2,50 $ par jour. De 75 à 91 % n’avaient jamais souscrit à une autre assurance auparavant. Les principaux aspects innovants des services uniques proposés par Bima sont : - Produits : ils sont spécialement conçus pour répondre aux besoins du bas de la pyramide. - Technologue : la plateforme d’assurance mobile de Bima rend l’expérience en matière d’assurance simple et accessible à tous. Les clients peuvent souscrire à l’assurance eux-mêmes, en utilisant leur téléphone. - Bima a été la première société à introduire la souscription sans support papier sur la majorité de ses marchés. - Distribution : Birma emploie de 50 à plus de 300 agents par marché afin de garantir compréhension des assurances et sécurité financière aux familles. - Gestion des réclamations : Bima a mis en place une procédure de réclamation rapide et simple à un coût minimal.

Personne de contact Solenn Marquette, Responsable pays BIMA, Sénégal +221 76 644 35 96 [email protected] www.bimamobile.com

Innovators catalogue – 11

Nom

BIMA (Milvik)

Pays de domiciliation Sweden Description

Bima’s mission is to ensure that everybody can access the products and services they need to protect the future of their family. We are the world leader in mobile-delivered insurance. Our innovative technology and distribution channels enable low-income consumers to access simple, affordable and tailor made insurance products, and this sustainably and at scale. Bima currently has operations across 13 markets: - Africa: Ghana, Tanzania, Senegal and Uganda - Asia: Bangladesh, Sri Lanka, Indonesia, Cambodia, the Philippines, Papua New Guinea - Latin America: Honduras, Paraguay, Haiti. We employ over 2,500 team members around the globe. Overall, BIMA reaches more than 15 million registered customers, with an additional 750k being added each month. BIMA’s main target customers are low-income consumers that are

Personne de contact Solenn Marquette, Country Manager BIMA Senegal +221 76 644 35 96 [email protected]

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www.bimamobile.com

Catalogue des innovateurs

not served by existing insurance offerings. 90-99% of BIMA 15m subscribers live below $10 per day (depending on the market), 66% live below $2.50 per day. 75-91% have never had other insurance before. Key innovative aspects of Bima’s groundbreaking service are: - Products: specially designed for needs of the bottom of the pyramid - Technology: Bima’s proprietary Mobile Insurance Platform makes the insurance experience easy and accessible to all. Customers can register for insurance themselves, using just their handset. - Bima was the first to introduce paperless registration to the majority of our markets. - Distribution: Bima hires 50-300+ agents per market to build an understanding of insurance as financial security for the family - Claims administration: Bima takes care of the claims process, to ensure it is fast, easy and at a minimal cost.

Nom

Credotim Solutions

Pays de domiciliation Namibie et Mongolie Description

TERBiUM est un logiciel intégré bancaire et de microfinance, développé pour les institutions de microfinance et les établissements coopératifs. Credotim Solutions a développé son produit en s’appuyant sur son expérience de plus de 15 ans dans la microfinance et la banque de détails. Le système assiste les institutions de microfinance dans la gestion de leur portefeuille de clients, de prêts et d’épargne ainsi que dans la gestion de leur volume de transactions, générant en outre toute une série de rapports en vue des audits opérationnels, financiers etc. Principales caractéristiques : Module de traitement client multi-branche, multilingue, multidevise (particuliers, groupes, entreprises), compte courant / compte de référence, livret épargne / dépôt à terme/ dépôts fixes, Module de prêt (groupes, particuliers, entreprises), gestion des garanties, rapprochement des comptes bancaires, module de traitement flexible des produits financiers, système flexible de coûts et de charges, module de grand livre

comptable, module de recouvrement des paiements des groupes, méthode flexible de calcul des intérêts, plus de 100 rapports standards, bordereaux d’impression et tous types de contrat. TERBiUM est une application client-serveur en ligne. Le système peut être installé en nuage ou non en fonction des exigences. Actuellement, plus de 50 petites et moyennes institutions de microfinance utilisent notre système basé en Mongolie et en Namibie. La plupart d’entre eux l’utilisent en nuage. En outre, Credotim Solutions propose les produits suivants : transmission de fonds ; banque mobile ; banque en ligne ; système de gestion des cartes de débit incluant un point de vente utilisant les empreintes digitales ; système d’information et de gestion – système de Business Intelligence ; Tous ces systèmes peuvent être intégrés au système bancaire principal TERBIUM.

Personne de contact Batzorig Dargia, Directeur +264 61 435 8200 [email protected] www.credotim.com

Innovators catalogue – 13

Nom

Credotim Solutions

Pays de domiciliation Namibia and Mongolia Description

TERBiUM is an integrated microfinance banking software, developed for Micro-Finance and cooperative institutions. Credotim Solutions has developed this product based on their over 15 years’ experience in microfinance and retail banking. This system helps MFIs to manage their customers, loans and savings portfolio as well as volume of transactions, and also generating all kind of reports for operational, financial, audit etc. Key features: Multi branch / Multi language / Multi currency, Customer maintenance module (Individual, Group, Corporate), Current account / Reference account, Savings passbook / Time deposit / Fixed deposit, Loan module (group, individual, corporate), Collateral management, Bank account / Reconciliation, Flexible financial product maintenance module, Flexible fee and charge schemes, General Ledger module, Group payment collection module, Flexible

Personne de contact Batzorig Dargia, Director +264 61 435 8200 [email protected]

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www.credotim.com

Catalogue des innovateurs

interest calculation methods, Over 100 standard reports, Print transaction slips and all kind of contracts. TERBiUM is web based client / server application. The system can be implemented on both cloud and non-cloud basis depending on requirement. Currently, over 50 small and medium size microfinance institutions are using our system based in Mongolia and Namibia. Most of them are using on a cloud basis. In addition to this, Credotim Solutions is offering following products: Money Remittance; Mobile Banking; Internet Banking; Debit Card Management system including Point of Sale using fingerprint; Management Information System - Business Intelligence System; All these systems can be integrated with TERBiUM core banking system.

