Foglio informativo a disposizione della clientela ai sensi del D.Lgs. N. n. 385/1993 sulla Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari SM n. 35/2015
MU1
Aggiornato al 01/09/2015
MUTUI IPOTECARI AI CONSUMATORI (offerti indifferentemente per acquisto abitazione principale e non principale) Informazioni sulla Banca Banca Carige S.p.A. Via Cassa di Risparmio, 15 - 16123 Genova Tel. centralino 0105791 - Fax 0105794000 - C.P. 897 Genova Internet: www.carige.it - email:
[email protected] - Telegr.:Carigebank - Cod. SWIFT: Crgeitgg Iscritta all’Albo delle Banche tenuto da Banca d’Italia con il numero 6175.4 – Capogruppo del Gruppo Banca Carige, iscritta all’Albo dei gruppi creditizi della Banca d’Italia cod. 6175.4 – Codice ABI 6175 -– Iscrizione Registro delle Imprese e Codice Fiscale n. 03285880104 - Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei Depositi Informazioni ai clienti: numero verde 800 01 00 90 (dal lunedì al venerdì dalle 8,30 alle 20,30 - sabato dalle 8,30 alle 14,30) - email:
[email protected] Servizio Telefonico solo per i clienti che vi hanno aderito: numero verde 800 01 00 90 (dal lunedì al venerdì dalle 8,30 alle 20,30 - sabato dalle 8,30 alle 14,30) dall'estero e dai cellulari: +39 010 57 57 000 Risponditore automatico tutti i giorni 24 ore su 24 Help Desk Servizi Internet solo per i clienti che vi hanno aderito: numero verde 800 77 88 77 (dal lunedì al venerdì dalle 8,30 alle 20,30 - sabato dalle 8,30 alle 14,30) dall'estero e dai cellulari: +39 010 57 57 036 Rapporti con Azionisti Carige: numero verde 800 33 55 77 (dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 17.00)
Riservato agli agenti Cognome e nome: …………...……..…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………………………… Indirizzo: …………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Telefono - email: …………..….………...………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….…………………………………………… Qualifica - n° iscrizione albo: …………..………..………...……………………………………………………………………………………………...……………………………………………………………………………….……………………………………………………………………
Che cos'è il mutuo Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama "ipotecario". Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali, o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tassi, degli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
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Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole essere sempre in linea con l'andamento di mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. La Banca offre alcune tipologie particolari di mutuo a tasso variabile: - Mutuo a rata costante: è un mutuo a tasso variabile, con rata costante e durata variabile. Mantenendo fisso e costante l’importo delle rate la variazione del tasso comporterà la variazione del numero delle rate da pagare e/o l’importo dell’ultima rata in funzione dell’aumento o diminuzione del tasso. - Mutuo con tetto prefissato:
è un mutuo a tasso variabile in cui è comunque fissato un tetto massimo all’ammontare del tasso di interesse o per tutta la durata del mutuo o per un periodo limitato.
Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da variabile a fisso (o viceversa) a scadenze e/o condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Mutuo a due tipi di tasso (al momento non commercializzato) Il mutuo è suddiviso in due parti: una con il tasso fisso, una con il tasso variabile. Il doppio tasso è consigliabile a chi preferisce una soluzione intermedia tra il tasso fisso e il tasso variabile, equilibrando vantaggi e svantaggi di ciascuno. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto - Mutui a tasso variabile (incertezza dell'importo della rata) Il rischio dipende essenzialmente dalla variabilità del parametro cui è legato il calcolo della quota interessi delle rate di ammortamento. Quando il valore del parametro aumenta, aumenta parimenti la quota interessi e, quindi, l'importo della rata. Per il mutuo a rata costante e durata variabile il rischio di variazione del valore del parametro si traduce nell'eventuale prolungamento dei tempi di rimborso e/o nella corresponsione di una maxi rata finale. - Mutui a tasso fisso Il mutuatario non beneficia dell'eventuale riduzione dei tassi di mercato durante il periodo di ammortamento perché il tasso applicato non varia per tutto la durata del mutuo. Mutui ipotecari in valuta: cfr. sezione "Altro" Per saperne di più La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito www.gruppocarige.it e presso tutte le filiali della Banca. Codice di condotta europeo per i mutui casa: la Banca ha aderito al codice consultabile a richiesta presso ogni filiale ed è in grado di fornire al consumatore, interessato all'acquisto o alla ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo, un'informativa precontrattuale redatta secondo standard prefissati (c.d. prospetto ESIS) che assicurano la comparabilità delle proprie condizioni con quelle offerte dalle banche aderenti
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Aggiornato al 01/09/2015 Principali condizioni economiche QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effetivo Globale (TAEG) calcolato in base all'anno civile