Nom

Creova Sarl

Pays de domiciliation France Description

Le Mobile Agent System est une solution de Branchless Banking / Agent Banking et Mobile Banking destinée spécifiquement aux instituts de micro finance permettant à leurs agents de crédits de mener un grand nombre des actions habituellement mises en œuvre dans une agence, à partir de leur terminal (tablette ou mobile). Ainsi donc, les agents peuvent, alors qu’ils visitent leurs clients et prospects, y compris dans les zones rurales et isolées, instruire les dossiers clients, demandes de prêts, faire des simulations de prêt, enregistrer les remboursements collectés et les décaissements, etc

Par ailleurs, les clients de ces instituts, en particulier les plus isolés, tels que les agriculteurs et les éleveurs, ne sont plus obligés de se déplacer en agence et peuvent ainsi gagner du temps et de l’argent en réalisant toutes les opérations courantes lors des visites des agents de crédit à leur domicile ou sur leur lieu de travail. Cette solutions, d’abord disponible sur mobile java depuis 2010 et deployée alors chez Enda Interarab en Tunisie, a été améliorée et renforcée en 2014 grâce à une version sur tablette déployée chez Taysir Micro finance en Tunisie en janvier 2015.

Personne de contact Emmanuel Paul, Account Manager + 33 6 43258270 [email protected] www.creova.com

Name

Creova Sarl

Country of domicile France Description

Contact person

The Mobile Agent System is a Branchless Banking/Agent Banking and Mobile Banking solution designed specifically for microfinance institutions to allow their credit officers to remotely carry out a range of tasks usually performed at an agency from their mobile device (tablet or mobile phone). This means, when visiting their current and prospective customers, including in rural or isolated areas, officers can process client files, submit loan requests, calculate loan repayments, register payments and withdrawals, and other such tasks.

It also means the institutions’ most isolated customers, such as crop and livestock farmers, no longer have to travel to an agency and save time and money by carrying out all their routine transactions when visited by a credit officer, either at home or at work. This solution, first available on mobile devices with Java in 2010 and deployed by Enda Interarab in Tunisia, was upgraded in 2014 and adapted to a tablet version deployed by Taysir Mirco Finance in Tunisia in January 2015.

Emmanuel Paul, Account Manager + 33 6 43258270 [email protected]

www.creova.com

Innovators catalogue – 15

Nom

Ecobank Transnational Incorporated

Pays de domiciliation Togo Description

Avec sa solution, Ecobank Microfinance sera en mesure d’offrir aux clients la possibilité d’accéder à des produits d’épargne et de prêt à distance via le canal mobile sur base de self-service. Elle permet d’atteindre la vaste population exclue du système bancaire et les personnes à faible revenu qui ne pouvaient pas être atteintes du tout à cause des limites pratiques et du coût trop élevé de la mise en place de branches physiques. Elle fournira également un accès plus facile à ceux qui peuvent actuellement être atteints. Nous offrons une plate-forme d’épargne et de micro-crédit qui permet à nos clients d’avoir un moyen pratique pour économiser de l’argent et accéder au financement (micro-crédit/prêts) via Mobile Money. Notre déploiement permet une participation agrégée par tous les opérateurs de réseaux

mobiles et les fournisseurs de service d’argent mobile dans un marché donné. Les caractéristiques du produit comprennent: - - - - - - - -

Inscription Epargne/Dépôts Retraits Demandes de prêt (comprend des tests pour les critères d’admissibilité) Remboursement du prêt Consultation du solde du compte Mini-déclarations Rating de crédit Engine

La plate-forme sera déployée sur tous les marchés où nous avons des filiales et des opérations bancaires de microfinance dont le Ghana, le Nigeria, le Burkina Faso, le Cameroun et la Sierra Leone où nous opérons actuellement, ainsi que d’autres pays où nous nous développerons dans l’avenir.

Personne de contact Patrick Akinwuntan, Group Executive, Domestic Bank +234 8022900600 [email protected] www.ecobank.com

Name

Ecobank Transnational Incorporated

Country of domicile Togo Description

With its solution, Ecobank Microfinance will be able to offer customers the ability to access savings and loan products remotely via mobile channel on self-service basis. This helps to reach vast population of unbanked and excluded low income peoples who could not be reached at all because it is practically or too costly to reach through physical branches. It will also provide easier access to those currently being reached. We are offering a Savings and micro-credit platform that allows our customers a convenient way to save money and access finance (micro-credit/loans) via Mobile Money. Our deployment allows an aggregated participation by all Mobile Network Operators

Contact person

Patrick Akinwuntan, Group Executive, Domestic Bank +234 8022900600 [email protected]

www.ecobank.com 16 – 

Catalogue des innovateurs

and mobile money service providers in any given market. Product features include: - - - - - - - -

Registration Saving/Deposits Withdrawals Loan requests (includes testing for eligibility criteria) Loan repayment Balance Enquiry Mini-statements Credit-rating Engine

The platform will be rolled out across all markets where we have Microfinance banking subsidiaries and operations including Ghana, Nigeria, Burkina Faso, Cameroon and Sierra Leone where we presently operate and other countries we expand into in the future.

Nom

Ensibuuko

Pays de domiciliation Ouganda Description

MOBIS, la solution d’Ensibuuko, est une plateforme bancaire et d’information qui assiste les institutions financières locales, également appelées Sociétés coopératives d’épargne et de crédit (SACCO), dans la gestion de l’information et de la notification ; l’utilisation des outils mobiles – argent mobile – SMS, USSD - permet aux communautés non bancarisées et non desservies d’épargner, d’emprunter et de gérer leurs produits sur un portefeuille mobile en utilisant les téléphones mobiles les plus basiques. En résultent une efficacité accrue, des coûts moindres et une plus grande transparence pour les SACCO ; il s’agit d’un mode simple, pratique et sûr pour les populations non bancarisées et sous desservies d’accéder aux services financiers. La solution est 20 % plus accessible que les logiciels bancaires existants et constitue la première application bancaire mobile destinée exclusivement aux SACCO en Ouganda. Elle permet aux SACCO de s’adresser à un marché unique qui, en général, n’est pas desservi par les institutions financières formelles.

La solution a été tout d’abord développée à Hackton en novembre 2013. Un prototype opérationnel a été déployé en novembre 2014. Nous déployons actuellement 16 nouvelles SACCO dans le cadre d’un projet pilote qui sera développé jusqu’en novembre 2015, afin de rendre les produits financiers facilement accessibles à 40 000 personnes mal desservies dans le Nord de l’Ouganda. Afin d’éliminer les barrières à l’utilisation dues à un manque de connaissance sur les avantages et les fonctionnalités des technologies, Ensibuuko travaille avec des partenaires clés au développement d’un programme de formation en finance mobile à l’attention de 400 000 personnes cette année. Il utilise également son réseau partenaire afin de permettre aux SACCO et aux communautés rurales d’avoir accès aux équipements nécessaires (ordinateurs et téléphones mobiles) et de bénéficier de conditions de paiement avantageuses. Ceci devrait permettre une augmentation du nombre de propriétaires de téléphones portables de 20 %.

Personne de contact Gerald Otim, Directeur +256704367086 [email protected] www.ensibuuko.com

Innovators catalogue – 17

Nom

Ensibuuko

Pays de domiciliation Uganda Description

Ensibuuko’s solution, MOBIS is a banking and information platform that helps grassroot financial institutions, also known as Savings Credit Cooperative Societies (SACCOs) to manage information and reporting; whilst using mobile tools- Mobile money, SMS, USSD to enable un-banked and under-served communities to save, borrow and manage their record on a mobile wallet using even the most basic mobile phone. The result is improved efficiency, reduced costs and increased transparency for a SACCO; a simpler, convenient and safer way for un-banked and under-served populations to access financial services. The solution is 20% more affordable than existing banking softwares, yet the first 100% SACCO mobile banking platform in Uganda. It strengthens SACCOS to serve a unique market that is not usually served by formal financial institutions.

Personne de contact Gerald Otim, Director +256704367086 [email protected]

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www.ensibuuko.com

Catalogue des innovateurs

The solution was first developed at a Hackthon in November 2013. A working prototype was deployed in November 2014. We are now deploying in 16 more SACCO branches as part of a pilot project that runs till November 2015; and making finance easily accessible to 40,000 under-served people in Northern Uganda. To eliminate the barriers to uptake caused by the lack of knowledge about the benefits and functionality of technology, Ensibuuko is collaborating with key partners to roll out a mobile finance literacy program to reach 400,000 people this year. They are also using their partner network to enable SACCOS and rural communities to access the required devices (Computers and mobile phones) and affordable and favorable payment terms. This will drive ownership of mobile phones in Uganda up by 20%.

Nom

FarmDrive Ltd.

Pays de domiciliation Kenya Description

FarmDrive génère des données relatives au profil financier des petits exploitants agricoles à l’attention des institutions financières dont le manque d’information sur les petits exploitants conduit souvent à l’exclusion financière de ces derniers. FarmDrive aide ces exploitants agricoles à se construire des profils financiers à partir de leurs transactions et activités quotidiennes réalisées en exploitation, lesquels sont utilisés par les institutions financières pour prendre des décisions de crédit informées. Le projet a été conceptualisé en septembre 2013 et mis en service en mai 2014. Le projet se situe actuellement en phase pilote au Kenya. L’accent est mis sur la collecte de données relatives aux exploitants agricoles. Nous travaillons actuellement avec 50 producteurs laitiers dont les transactions et activités quotidiennes alimentent

nos systèmes grâce à une application simple et intuitive et des SMS. Nous travaillons également avec des institutions financières à la mise en place d’un financement des exploitants à partir de juillet 2015. En plus de l’accès aux financements, nous fournissons également des retours d’informations analytiques et sur mesure aux exploitants basés sur leurs transactions et activités quotidiennes. Les 50 exploitants ont d’ores et déjà pris conscience de la rentabilité de leur entreprise agricole, de leur potentiel, les retours d’information les aidant à augmenter leur rendement et leurs bénéfices. Notre objectif est d’assurer la viabilité financière des petites exploitations agricoles en les faisant passer d’une agriculture de subsistance à une agriculture commerciale et à briser le cercle vicieux de la pauvreté.

Personne de contact Rita Kimani, PDG +254 714 210580 [email protected] www.farmdrive.co.ke

Name

FarmDrive Ltd.

Country of domicile Kenya Description

FarmDrive provides comprehensive smallholder farmer credit profile data to financial institutions who lack data on smallholder farmers, often leading to their financial exclusion. FarmDrive helps these farmers build credit profiles from their daily transactions and activities at their farms, which are then used by the financial institutions to inform their lending decisions. The project was conceptualized in September 2013 but work began in May 2014. Currently the project is in a pilot phase in Kenya. The focus has been on collection of data from the farmers. Currently we are working with 50 dairy farmers who have been successfully feeding their daily transactions and activities to our systems using

Contact person

Rita Kimani, CEO +254 714 210580 [email protected]

a simple, intuitive mobile application and SMS. We are also working with financial institutions to start financing the farmers from July 2015. In addition to access to finance, we also provide simple analytics and tailored feedback to the farmers based on their daily transactions and activities. The 50 farmers are already becoming aware of how profitable their farming ventures are, their potential and the feedback they get is helping them improve productivity and profits. Our aim is to make the small-holder farmers financially sustainable by moving them from subsistence farming to commercial farming and break the vicious cycle of poverty.

www.farmdrive.co.ke Innovators catalogue – 19

Nom

Fern Software

Pays de domiciliation Royaume Uni à Singapour Description

, Bureaux régionaux au Canada et en Australie

Une part importante des clients nouveaux (et existants) des institutions de microfinance utilise des produits informels – dont la plupart peuvent être reproduits sur un système bancaire standard. Les institutions financières ont dès lors tendance à les ignorer, les études de terrain ayant néanmoins permis d’établir que la reproduction des fonctions des produits informels procure à un produit formel de plus grandes chances d’être utilisé. Basée sur une notre expérience de 36 ans dans la collaboration avec des institutions financières accessibles à tous, notre solution bancaire de base a été entièrement conçue et assortie d’une large gamme de paramètres de définition de produits qui peuvent être combinées de manières variées – permettant à une institution de microfinance d’adapter ses produits aux besoins de leurs clients. Notre application pour tablette Android permet au personnel de terrain des institutions de

, en Inde

,

microfinance d’inscrire de nouveaux clients et de traiter leurs dossiers de crédits sur le terrain. Cette fonction est combinée à une fonction permettant de réaliser des enquêtes clients (y compris les PPI et agenda financiers) sur le terrain et de les importer vers le système, fournissant à l’institution de microfinance un meilleur aperçu de la vie des clients. Lancé en 2004, Abacus est aujourd’hui utilisé par les Institutions financières internationales accessibles à tous qui s’adressent à plus de deux millions de clients à faibles revenus. L’interface pour tablette constitue l’une de nos nombreuses innovations qui a été récemment déployée en Tunisie par une nouvelle Institution de microfinance qui dessert ses clients sur le terrain et perçoit tous ses remboursements dans le cadre d’un contrat d’agence avec le réseau de la Poste nationale du pays.