Posto che il cliente può chiedere al personale della dipendenza il piano di ammortamento per tutte le durate e tipologie di mutuo offerte con indicazione del TAEG corrispondente, di seguito si riporta il valore del TAEG calcolato a titolo di esempio per le varie tipologie e durate su un mutuo di 100.000,00 euro, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto con applicazione delle spese di istruttoria, spese incasso rata, spese di perizia, costo polizza incendio e scoppio. Si ricorda che laddove, all'atto della stipula vengano applicate, concorrono al calcolo del Taeg anche le spese relative all'erogazione prima dell'iscrizione ipotecaria, il costo di polizze vita facoltative, l'imposta sostitutiva dello 0,25% ed eventuali compensi di mediazione come specificato alle voci "Spese" ed "Altro" del presente foglio. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l'iscrizione dell'ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. decorrenza:
01/09/2015
1) Mutuo a tasso fisso "Classico Fisso" (plaf. 375)
parametro
durata 10 anni tasso fisso, rata mensile (par. 398): durata 15 anni tasso fisso, rata mensile (par. 399): durata 20 anni tasso fisso, rata mensile (par. 400): durata 25 anni tasso fisso, rata mensile (par. 401): durata 30 anni tasso fisso, rata mensile (par. 402): 2) Mutuo a tasso variabile "Classico Variabile" (plaf. 865)
TAEG TAEG TAEG TAEG TAEG
parametro
durata 5 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 10 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 25 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 30 anni tasso indicizzato, rata mensile:
3) Mutuo a tasso fisso Opportunità (plaf. 375) Prodotto commercializzato dal 2/9/2013
durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 25 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 30 anni tasso indicizzato, rata mensile:
Eurirs (I.R.S.- Interest Rate Swap) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese precedente la stipula e diffuso dal circuito Bloomberg, di pari durata del mutuo (codifica Banca del parametro: 398 IRS 10 anni, 399 IRS 15 anni, 400 IRS 20 anni, 401 IRS 25 anni, 402 IRS 30 anni)
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 816) TAEG TAEG TAEG TAEG TAEG TAEG
parametro
3,532% 3,808% 3,907% 4,016% 4,213%
3,514% 3,289% 3,211% 2,298% 2,376% 2,564%
Eurirs (I.R.S.- Interest Rate Swap) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese precedente la stipula e diffuso dal circuito Bloomberg, di pari durata del mutuo (codifica Banca del parametro: 398 IRS 10 anni, 399 IRS 15 anni, 400 IRS 20 anni, 401 IRS 25 anni, 402 IRS 30 anni)
TAEG TAEG TAEG TAEG
Prodotto sospeso
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4) Mutuo a tasso variabile Opportunità (plaf. 865) Prodotto commercializzato dal 2/9/2013
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parametro
durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 25 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 30 anni tasso indicizzato, rata mensile:
5) Mutuo a rata costante e durata variabile (plaf. 261)
parametro
parametro
durata 5 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 10 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata ,mensile: durata 30 anni tasso indicizzato, rata mensile:
3,290% 2,441% 2,401% 2,581%
Eurirs (I.R.S.- Interest Rate Swap) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese precedente la stipula e diffuso dal circuito Bloomberg, di pari durata del mutuo (codifica Banca del parametro: 398 IRS 10 anni, 399 IRS 15 anni, 400 IRS 20 anni, 401 IRS 25 anni, 402 IRS 30 anni) TAEG TAEG TAEG TAEG TAEG
parametro
Prodotto sospeso
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 816) TAEG TAEG TAEG TAEG
durata 10 anni tasso fisso, rata mensile (par. 398): durata 15 anni tasso fisso rata mensile (par. 399): durata 20 anni tasso fisso rata mensile (par. 400): durata 25 anni tasso fisso rata mensile (par. 401): durata 30 anni tasso fisso rata mensile (par. 402): 7) Mutuo a tasso variabile "edilizio a privati" (plaf. 093)
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 816) TAEG TAEG TAEG TAEG
durata 10 anni, tasso variabile rata costante, rata mensile: durata 15 anni, tasso variabile rata costante, rata mensile: durata 20 anni, tasso variabile rata costante, rata mensile: durata 25 anni, tasso variabile rata costante, rata mensile:
6) Mutuo a tasso fisso "edilizio a privati" (plaf. 092)
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5,012% 5,296% 5,396% 5,928% 6,129%
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 816) TAEG TAEG TAEG TAEG TAEG
4,265% 4,087% 4,012% 3,762% 4,446%
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8) Mutuo tasso variabile "1° casa BCE" (plaf. 502) durata 5 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 10 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata mensile:
9) Mutuo di liquidità a tasso variabile (plaf. 212)
Aggiornato al 01/09/2015 parametro
parametro
parametro
ai sensi dell'art. 13, comma 3-bis D.L. n. 112/2008 convertito in Legge n. 133/2009 - Protocollo d'intesa ABI Ministro Gioventù del 18 maggio 2011
Legge n. 133/2009 - Protocollo d'intesa ABI Ministro Gioventù del 18 maggio 2011
durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 25 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 30 anni tasso indicizzato, rata mensile:
4,608% 4,480% 4,006% 4,122%
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 816) (applicabile solo per la parte di ammortamento a tasso variabile) TAEG 2,621% TAEG 2,543% TAEG 2,503% TAEG 2,478% TAEG 2,461%
parametro