Personne de contact Debbie Watkins, Managing Director, APMEA +65 8589 3067 [email protected] www.fernsoftware.com

Nom

Fern Software

Pays de domiciliation UK Description

Regional offices in Canada

A large percentage of MFIs’ new (and existing) clients use informal products – many of which can’t be replicated in a typical banking system. Financial institutions therefore tend to ignore them, but field research shows that replicating informal product features gives a formal product a greater chance of being used. Based on our 36 years’ experience of working with inclusive financial institutions, our bacus banking solution has been designed from the ground up with a wide range of product definition parameters into that can be combined in many different ways - enabling an MFI to tailor products that respond to their customer’s needs.

Personne de contact Debbie Watkins, Managing Director, APMEA +65 8589 3067 [email protected] 20 – 

, India

www.fernsoftware.com Catalogue des innovateurs

, Singapore

and Australia

Our integrated Android tablet application enables MFI field staff to signup customers and process loan applications in the field. This functionality is combined with the ability to conduct customer surveys (including PPI and financial diaries) in the field and import them into the system, providing the MFI with a greater insight into the lives of their clients. Abacus was first launched in 2004 and is now used by Inclusive Financial Institutions worldwide who serve upwards of 2m low income clients. The tablet front end is one of our many new innovations and was recently deployed in Tunisia by a new MFI who serves its clients in the field and receives all repayments through an agency agreement with the National Post Office network.

Nom

Inet Consulting Sarl

Pays de domiciliation Cameroun Description

Nous présenterons une nouvelle plateforme de gestion des opérations bancaires et des services financiers dénommée « CloudBank », destinée spécialement aux Etablissements de Microfinance. Ce logiciel répond aux problématiques des EMFs que sont : - La construction et la sécurisation d’un système d’information fiable et intègre ; - L’interconnexion des différentes agences ou sites ; - La fourniture des services à valeurs ajoutées (SMSBanking, Mobile BankingWEB Banking, Dashboard DAB, transfert d’argent…) ; - L’extension du réseau des agences vers les zones rurales ; - La réduction des coûts opérationnels ;

- La consolidation en temps réels des données de toutes les agences ; - La génération des états ou rapports conformes aux exigences du régulateur. - La possibilité de developper un réseau d’agent et partenaire. CloudBank est mis sur le marché en décembre 2013. Ce logiciel est utilisé par GECEFIC (EMF) au Cameroun depuis janvier 2014. Et bientôt par SOFIA CREDI (EMF) en RCA et FODEC au Cameroun. Le succès de CloudBank tient principalement au fait que les rapports et statistiques consolidés son produit en temps réel, du fait de son architecture centralisé.

Personne de contact Hervé Nono Njanpa, Bank Project Manager +237 674 43 85 78 [email protected] www.cloudbank-emf.com

Name

Inet Consulting Sarl

Country of domicile Cameroon Description

Contact person

We have developed a new banking and financial services management platform termed “CloudBank”, specifically designed for Microfinance Institutions.

- generating statements and reports that comply with regulator’s standards; - providing the means to develop a branch/ partner network.

This software is tailored to MFIs needs, namely:

CloudBank was launched in December 2013.

- building and ensuring the safety of a reliable, consistent information system; - establishing a network of agencies and sites; - supplying value-added services (SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Dashboard DAB, money transfers, etc.); - extending the network of branches to rural areas; - reducing operating costs; - consolidating data from all agencies in real time;

The software has been used by GECEFIC (FMI) in Cameroon since 2014 and will soon be launched by SOFIA CREDI (FMI) in the CAR and FODEC in Cameroon. CloudBank’s success is largely due to its capacity to provide consolidated data and statements in real time through its centralised architecture.

Hervé Nono Njanpa, Bank Project Manager +237 674 43 85 78 [email protected]

www.cloudbank-emf.com Innovators catalogue – 21

Nom

Jaida

Pays de domiciliation Maroc Description

L’Ecosystème MoDES est une approche innovante visant à structurer davantage les initiatives de développement économique afin d’en renforcer l’impact social. Il s’agit d’une démarche intégrée qui met en avant la synergie entre les acteurs spécialisés qui s’engagent de collaborer pour promouvoir : - L’inclusion Numérique - L’inclusion Economique et Sociale - L’inclusion Financière.

MoDES intègre une dimension technologique très importante dans un double objectif (i) connaissance fine des comportements et mesure de l’impact social, (ii) réduction des coûts de distribution des offres. La mise en œuvre de MoDES passe par l’implémentation des solutions informatiques qui en décline la démarche : - PIM: plateforme interactive mobile ; - Gama : global access management - IRM : intelligence, reporting & monitoring



Date de mise sur le marché : janvier 2015



Cible : Programme de développement, IMF (ONG, Coopérative, Groupement, Mutuelle, SFD)



Les régions concernées : Afrique



Nombre de clients servis : 3 (Maroc)

Personne de contact Abdelkarim Farah, Directeur +212 669 58 18 00 [email protected] www.jaida.ma

Name

Jaida

Country of domicile Morocco Description



The MoDES ecosystem is an innovative service designed to give more structure to economic development initiatives to strengthen their social impact.

MoDES draws on a very strong technological dimension for a dual purpose (i) provide in-depth understanding of behaviour and measure social impact, and (ii) reduce proposal distribution costs.

It is an integrated system that gives emphasis to the synergy between specialists committed to working together to promote:

Various software solutions are used to implement a range of MoDES products:

- Digital inclusion; - Economic and social inclusion; - Financial inclusion.

- PIM: interactive mobile platform; - Gama: global access management; - IRM: intelligence, reporting & monitoring.

Launch date: January 2015

Target: Development programmes, MFIs (NGOs, cooperatives, associations, mutual funds, DFS)

Regions deployed: Africa



Number of clients served: 3 (Morocco)

Contact person

Abdelkarim Farah, Managing Director +212 669 58 18 00 [email protected]

www.jaida.ma 22 – 

Catalogue des innovateurs

Nom

MEDIASOFT Sarl

Pays de domiciliation Togo Description

Référencée sous le nom de notre produit phare ‘’MICROFINA’’ auprès de cinquantaines clients composés d’Institutions de microfinance, réparties au TOGO, au BENIN, au BURKINAFASO et au NIGER, la société MEDIASOFT a mis au début de l’année 2014 sur le marché de la microfinance, deux (02) joyaux technologiques très innovants dénommés « TONTINE ET CAISSE MOBILE » qui sont des utilitaires de collectes à partir d’un Smartphone et sont développées sous Android. Ce sont aujourd’hui des applications très appréciées dans le milieu de la microfinance par nos partenaires de par

les avantages que ces produits leur offrent dans la gestion quotidienne des collectes de tontine et des opérations de caisse dans les zone reculées sans forcément avoir besoin de mettre en place un point de service informatisé. Selon nos neuf (09) partenaires chez lesquels plus de 120 licences ont été déployées, ce sont des produits qui sont venus à point nommé solutionner les nombreuses difficultés auxquelles ils sont confrontés dans la gestion quotidienne des activités suscitées (fraude et la perte de temps) et favoriser l’inclusion financière.

Personne de contact Yaovi Agbahe, Directeur +228 90 15 06 05 [email protected]

Name

MEDIASOFT Sarl

Country of domicile Togo Description

Registered with some fifty MFI customers throughout Togo, Benin, Burkina Faso and Niger with our star product “Microfina”, Mediasoft launched two highly innovative technological gems onto the microfinance market in 2014: the “Tontine” and “Caisse Mobile”, both android smartphone data collection utilities. These apps are very popular among our microfinance partners thanks to the advantages they provide in their daily handling of tontine payments and

Contact person

Yaovi Agbahe, Managing Director +228 90 15 06 05 [email protected]

cash operations in remote areas without necessarily needing to set up an electronic service desk. According to our nine customers, with whom over 120 licenses have been issued, these are products have been extremely useful in providing solutions to the many difficulties (fraud and loss of time) they face in their day-to-day operations and encourage financial inclusion.

Innovators catalogue – 23

Nom

Microfact (par ADA-BRS)

Pays de domiciliation Belgique Description

et Luxembourg

Microfact lance nouveau MFI Factsheet version BCEAO La MFI Factsheet est un outil SIG pour le suivi de la performance financière et sociale des institutions de microfinance. Microfact lancera une version adaptée au zone UEMOA afin de répondre aux besoins des institutions d’épargne et de crédit qui soit gratuit, facile d’utilisation et qui sache au mieux représenter la réalité selon les exigences de la banque centrale. - Les informations comptables selon le référentiel comptable de la BCEAO sont à remplir - Cette version reprend les indicateurs financiers et sociaux de la Factsheet 4.0, ainsi que les indicateurs, ratios prudentiels et autres informations requises par la BCEAO, autant pour les SFD touchées par l’article 44 que les restantes SFD de la zone. - Les graphiques financiers et sociaux sont générés automatiquement et fournissent à l’utilisateur des informations pour une meilleure interprétation de la performance financière et sociale.

Personne de contact Kurt Moors, Directeur BRS +32 16 27 96 43 [email protected] www.microfact.org

24 – 

Catalogue des innovateurs

En dehors des indicateurs financiers standards et les graphiques, la version BCEAO génère des indicateurs supplémentaires : - Ratios prudentiels – Cette feuille fournit à l’utilisateur les ratios prudentiels tels que définis par la BCEAO (instructions N°10 ET 16 du référentiel comptable spécifique des systèmes financiers décentralisés de l’UEMOA) - Indicateurs financiers – Cette feuille fournit à l’utilisateur les indicateurs financiers tels que définis par la BCEAO (instructions N°20 – Décembre 2010 – du référentiel comptable spécifique des systèmes financiers décentralisés de l’UEMOA) - Autres indicateurs – Cette feuille fournit à l’utilisateur d’autres indicateurs tels que définis par la BCEAO (instructions N°18 – Décembre 2010 – du référentiel comptable spécifique des systèmes financiers décentralisés de l’UEMOA).

Name

Microfact (by ADA-BRS)

Country of domicile Belgium Description

and Luxembourg

Microfact launches new MFI Factsheet BCEAO version The MFI Factsheet is a GIS tool for microfinance institutions’ financial and social performance monitoring. Microfact will launch a version adapted to WAEMU countries to provide better solutions to savings and credit institutions that are free, user-friendly and best reflect the reality according to central bank standards. - Accounting information based on the BCEAO’s accounting standards is to be completed. - This version incorporates Factsheet 4.0 financial and social indicators and other indicators, prudential ratios and information required by the BCEAO, for both DFS referred to by Article 44 and other DFS in WAEMU countries.

Alongside standard financial indicators and graphs the BCEAO version generates additional information: - Prudential ratios – This sheet provides the user with prudential ratios as defined by the BCEAO (Instructions No. 10 and 16 of the accounting framework for WAEMU decentralised financial systems) - Financial indicators – This sheet provides the user with financial indicators as defined by the BCEAO (Instruction No. 20 – December 2010 – of the accounting framework for WAEMU decentralised financial systems) - Other indicators – This sheet provides the user with other indicators as defined by the BCEAO (Instructions No. 18 – December 2010 – of the accounting framework for WAEMU decentralised financial systems).

- Financial and social graphs are automatically generated and provide the user with information to better interpret financial and social performance.

Contact person

Kurt Moors, Managing Director of BRS +32 16 27 96 43 [email protected]



www.microfact.org

Innovators catalogue – 25

Nom

Musoni Services

Pays de domiciliation Pays-Bas Description

Le système Musoni est un système bancaire en nuage qui fournit aux institutions de micro­ finance l’infrastructure nécessaire à la réduction de leurs coûts, à l’amélioration de leur efficacité et à l’intégration financière des zones rurales au sein desquelles la majorité des populations non bancarisées vit. Les institutions de microfinance utilisant le système Musoni sont en mesure d’offrir de multiples avantages aux clients finaux, d’une sécurité et une flexibilité accrues jusqu’à des taux d’intérêts plus bas en temps réel. Alors que la plupart des institutions de micro­ finance utilisent des systèmes obsolètes et onéreux dans la gestion de leur clientèle et de leurs emprunts, le système Musoni intègre harmonieusement les technologies financières mobiles, utilise des tablettes et des messages SMS afin de collecter les données de terrain, de communiquer directement avec les clients et de tirer profit de l’augmentation de la connectivité internet pour réduire les coûts d’hébergement et donc les charges des institutions de micro­ finance.