durata 15 anni tasso fisso, rata mensile: durata 20 anni tasso fisso, rata mensile: durata 25 anni tasso fisso, rata mensile: durata 30 anni tasso fisso, rata mensile: 12) Mutuo Giovani coppie a Tasso Variabile (plaf. 404) - ai sensi dell'art. 13, comma 3-bis D.L. n. 112/2008 convertito in
3,689% 3,478% 2,941% 3,109%
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 816) TAEG TAEG TAEG TAEG
durata 10 anni tasso misto, rata mensile: durata 15 anni tasso misto, rata mensile: durata 20 anni tasso misto, rata mensile: durata 25 anni tasso misto, rata mensile: durata 30 anni tasso misto rata mensile: 11) Mutuo Giovani coppie a Tasso Fisso (plaf. 404) -
Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (Tasso BCE - Codifica Banca del parametro: 173) TAEG TAEG TAEG TAEG
durata 4 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 5 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 10 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: 10) Mutuo a tasso misto (variabile per i primi tre anni e poi fisso) prodotto commerciabile dal 15/10/2010 Neomutuo CarigeFlex (plaf. 588)
MU1
Eurirs (I.R.S.- Interest Rate Swap) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese precedente la stipula e diffuso dal circuito Bloomberg, di pari durata del mutuo (codifica Banca del parametro: 399 IRS 15 anni, 400 IRS 20 anni, 401 IRS 25 anni, 402 IRS 30 anni)
TAEG TAEG TAEG TAEG
parametro
Prodotto sospeso
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 816) TAEG TAEG TAEG TAEG
Prodotto sospeso
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13) Mutuo a tasso variabile con tetto (plaf. 990)
Aggiornato al 01/09/2015
parametro
durata 10 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 25 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 30 anni tasso indicizzato, rata mensile:
14) Mutuo a tasso variabile con tetto per i primi dieci anni ("Carige mutuo Buonsenso") (plaf. 568)
parametro
parametro
durata 15 anni tasso fisso, rata mensile: durata 20 anni tasso fisso, rata mensile: durata 30 anni tasso fisso, rata mensile:
2,543% 2,503% 2,683% 2,769%
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 816) TAEG TAEG TAEG TAEG TAEG
parametro
2,467% 2,492% 2,657% 2,735% 2,974%
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 086)
TAEG TAEG TAEG TAEG
durata 10 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 25 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 30 anni tasso indicizzato, rata mensile: 16) Mutuo a tasso fisso Carige Mutuo Migliorcasa (plaf. 1059)
media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese precedente alla stipula / decorrenza rata (Codifica Banca del parametro: 086) TAEG TAEG TAEG TAEG TAEG
durata 15 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 20 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 25 anni tasso indicizzato, rata mensile: durata 30 anni tasso indicizzato, rata mensile: 15) Mutuo a tasso variabile Carige Mutuo Migliorcasa (plaf. 1058)
MU1
1,773% 1,690% 1,902% 2,130% 2,112%
Eurirs (I.R.S.- Interest Rate Swap) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese precedente la stipula e diffuso dal circuito Bloomberg, di pari durata del mutuo (codifica Banca del parametro: 398 IRS 10 anni, 399 IRS 15 anni, 400 IRS 20 anni, 401 IRS 25 anni, 402 IRS 30 anni)
TAEG TAEG TAEG
3,151% 3,505% 3,754%
,
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Foglio informativo a disposizione della clientela ai sensi del D.Lgs. N. n. 385/1993 sulla Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari
5
Migliorcasa tasso fisso (plaf. 1059)
5
Migliorcasa tasso variabile (plaf. 1058)
5
80%
80%
50%
50%
Mutuo Giovani coppie (plaf. 404) Tasso Variabile
80%
Mutuo Giovani coppie (plaf. 404) Tasso Fisso
Mutuo di liquidità tasso variabile (plaf. 212)
80%
Mutuo CarigeFlex a T. Misto - Var. primi 3 anni, poi fisso predeterminato (plaf. 588)
Mutuo tasso variabile 1° casa BCE (plaf. 502)
80%
Variabile con tetto primi 10 anni (plaf. 568) (§)
Mutuo edilizio a tasso variabile (plaf. 093)
VOCI
Mutuo edilizio a tasso fisso (plaf. 092)
Tasso variabile Opportunità (plaf. 865)
Tasso fisso Opportunità (plaf. 375)
Rata costante durata variabile (plaf. 261)
Variabile con tetto (plaf. 990) (§)
Classico variabile (plaf. 865)
Aggiornato al 01/09/2015 Classico tasso fisso (plaf. 375)
SM n. 35/2015
MU1
COSTI
importo massimo finanziabile (in percentuale rispetto al valore dell'immobile accertato dal perito)
80%
80%
80%
80%
80%
4
10
10
10
10
10
15
15
15
15
15
15
15
15
20
20
20
20
20
20
20
25
25
25
25
25
30
30
30
30
*
*
durata/e 4 anni 5 anni
2,1000%
10
10
15
15
15
15
20
20
20
20
25
25
25
25
25
30
30
30
30
30
*
*
*
*
3,6000% 3,5000%
2,500%
3,6000%
4,584%
3,5000%
2,500%
3,6000%
2,2000%
4,927%
3,5000%
2,500%
3,8000%
2,450%
2,2000%
5,062%
3,5000%
2,700%
2,2000%
2,550%
2,4000%
5,591%
2,4000%
2,800%
10 anni
3,184%
2,1000%
2,150%
2,2000%
15 anni
3,527%
2,1000%
2,250%
20 anni
3,662%
2,1000%
25 anni 30 anni
3,791% 3,997%
2,3000%
Prodotto sospeso
10
Prodotto sospeso
10
Prodotto sospeso
durate in anni - *concedibili anche per durate intermedie
10
Prodotto sospeso
5
1,4500%
tasso di interesse nominale annuo (il tasso indicato è quello applicabile alla data di aggiornamento del foglio informativo ed è il risultato della somma di parametro e spread: il tasso applicato al contratto potrà essere diverso in relazione all'andamento del parametro al momento della stipula. Il calcolo interessi avviene sulla base dell'anno commerciale) (§) mutui con tetto: in ogni caso il tasso non può superare il 3% + spread
5,797%
4,2000%
2,200%
2,3000%
1,4500%
2,877%
2,300%
2,3000%
1,7000%
3,262%
2,500%
2,3000%
1,8000%
2,600%
2,3000%
1,9500%
3,547%
ASSI
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Migliorcasa tasso variabile (plaf. 1058)
Migliorcasa tasso fisso (plaf. 1059)
Mutuo Giovani coppie (plaf. 404) Tasso Variabile
Mutuo Giovani coppie (plaf. 404) Tasso Fisso
Mutuo CarigeFlex a T. Misto - Var. primi 3 anni, poi fisso predeterminato (plaf. 588)
Variabile con tetto primi 10 anni (plaf. 568)
Mutuo di liquidità tasso variabile (plaf. 212)
Mutuo tasso variabile 1° casa BCE (plaf. 502)
Mutuo edilizio a tasso variabile (plaf. 093)
Mutuo edilizio a tasso fisso (plaf. 092)
Tasso variabile Opportunità (plaf. 865)
Tasso fisso Opportunità (plaf. 375)
Rata costante durata variabile (plaf. 261)
Classico variabile (plaf. 865)
Variabile con tetto (plaf. 990)
Aggiornato al 01/09/2015 Classico tasso fisso (plaf. 375)
SM n. 35/2015
MU1
816
IRS 10 anni: 398 15 anni: 399 20 anni: 400 25 anni: 401 30 anni: 402
816
-0,0500%
-0,0500%
-0,0500%
durata/e 4 anni 5 anni valore alla data di aggiornamento 10 anni del foglio informativo 15 anni 20 anni 25 anni 30 anni durata 4 anni durata 5 anni durata fino a 10 anni durata fino a 15 anni Spread durata fino a 20 anni
1,034% 1,377%
816
Tasso BCE 173
816
086
816
-0,0500%
-0,0500%
-0,0500%
Prodotto sospeso
086
Prodotto sospeso
816
IRS 10 anni: 398 15 anni: 399 20 anni: 400 25 anni: 401 30 anni: 402
Prodotto sospeso
TASSI
IRS 10 anni: 398 15 anni: 399 20 anni: 400 25 anni: 401 30 anni: 402
1,034%
Prodotto sospeso
parametro di indicizzazione - (per la descrizione dei parametri cfr. sezione "Principali condizioni economiche" - TAEG)
1,034%
0,050%
1,377%
-0,0500%
-0,0500%
1,377%
1,512%
1,512%
1,512%
1,541%
1,541%
1,541%
1,547%
1,547%
1,547% 3,65% 3,55%
2,45%
3,65%
2,15%
2,15% 2,15%
2,20%
2,25%
3,55%
3,55%
2,45%
3,65%
2,15%
2,15%
2,30%
2,25%
3,55%
3,55%
2,45%
3,85%
2,15%
2,15%
2,50%
2,25%
3,55%
3,55%
2,65%
durata fino a 25 anni
2,25%
2,25%
2,60%
2,45%
4,05%
durata fino a 30 anni
2,45%
2,45%
2,85%
4,25%
Tasso interesse preammortamento
2,35%
1,500%
2,25%
2,35%
1,500%
1,500%
2,35%
2,35%
1,750%
1,750%
4,25%
2,55%
2,35%
1,850%
1,850%
4,25%
2,65%
2,35%
2,000%
2,000%
uguale al tasso di ammortamento: cfr. sopra tasso di interesse nominale annuo stabilito semestralmente, con decorrenza 1/1 e 1/7 maggiorando di 5 punti percentuali, su base annua, il tasso medio del mese dell'EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell'Europa Centrale) dal Comitato di gestione dell'EURIBOR e di norma pubblicato su "Il Sole 24 Ore" relativo al mese di dicembre per il il primo semestre dell'anno successivo ed al mese di giugno per il secondo semestre dell'anno (Codifica Banca del parametro: 969).
Tasso di mora (mai al di sotto del tasso contrattuale maggiorato dello 0,50% annuo)
ad oggi
5,049%
(
0,049%
valore parametro
+
5,000%
)
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Spese stipula contratto
Perizia tecnica (oltre a spese di viaggio, trasporto e acquisizione documentazione, oneri fiscali e contributivi) - per qualsiasi scaglione di importo di finanziamento
erogazione
SPESE
Altro
Migliorcasa tasso fisso (plaf. 1059)
6‰ 6‰ dell'importo 6‰ dell'importo dell'importo finanziato, finanziato, minimo € finanziato, minimo € 600,00 minimo € 600,00 600,00
Migliorcasa tasso variabile (plaf. 1058)
Mutuo Giovani coppie (plaf. 404) Tasso Variabile
6‰ dell'importo finanziato, minimo € 600,00
Mutuo Giovani coppie (plaf. 404) Tasso Fisso
8‰ dell'importo finanziato, minimo € 800,00
Mutuo CarigeFlex a T. Misto - Var. primi 3 anni, poi fisso predeterminato (plaf. 588)
6‰ dell'importo finanziato, minimo € 600,00
7‰ dell'importo finanziato, minimo € 700,00
7‰ dell'importo finanziato, minimo € 700,00
Immobili in costruzione, ristrutturazione e aree edificabili (importo comprensivo di IVA 22%): - perizia a SAL (1° sopralluogo): € 270,00; - perizia a SAL (sopralluoghi sucessivi): € 131,27 (ulteriori dettagli a pag. 15)
esente
esente
esente
esente
esente
esente
€ 100,00 per ogni € 100,00 per erogazione ogni erogazione
esente
esente
esente
esente
esente
esente
esente
esente
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
0,1% (min. € 25,82)
commissione mancato utilizzo (solo in caso di preammortamento personalizzato)
1% della somma non erogata quando quella erogata sia inferiore rispetto a 1/3 dell'accordato
Gestione pratica Spese per la gestione del rapporto
8‰ dell'importo finanziato, minimo € 800,00
Immobili finiti (importo comprensivo di IVA 22%): € 270,00
erogazione prima dell'iscrizione dell'ipoteca in Conservatoria Registri Immobiliari ammessa solo per mutui di importo max € 200.000
Incasso rata (spese per avviso scadenza)
Variabile con tetto primi 10 anni (plaf. 568)
Mutuo edilizio a tasso fisso (plaf. 092)
Tasso variabile Opportunità (plaf. 865)
Durate fino a 20 anni: 8‰ dell'importo € 500,00; finanziato, da 21 a 30 minimo € anni: € 800,00 750,00
Mutuo di liquidità tasso variabile (plaf. 212)
Durate fino a 20 anni: € 500,00; da 21 a 30 anni: € 750,00
Mutuo tasso variabile 1° casa BCE (plaf. 502)
6‰ 6‰ dell'importo dell'importo finanziato, finanziato, minimo € minimo € 600,00 600,00
Tasso fisso Opportunità (plaf. 375)
Rata costante durata variabile (plaf. 261)
6‰ dell'importo finanziato, minimo € 600,00
Variabile con tetto (plaf. 990)
6‰ dell'importo finanziato, minimo € 600,00
Mutuo edilizio a tasso variabile (plaf. 093)
Istruttoria
Classico variabile (plaf. 865)