Personne de contact Cameron Goldie-Scot, PDG +44 (0) 7880600859 [email protected] www.musonisystem.com

26 – 

Catalogue des innovateurs

La grande majorité des populations non bancarisées vit dans des zones rurales isolées alors que la majorité des institutions financières est concentrée dans les centres urbains. Traditionnellement, l’ouverture d’agences au sein de communautés rurales est onéreuse, les infrastructures modestes et l’éloignement important privant des millions de personnes de services bancaires. En utilisant l’information en nuage, l’argent mobile et les tablettes, Musoni est en mesure de réduire les coûts de fonctionnement dans les zones rurales, en rendant le système particulièrement avantageux pour les organisations souhaitant étendre leurs activités aux zones difficiles d’accès. Lancé en juillet 2013, le système Musoni est aujourd’hui utilisé par 25 organisations au Kenya, en Ouganda, en Tanzanie, au Zimbabwe et au Swaziland. Plus de 75 000 clients finaux sont gérés par le biais du système Musoni qui a été sélectionné en février 2015 par l’Institution zimbabwéenne de microfinance (ZAMFI) comme le fournisseur de logiciels préféré des institutions de microfinance du pays.

Name

Musoni Services

Country of domicile Netherlands Description

The Musoni System is a cloud-based core banking system that gives MFIs the infrastructure they need to reduce their costs, improve their efficiency and to drive financial inclusion into rural areas where the majority of the unbanked live. End-clients benefit from increased security and flexibility, and in-time lower interest rates that MFIs using the Musoni System are able to offer. While most MFIs are stuck using old and expensive systems to manage their clients and loans, the Musoni System integrates seamlessly with mobile money technology, uses tablets and SMS messages for field based data capture and direct communication with clients, and takes advantage of the rise in internet connectivity to reduce hosting costs and headaches for MFIs.

Contact person

Cameron Goldie-Scot, CEO +44 (0) 7880600859 [email protected]



www.musonisystem.com

The vast majority of the unbanked live in remote rural areas, while the majority of financial institutions are concentrated in urban centres. Traditionally, opening branches in rural communities has been expensive, with poor infrastructure and long distances leaving millions of people unbanked. Using cloud computing, mobile money and tablets, Musoni is able to reduce the costs of operating in rural areas, making the system particularly beneficial to organisations looking to expand their outreach to previously hard-to-reach locations. The Musoni System was launched in July 2013 and is now used by 25 organisations across Kenya, Uganda, Tanzania, Zimbabwe and Swaziland. Over 75,000 end clients are managed through the Musoni System, and in Feb 2015, Musoni was selected by ZAMFI as the preferred software supplier to MFIs in Zimbabwe.

Innovators catalogue – 27

Nom

Oradian

Pays de domiciliation Croatie Description

et Nigeria

Oradian est une société spécialisée dans les logiciels bancaires de base en nuage. Notre produit phare, Instafin, une plateforme de microfinance, permet aux institutions de microfinance d’améliorer leur efficacité, d’accéder à leurs données en temps réel et d’élargir leurs services. La mission d’Oradian est de contribuer à la fourniture de services financiers aux populations sous ou non bancarisées. L’accès aux services financiers est crucial pour transformer la vie et garantir l’autonomie des populations. Plus de 100 000 institutions financières s’emploient à répondre aux besoins de 4,5 milliards de personnes à travers le monde à la base de la pyramide économique. Instafin a été mis en place par des professionnels pour des professionnels. Il a été tout particulièrement conçu pour les institutions financières desservant la base de la pyramide économique. Grâce à sa longue expérience des collaborations en partenariat étroit avec les clients, Oradian a développé le meilleur produit possible pour répondre aux besoins et challenges des clients – éliminer la complexité, garantir l’autonomie de l’utilisateur et assurer sa croissance.

Personne de contact Antonio Separovic, Directeur +384994561700 [email protected] www.oradian.com

28 – 

Catalogue des innovateurs

Les raisons principales du succès d’Instafin auprès de nos clients sont les suivantes : - Une information en temps réel : nous fournissons aux institutions financières un accès instantané à toutes leurs données en temps réel et de façon centralisée. - Facilité d’utilisation : l’interface utilisateur la plus intuitive du secteur, optimisée pour les opérations quotidiennes. - Une solution tout en un : utilisation d’un service couvrant toutes les branches de l’activité - Un aperçu précis des livres : nous garantissons aux institutions un retour d’information immédiat sur leurs débiteurs. - Des outils de notification et de gestion : ces outils les aident à gérer leur activité sur la base de leurs données. Instafin change la donne à de nombreux niveaux. Nous nous sommes installés au Nigéria en octobre 2013 et opérons aujourd’hui à travers 12 institutions de microfinance, au Nigéria, au Ghana et au Libéria, desservant plus de 300 000 clients finaux. Nos clients ont enregistré une croissance entre 30 % et 120 % par an depuis leur passage à Instafin.

Name

Oradian

Country of domicile Croatia Description

and Nigeria

Oradian is a cloud-based core banking software company. Our flagship product, Instafin, a core microfinance platform, allows microfinance institutions to improve their efficiency, access their data in real-time and scale their services. Oradian’s mission is to help deliver financial services to the under- and un-banked. Access to financial services is critical to transforming lives and empowering people. More than 100,000 financial institutions – and growing – struggle to meet the needs of the 4.5 billion people worldwide at the base of the economic pyramid. Instafin is built for practitioners by practitioners. It is specifically designed for financial institutions servicing the base of the economic pyramid. From extensive experience working in close partnership with customers, Oradian has developed the best possible product according to our customers’ requirements and challenges - removing complexity, empowering the user and enabling growth.

Top reasons our clients love Instafin: - Real-time information: Providing financial institutions instant access to all of their data in real-time and centralised - Easy to use: The industry’s most intuitive user interface, optimised for day to day operations - All-in-one solution: Using one service covering all areas of the business - Clear view of their books: Giving institutions immediate feedback on who owes them money when - Management reporting tools: Helping them manage their business using their data Instafin is game changing on several levels. We deployed in Nigeria in October 2013 and now operating across 12 MFIs, in Nigeria, Ghana and Liberia, serving over 300,000 end clients. Our clients have experience growth between 30-120% year on year since moving to Instafin.