Aggiornato al 01/09/2015 Classico tasso fisso (plaf. 375)
SM n. 35/2015
MU1
non previste
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 1,50
€ 1,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 0 in presenza di contratto online con l’opzione “Documenti in linea”
Invio comunicazioni (certificazione interessi addebitati sulla rata di mutuo successiva alla data di rilascio)
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
€ 2,50
Variazione/restrizione ipoteca
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
€ 300,00
Accollo mutuo
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
€ 150,00
si
si
Sospensione pagamento rate
non prevista
non prevista
Altro
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PIANO AMMORTAMENTO
Migliorcasa tasso fisso (plaf. 1059)
Migliorcasa tasso variabile (plaf. 1058)
Mutuo Giovani coppie (plaf. 404) Tasso Variabile
Mutuo Giovani coppie (plaf. 404) Tasso Fisso
Mutuo CarigeFlex a T. Misto - Var. primi 3 anni, poi fisso predeterminato (plaf. 588)
Variabile con tetto primi 10 anni
Mutuo di liquidità tasso variabile
Mutuo tasso variabile 1° casa BCE
Mutuo edilizio a tasso variabile
Mutuo edilizio a tasso fisso
Tasso variabile Opportunità (plaf. 865)
Tasso fisso Opportunità (plaf. 375)
Rata costante durata variabile
Variabile con tetto
Classico variabile
Aggiornato al 01/09/2015 Classico tasso fisso
SM n. 35/2015
MU1
Alla francese:
Tipo di ammortamento
Il piano di ammortameno più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Tipologia di rata
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
costante
Periodicità delle rate
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO media del mese dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell’Europa Centrale) dal Eurirs (I.R.S.- Interest Rate Swap) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese precedente la Comitato di Gestione dell’EURIBOR e di norma pubblicato su “Il Sole 24 Ore”, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese stipula e diffuso dal circuito Bloomberg, di pari durata del mutuo (codifica Banca del parametro: precedente alla stipula / decorrenza rata (codifica Banca del parametro: 816 e 086) 398 IRS 10 anni, 399 IRS 15 anni, 400 IRS 20 anni, 401 IRS 25 anni, 402 IRS 30 anni) Mutui a tasso fisso: Classico, edilizio a privati
Mutui a tasso indicizzato:Classico variabile, M. variabile con tetto, M.C.Buonsenso, M. rata costante e durata variabile, M. di liquidità, M. edilizio a privati, M.CarigeFlex
10 anni
data valore (par. 398) giu-15 1,184 Data Valore (par. 816 e 086) lug-15 giu-15 0 1,039 ago-15 lug-15 0 1,034 ago-15 15 anni data valore (par. 399) -0,05 giu-15 1,524 lug-15 1,384 Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (Tasso BCE - Codifica Banca del parametro: 173) ago-15 1,377 Mutui a tasso variabile: 1° casa BCE 20 anni data valore (par. 400) giu-15 1,656 Data Valore (par. 173) lug-15 1,529 feb-11 1,000 ago-15 1,512 mag-11 1,250 variato dal 13/04/2011 25 anni data valore (par. 401) lug-11 1,500 variato dal 13/07/2011 giu-15 1,686 nov-11 1,250 variato dal 9/11/2011 lug-15 1,562 dic-11 1,000 variato dal 14/12/2011 ago-15 1,541 lug-12 0,750 variato dall'11/07/2012 30 anni data valore (par. 402) mag-13 0,500 variato dall'8/05/2013 giu-15 1,697 nov-13 0,250 variato dal 13/11/2013 lug-15 1,573 giu-14 0,150 variato dall'11/06/2014 ago-15 1,547 set-14 0,050 variato dal 10/09/2014 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi
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Foglio informativo a disposizione della clientela ai sensi del D.Lgs. N. n. 385/1993 sulla Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari SM n. 35/2015 1) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo classico tasso fisso (plaf. 375) Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
3,184% 3,527% 3,662% 3,791% 3,997%
10 (par. 398) 15 (par. 399) 20 (par. 400) 25 (par. 401) 30 (par. 402)
MU1
Aggiornato al 01/09/2015
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale € € € € €
974,12 716,21 588,32 516,37 477,24
2) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo classico tasso variabile (plaf. 865) Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
2,100% 2,100% 2,100% 2,100% 2,200% 2,400%
5 10 15 20 25 30
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
€ € € € € €
€ € € € € €
€ € € € € €
1.757,15 924,62 648,12 510,63 433,66 389,94
1.861,99 1.062,00 796,30 664,19 585,27 549,17
1.652,32 787,26 499,95 357,09 282,07 230,72
3) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo tasso fisso Opportunità (plaf. 375) Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
prodotto sospeso
4) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo tasso variabile Opportunità (plaf. 865)
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (°)
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
prodotto sospeso
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Foglio informativo a disposizione della clientela ai sensi del D.Lgs. N. n. 385/1993 sulla Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari SM n. 35/2015
MU1
Aggiornato al 01/09/2015
5) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a rata costante e durata variabile (plaf. 261) Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
2,200% 2,200% 2,200% 2,400%
10 15 20 25
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*)
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*)
€ € € €
€ € € €
€ € € €