Contact person Antonio Separovic, Director +384994561700 [email protected]

www.oradian.com

Innovators catalogue – 29

Nom

Sénérgie AFD SARL

Pays de domiciliation Belgique Description

La mission de Sénérgie est d’approvisionner les zones rurales du Sénégal en électricité propre, sûre et accessible. Le produit que nous offrons aux villageois est le « Pico Solar Home Systemes », produit par Fosera et certifié par Lighting Africa. Eu égard aux coûts actuels en kérosène/ batteries/bougies, le système solaire constitue un investissement très rentable. Outre les économies d’argent, les lampes LED, le chargement des téléphones et les radios constituent des avantages appréciables pour les populations. Cependant, le coût initial d’un kit solaire pose un problème majeur. Dès lors, nous souhaiterions coopérer avec des partenaires spécialisés en microfinance et opérant au Sénégal, afin de pouvoir surmonter cet obstacle. Nous travaillons actuellement avec Caurie MF, un partenaire à vocation sociale et rurale spécialisé en microfinance. En juin 2015, nous achèverons un projet pilote de 30 systèmes solaires, installés au sein de trois villages dans

Personne de contact Gilles Vanermen +32 472854240 [email protected] www.senergie.cf

30 – 

Catalogue des innovateurs

la région de Thiès. Des prêts ont été accordés aux clients remboursant entre 12 $ et 15 $ par mois dans le cadre de périodes de remboursement allant de douze à dix-huit mois. Notre vocation sociale nous permet d’offrir une garantie et de proposer un service après-vente dans le cadre du système. Bien que Sénérgie a été créé par un groupe d’étudiants belges toujours impliqués, nous travaillons en collaboration avec des employés locaux sénégalais (techniciens…) et développons actuellement un modèle de collaboration avec les « villageois entrepreneurs ». Enfin, et ce n’est pas le moins important, nous mettons actuellement au point dans le cadre des systèmes solaires, une technologie de répartition dite « Pay-As-You-Go » que nous souhaiterions lancer au plus tard cette année. Nous cherchons actuellement de nouveaux partenaires spécialisés dans la microfinance afin de poursuivre notre développement dans les zones rurales sénégalaises.

Name

Sénérgie AFD SARL

Country of domicile Belgium Description

The mission of Sénérgie is to provide clean, safe and affordable electricity to the rural parts of Senegal. The products we offer to rural villagers are ‘Pico Solar Home Systems’, produced by Fosera, and certified by Lighting Africa. Taking into account the current expenditures on kerosene/batteries/candles, the solar system is a very profitable investment. Besides saving money, the LED lamps, phone charging and radio provide way better value to the people. But the upfront cost of a solar kit poses a major problem. Therefore, we want to cooperate with microfinance partners all over Senegal, to bridge this barrier. We are currently already working with Caurie MF, a socially and rural oriented microfinance partner. As of June 2015, we are finishing a pilot project of 30 solar systems, installed in three

Contact person

Gilles Vanermen +32 472854240 [email protected]



www.senergie.cf

villages in the region of Thiès. Customers have been granted loans with payback periods between twelve and eighteen months, repaying between $12 and $15 per month. As a social business, we guarantee a warranty and after-sales service of the system afterwards. Although Sénérgie was founded by a group of Belgian students, who are still actively involved, we are working with local Senegalese employees (technicians, …) and are implementing a model to work with ‘village entrepreneurs’. Last but not least, we are currently implementing ‘Pay-As-You-Go’ technology into the solar systems, and would like to launch this later this year. Right now, we are actively looking for new microfinance partners to expand further into rural Senegal.

Innovators catalogue – 31

Nom

Sensoft

Pays de domiciliation Sénégal Description

Avec l’avènement des Smartphones et tablettes qui deviennent de plus en plus des outils privilégiés des utilisateurs, nous avons élaboré une solution dénommée AsterBox (cf Présentation) qui peut fonctionner avec n’importe quel système d’information financier particulièrement de la micro finance pour ajouter de la mobilité au niveau des services financiers, créer de l’innovation et de nouveaux produits financiers. Cet outil s’adresse aux agents de crédits, aux agents de recouvrement, aux collecteurs

d’épargne de tontine, etc. Cet outil permet également d’assurer un plan ce continuité d’activité en cas de panne d’électricité ou du système d’information. Enfin, cet outil est également un mobile banking innovant en ce sens que l’institution peut le proposer à ses clients sous forme d’abonnement pour permettre à ces derniers de pouvoir consulter leur comptes, leurs crédits, faire des oppositions, etc…

Personne de contact Amadou Lamine Traore +221 77 638 29 71 / +221 70 638 29 71 [email protected]

Name

Sensoft

Country of domicile Senegal Description

Contact person

32 – 

With smartphones and tablets becoming users’ increasingly preferred device, we have designed a solution named AsterBox (see presentation) that works with any financial information system, microfinance in particular, to add mobility to financial services, spark innovation and create new financial products. This tool is intended for banking professionals such as credit and collections officers and tontine savings collec-

Amadou Lamine Traore +221 77 638 29 71 / +221 70 638 29 71 [email protected]

Catalogue des innovateurs

tors. It is also designed to handle business continuity plans in the event of a power cut or computer system failure. Finally, it is also an innovative mobile banking tool through which institutions can have their customers sign up to check their accounts, manage their loans, stop payments, etc.

Nom

Tech-Innov Sarl

Pays de domiciliation Niger Description

La « Télé-Irrigation » est un procédé technologique qui permet à un agriculteur de piloter à distance le système d’irrigation de son exploitation agricole quelque soit sa position géographique et le temps au moyen de son téléphone mobile et du solaire ou l’éolienne suivant une distribution intelligente de l’eau (besoins, quantité, temps, type spéculation…) avec possibilité de collecte en temps réel et à distance des données météorologiques et hydrologiques notamment la température, le taux d’humidité, la pluviométrie, la radiation, la vitesse du vent... Ce procédé lui permet un gain de temps et d’énergie, une augmentation de la superficie irrigable, un accroissement de la production et du revenu et une gestion maitrisée d’eau d’irrigation. Le kit Télé-Irrigation est composé d’une station d’énergie (thermique,

solaire, éolienne), d’un moyen d’exhaure (pompe à eau), d’un réseau de distribution d’eau et d’un équipement télécom. La Télé-Irrigation est déclinée en deux (2) formules : la formule mutualisée et celle clé en main. Le système dispose de deux (2) sous dérivés à savoir le Kiosque d’Eau Potable et l’abreuvage automatique. La Télé-Irrigation est brevetée et protégée par l’Organisation Africaine de la Propriété Intellectuelle (OAPI) sous le numéro 16025 BOPI 07/13. Elle récemment remporté le Grand Prix Mondial Hassan II pour l’Eau conjointement organisé par le Royaume du Maroc et le Conseil Mondial de l’Eau lors du Forum Mondial de l’Eau en Corée du Sud. Elle a fait également l’objet de plusieurs publications et articles de presse.

Personne de contact Abdou Maman +227 90326035 [email protected]

www.tele-irrigation.net

Name

Tech-Innov Sarl

Country of domicile Niger Description

Contact person

“Tele-Irrigation” is a technological service that allows farmers to manage their farm irrigation remotely at any time wherever they may be using a mobile phone. Powered by solar or wind power the system uses intelligent water distribution (requirements, quantity, time, conjecture, etc.) and can process meteorological and hydrological data in real time, specifically temperature, humidity, rainfall, radiation and wind speed. This process saves the farmer time and energy, increases the area under irrigation, improves production and income and streamlines the management of water irrigation. The Tele-Irrigation kit is made up of a power station (thermal, solar or wind), an extraction device (water

pump), a water distribution network and a mobile phone. Tele-Irrigation comes in two packages: a shared package and a turnkey solution. The system has two derivatives, the Drinking Water Kiosk and automatic watering. Tele-Irrigation is patented and protected by the African Regional Intellectual Property Organization (ARIPO) under No. 16025 BOPI 07/13. It recently won the King Hassan II Great World Water Prize jointly presented by the Kingdom of Morocco and the World Water Council held at the World Water Forum in South Korea. It has also been in the press and various publications.

Abdou Maman +227 90326035 [email protected]

www.tele-irrigation.net

Innovators catalogue – 33

Nom

UTM

(Union Technique de la Mutualité Malienne)

Pays de domiciliation Mali Description

Depuis janvier 2000, l’Union Technique de la Mutualité a démarré une plateforme de gestion d’un régime d’assurance maladie mutualiste diffusé sous le nom d’Assurance Maladie Volontaire AMV, commune à certaines de ses mutuelles membres. L’Assurance Maladie Volontaire est un mécanisme de solidarité et de prévoyance qui, sur la base de cotisations des adhérents, participe à la prise en charge des frais liés à leur maladie. Toute personne physique peut s’assurer à titre individuel. Les personnes morales, les groupements professionnels, syndicaux, corporatistes, etc. après avoir contacté l’UTM, peuvent faire adhérer leurs membres dans le cadre d’une adhésion de groupe ou créer leur propre mutuelle. L’adhésion, libre et volontaire, se fait par famille L’Assurance Maladie Volontaire prend en charge les prestations servies par les professionnels de santé conventionnés par l’UTM. Le mouvement mutualiste malien à travers sa commission médicale procède à la sélection des structures de santé avec lesquels il signe une convention. Ces professionnels de santé sont sélectionnés sur la base de critères

Personne de contact

Avec l’avènement d’Orange-Money, et suite aux difficultés constatées dans le recouvrement des cotisations durant des années, l’UTM a approché Orange-Mali en 2014 dans le cadre d’une démarche contractuelle afin de permettre aux adhérents mutualistes de pouvoir verser leurs cotisations via Orange-Money (le paiement électronique par téléphone mobile). Compte tenu aujourd’hui des ressources limitées des mutuelles pour mettre en place un vrai service de recouvrement d’envergure, nous pensons que cette forme de paiement en ligne a permis de soulager les adhérents par rapport aux règlements de leurs dus et d’améliorer le niveau de collecte des cotisations pour les mutuelles. Actuellement cette solution donne la possibilité aux adhérents de pouvoir payer leurs cotisations partout où il y a le réseau Orange et à n’importe quel moment.

Moulaye Keita - Responsable Commercial et actuellement Responsable du Service de Gestion des Garanties Santé +223 66 78 45 14 [email protected]

www.mutualitemalienne.org

34 – 

qualitatifs qui sont consignés dans un document appelé « Charte Qualité » que le prestataire s’engage à respecter pendant toute la durée de la convention. Les structures conventionnées assurent la prise en charge des bénéficiaires des mutuelles.

Catalogue des innovateurs

Name

UTM

(Union Technique de la Mutualité Malienne)

Country of domicile Mali Description

Since January 2000 UTM has operated a mutual health insurance management platform called the voluntary health insurance (Assurance Maladie Volontaire – AMV) shared by some of its mutual members. The AMV is a mutual-support and coverage scheme that, based on members’ contributions, pays for their health-related costs. Any natural person can be insured individually. Members of legal persons, such as professional, union, corporate or other associations, having contacted UTM can apply as a group or create their own mutual cover. Families can apply freely and voluntarily. The AMV covers services provided by health professionals accredited by UTM. The medical commission of the Malian mutual insurance movement selects the health structures to accredit. These health professionals are selected on qualitative criteria listed in a

Contact person

document called the “Quality Charter” that the service provider undertakes to apply for as long as they are accredited. Accredited structures offer care to mutual insurance policyholders. With the launch of Orange-Money and having had difficulties collecting contributions for years, UTM sought out Orange-Mali in 2014 to work on a contractual approach to allow mutual insurance members to pay their contributions with Orange-Money (a mobile money payment system). Given mutual insurances’ current limited resources for setting up large-scale collection services, we think that this type of online payment has reassured members on being able to make their payments and helped mutual insurances collect contributions. Using this solution, members can now pay their contributions wherever they have Orange network coverage at any time.

Moulaye Keita - Sales Representative and currently Manager of the Health Policy Management Department +223 66 78 45 14 [email protected]

www.mutualitemalienne.org

Innovators catalogue – 35

Cover © ADA/ Andrés Lejona

Semaine Africaine de la Microfinance Dakar, SÉNÉGAL 29 juin - 3 juillet 2015

Disclaimer : Les informations présentées ne sont publiées que sous la responsabilité exclusive de leurs auteurs et ne sont l’expression que de leurs propres opinions. Toute remarque ou suggestion peut être adressée par courrier électronique à [email protected]