929,12 652,76 515,41 443,60
1.050,90 801,07 662,10 600,72
807,35 504,46 368,74 286,48
(*) la variazione della rata per il cliente è solo teorica: l'eventuale aumento/ diminuzione si ripercuote sulla durata dell'ammortamento e quindi sul numero delle rate da corrispondere e non sull'importo della singola rata che resta invariato. 6) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo edilizio a tasso fisso (plaf. 092) Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
4,584% 4,927% 5,062% 5,591% 5,797%
10 15 20 25 30
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale € € € € €
1.040,44 787,00 663,39 619,53 586,56
7) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo edilizio a tasso variabile (plaf. 093) Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
3,500% 3,500% 3,500% 3,500% 4,200%
5 10 15 20 30
Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse diminuisce aumenta del 2% dopo 2 del 2% dopo 2 anni anni 1.819,17 € 1.922,65 € 1.715,70 988,86 € 1.126,68 € 851,04 714,88 € 864,04 € 565,73 579,96 € 734,70 € 425,22 489,02 € 649,91 € 328,15
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale € € € € €
8) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a tasso variabile 1° casa BCE (plaf. 502)
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
2,500% 2,500% 2,500% 2,700%
5 10 15 20
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
€ € € €
€ € € €
€ € € €
1.774,74 942,70 666,79 539,70
1.879,97 1.080,57 815,48 694,00
1.669,52 804,85 518,11 385,41
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MU1
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9) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a tasso variabile di liquidità (plaf. 212)
Tasso di interesse
Durata del finanziamento (anni)
3,600% 3,600% 3,600% 3,800%
4 5 10 15
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
€ € € €
€ € € €
€ € € €
2.240,05 1.823,66 993,55 729,71
2.329,85 1.929,95 1.132,74 879,98
2.150,26 1.717,37 854,37 579,44
10) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a tasso mistoCarigeFlex (plaf. 588) Tasso di interesse
Durata del finanziamento (anni)
2,300% 2,300% 2,300% 2,300% 2,300%
10 15 20 25 30
Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse diminuisce aumenta del 2% dopo 2 del 2% dopo 2 anni anni 933,63 € 1.071,26 € 796,02 657,42 € 805,86 € 508,99 520,21 € 647,02 € 366,41 438,61 € 595,62 € 281,62 384,80 € 543,91 € 225,70
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale € € € € €
11) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo Giovani coppie a Tasso Fisso (plaf. 404) - ai sensi dell'art. 13, comma 3-bis D.L. n. 112/2008 convertito in Legge n. 133/2009 - Protocollo d'intesa ABI Ministro Gioventù del 18 maggio 2011
Tasso di interesse
Durata del finanziamento (anni)
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
prodotto sospeso
12) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo Giovani coppie a Tasso Variabile (plaf. 404) - ai sensi dell'art. 13, comma 3-bis D.L. n. 112/2008 convertito in Legge n. 133/2009 - Protocollo d'intesa ABI Ministero Gioventù del 18 maggio 2011
Tasso di interesse
Durata del finanziamento (anni)
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
prodotto sospeso
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Foglio informativo a disposizione della clientela ai sensi del D.Lgs. N. n. 385/1993 sulla Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari SM n. 35/2015
MU1
Aggiornato al 01/09/2015
13) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a tasso variabile con tetto (plaf. 990)
Tasso di interesse
Durata del finanziamento (anni)
2,150% 2,250% 2,450% 2,550% 2,800% (°) sempre che non operi il tetto
10 15 20 25 30
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (°)
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
€ € € € €
€ € € € €
€ € € € €
926,87 655,08 529,90 451,14 410,89
1.064,31 803,45 681,47 608,45 570,58
789,45 506,72 373,49 293,85 251,21
14) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a tasso variabile con tetto per i primi dieci anni - Mutuo Carige Buonsenso (plaf. 568)
Tasso di interesse
Durata del finanziamento (anni)
2,200% 2,300% 2,500% 2,600% (°) sempre che non operi il tetto
15 20 25 30
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (°)
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
€ € € €
€ € € €
€ € € €
652,76 520,21 448,62 400,34
801,07 674,02 605,86 559,80
504,46 366,41 291,38 240,89
15) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Carige Mutuo Migliorcasa tasso variabile Mutuo (plaf. 1058)
Tasso di interesse
Durata del finanziamento (anni)
1,450% 1,450% 1,700% 1,800% 1,950%
10 15 20 25 30
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni
€ € € € €
€ € € € €
895,71 618,49 491,80 414,19 367,12
1.032,28 765,83 644,84 570,56 525,80
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni n.a. (tasso attuale inferiore a 0) n.a. (tasso attuale inferiore a 0) n.a. (tasso attuale inferiore a 0) n.a. (tasso attuale inferiore a 0) n.a. (tasso attuale inferiore a 0)
16) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA per Carige Mutuo Migliorcasa tasso fisso (plaf. 1059)
Tasso di interesse
Durata del finanziamento (anni)
2,877% 3,262% 3,547%
15 20 30
Importo della rata mensile per euro 100.000,00 di capitale € € €
684,68 567,80 451,67
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (Legge n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.gruppocarige.it.
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SERVIZI ACCESSORI
ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca Rapporto estimativo residenziale con sopralluogo interno (immobili ad uso residenziale per finanziamenti retail): per qualsiasi importo di finanziamento: per immobili finiti € 270,00; per immobili in costruzione, ristrutturazione e aree edificabili € 270,00 per il 1° sopralluogo, € 131,27 per sopralluoghi successivi Perizia tecnica: (cfr. supra Spese Stipula del Contratto. Rapporto estimativo residenziale con sopralluogo interno (immobili ad uso non residenziale oppure immobili ad uso residenziale per finanziamenti business): Tariffe differenziate a seconda che si tratti di mutuo richiesto fino a € 250.000: immobili finiti € 447,51; immobili in costruzione, ristrutturazione e aree edificabili: € 447,51 1° sopralluogo, finanziamenti retail o finanziamenti business. Ciò che € 298,34 sopralluoghi successivi determina la tipologia (retail o business) è l'immobile mutuo richiesto da € 250.000 a € 750.000: immobili finiti € 895,00; immobili in costruzione, ristrutturazione e aree edificabili: € 895,00 1° sopralluogo, € 298,34 sopralluoghi da valutare, e non il richiedente. A fianco i dettagli successivi (importi comprensivi di IVA 22%): mutuo richiesto da € 750.000 a € 1.500.000: immobili finiti € 1.342,00; immobili in costruzione, ristrutturazione e aree edificabili: € 1.342,00 1° sopralluogo, € 596,58 sopralluoghi successivi mutuo richiesto da € 1.500.000 a € 4.000.000: immobili finiti € 2.013,00; immobili in costruzione, ristrutturazione e aree edificabili: € 2.013,00 1° sopralluogo, € 596,58 sopralluoghi successivi mutuo richiesto > € 4.000.000: su preventivo Per le perizie business, inoltre, CRIF Services si riserva il diritto di valutare, caso per caso, se la perizia sull'immobile in oggetto ha una complessità tale da comportare un incremento dei costi e delle 'tariffe professionali connessi alla valutazione, riservandosi di definire concordemente con l'Istituto eventuali variazioni al corrispettivo di cui alle tabelle contrattuali. In particolare, potrebbe essere necessario prevedere costi aggiuntivi rispetto agli scaglioni di finanziamento sopra indicati, per tipologie di immobili particolarmente complessi da valutare e/o quando l'importo del finanziamento richiesto non dovesse essere rappresentativo del valore dell'immobile. Istruttoria Adempimenti notarili
Assicurazione immobile
Compenso di mediazione
Cfr. supra Spese Stipula del Contratto a carico del cliente salvo che il mutuo sia stipulato nell'ambito di operazioni di portabilità sottoscrizione prodotto "Carige Incendio & Furto" (Carige assicurazione) contro il rischio di incendio - euro 0,35 per euro 1000,00 di valore assicurato (per i quali Carige Assicurazione riconosce alla Banca un compenso pari al 27 % calcolato sul premio imponibile effettivamente incassato, ovvero al netto della tassazione del 22,25%), minimo euro 25.000,00 massimo euro 2.500.000,00 + eventuale "Carige RC Capofamiglia" - o polizza di altra compagnia di gradimento della Banca (cfr. Fascicolo Informativo che la Banca deve consegnare prima dell'adesione e disponibile presso la dipendenza e sul sito www.carigeassicurazioni.it). per mutui stipulati tramite Mediatori Creditizi può essere previsto un compenso di mediazione pagato direttamente all'Agente
Altro - Imposta sostitutiva 0,25% dell'importo mutuato, 2% dell'importo mutuato per i finanziamenti che non usufruiscono delle agevolazioni prima casa - Tasse ipotecarie TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell'istruttoria 30 giorni massimo da quando la Banca è in possesso di tutta la documentazione richiesta - Disponibilità dell'importo ad avvenuta iscrizione ipotecaria in Conservatoria Registri Immobiliari (di norma 10 giorni)
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Aggiornato al 01/09/2015 ALTRO
Rinegoziazione: ove la Banca accolga la richiesta di rinegoziazione proposta dal cliente, non sono previste spese e/o commissioni Conteggi per anticipata estinzione: (informativi, cui non faccia seguito l'anticipata estinzione): esente Duplicato di certificazione interessi: euro 10,00 Diritto di frazionamento: euro 250,00 oltre a euro 50,00 per ogni lotto Volturazione: euro 150,00 Rinnovazioni ipotecarie: euro 250,00 Cancellazioni ipotecarie: nessuna commissione come previsto dalla Legge n. 40/2007; euro 150,00 nel caso il cliente si avvalga del Notaio. Spedizioni raccomandate per solleciti diversi: euro 15,00 a lettera Certificati di sussistenza di credito relativi a mutui: euro 30,00 Dichiarazioni e certificazioni varie: euro 15,00
Mutui ipotecari in valuta Durata: 5 anni (eccezionalmente 7 o 10). Erogazione: in euro, con successiva trasformazione nella valuta richiesta, a cambio del secondo giorno lavorativo antecedente la data di inizio ammortamento. Tasso di stipula e preammortamento in euro: tasso vigente per i mutui in euro, per pari periodo. Tasso di ammortamento e preammortamento in valuta: variabile su base semestrale, pari al LIBOR (London Interbank Offered Rate) della divisa per uguale periodo aumentato del seguente spread annuo: - 5,50% per durata fino a 5 anni - 5,65% per durata fino a 7 anni - 5,80% per durata fino a 10 anni. Interessi di mora per ritardato pagamento: Libor sei mesi media mese precedente del semestre di riferimento maggiorato di 5 punti percentuali annui. Ammortamento: rate semestrali, non solari, posticipate (1/4 e 1/10). Calcolo degli interessi: anno commerciale. Pagamento rate: in euro, al cambio divisa di 2 giorni lavorativi precedenti il giorno di scadenza della rata, ovvero nella stessa divisa del mutuo. Cambio applicato alle operazioni che comportano passaggio da divisa estera a euro: cambio “lettera” applicato dall’Ufficio Supporto Rete Clienti Corporate – Negoziazione e rilevato nel “durante” del giorno di esecuzione della transazione. Commissioni di istruttoria (da esigere all’atto della stipula): 5 per mille dell’importo del finanziamento, con un minimo di € 250,00. Spese di intervento (da esigere all’atto della stipula): € 100,00. Commissione di intervento: 0,15% sul valore mutuato (da esigere al momento dell’erogazione) e sull’importo delle singole rate. Spese di perizia: come per i mutui ipotecari in euro. Spese di erogazione: € 100,00 in relazione ad ogni erogazione Polizza incendio: come per i mutui ipotecari in euro. Anticipata estinzione (consentita trascorsi 2 anni dalla data di inizio ammortamento del mutuo): per i finanziamenti stipulati dal 26/4/2000 2% sul debito residuo salva l’esenzione prevista ai sensi dell’art. 120 ter TUB (già art. 7 Legge 40/2007). Incasso rata (spese per avviso scadenza): € 12,00 per rata semestrale € 2,50 per rata mensile o semestrale divisa in quote Conteggi per anticipata estinzione (informativi, cui non faccia seguito l’anticipata estinzione): esente Certificazione interessi: € 2,50 – Duplicato certificazione: € 10,00 Rinnovazioni ipotecarie: € 120,00 Cancellazioni ipotecarie (tramite notaio): € 150,00 Variazione/restrizione ipoteca: € 220,00 Trasformazione: € 20,00. Spedizione raccomandate per solleciti diversi: € 15,00 a lettera Certificati sussistenza credito: € 30,00 Dichiarazioni e certificazioni varie: € 15,00
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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA PER MUTUI IN DOLLARI AMERICANI E FRANCHI SVIZZERI Si ipotizza il cambio vigente al giorno prima della concessione e che questo non vari sino alla scadenza. Il cambio è quello della BCE al giorno precedente alla data di aggiornamento del foglio A) DIVISA USD
Durata
Tasso di interesse
TAEG
Importo della rata semestrale per 100.000,00 di capitale
Tasso di cambio
5 7 10
5,9049% 6,0549% 6,2049%
6,4682% 6,4861% 6,5321%
11.669,33 8.842,35 6.756,27
1,0759 1,0759 1,0759
Controvalore in euro della rata semestrale € € €
10.846,11 8.218,56 6.279,64
Ipotesi controvalore in euro della rata dopo 2 anni: Se il tasso di cambio Se il tasso di cambio aumenta del 20% e il diminuisce del 20% e il tasso di interesse tasso di interesse aumenta aumenta del 2% del 2% € 14.441,07 € 9.627,38 € 11.266,97 € 7.511,32 € 8.926,45 € 5.950,97
Se il tasso di cambio aumenta del 20% e il tasso di interesse diminuisce del 2% € 12.745,98 € 9.364,10 € 6.868,74
Se il tasso di cambio diminuisce del 20% e il tasso di interesse diminuisce del 2% € 8.497,32 € 6.242,73 € 4.579,16
B) DIVISA CHF Durata 5 7 10
Tasso di interesse 4,7824% 4,9324% 5,0824%
TAEG 5,3377% 5,3566% 5,4034%
Importo della rata semestrale per 100.000,00 di capitale 12.431,05 9.650,16 7.583,55
Tasso di cambio 1,0463 1,0463 1,0436
Controvalore in euro della rata semestrale € 11.880,96 € 9.223,13 € 7.247,97
Ipotesi controvalore in euro della rata dopo 2 anni: Se il tasso di cambio Se il tasso di cambio aumenta del 20% e il diminuisce del 20% e il tasso di interesse tasso di interesse aumenta aumenta del 2% del 2% € 14.443,32 € 9.628,88 € 11.174,33 € 7.449,55 € 8.754,67 € 5.836,45
Se il tasso di cambio aumenta del 20% e il tasso di interesse diminuisce del 2% € 12.713,13 € 9.231,45 € 6.652,73
Se il tasso di cambio diminuisce del 20% e il tasso di interesse diminuisce del 2% € 8.475,42 € 6.154,30 € 4.435,15
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Aggiornato al 01/09/2015 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 3 giorni lavorativi senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione dl capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore alle seguenti misure: - mutui a tasso variabile: 1% del capitale di cui si richiede il rimborso anticipato - mutui a tasso variabile a rata costante: 1% del capitale di cui si richiede il rimborso anticipato - mutui a tasso fisso, a tasso bilanciato: 3% del capitale di cui si richiede il rimborso anticipato - mutui a tasso variabile con massimo prefissato: 1% del capitale di cui si richiede il rimborso anticipato - mutui a tasso misto: 1% del capitale di cui si richiede il rimborso anticipato, per tutti, salva l'esenzione prevista dall'art. 120 ter TUB, già art. 7 Legge 40/2007 Risoluzione del contratto In caso di mancato pagamento anche di una sola rata di ammortamento , ovvero di interessi di preammortamento (nonché di ritardo nel pagamento delle rate medesime di oltre un mese alle rispettive scadenze per il mutuo ordinario, e di sette volte anche non consecutive – come previsto dal comma 2 dell’art. 40 D. Lgs. 1/9/1993 n. 385 – per il mutuo fondiario), sarà in facoltà della Banca stessa, senza necessità di avviso, diffida e costituzione in mora, di ritenere risolto il contratto di mutuo e di richiedere l’immediato pagamento di ogni suo credito. Nell’ipotesi sopra descritta, la Banca potrà, ferma la facoltà di richiedere la risoluzione del mutuo, dichiarare la parte mutuataria decaduta dal beneficio del termine. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere alcun costo (commissioni, spese, oneri o penali), neanche indirettamente. Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. La Banca aderisce agli Impegni per la Qualità di Pattichiari che prevedono, tra le varie agevolazioni per il cliente, la semplificazione dei processi necessari per trasferire il Mutuo da una banca ad un'altra (banca originaria e banca subentrante) attraverso l'utilizzo del canale telematico per lo scambio delle informazioni necessarie a dar corso alle richieste del cliente. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il mutuo viene estinto direttamente alla richiesta del cliente. Le richieste di estinzione sono sospese negli ultimi giorni lavorativi dell'anno. Reclami I reclami vanno inoltrati all’Ufficio Reclami della Banca (Ufficio Reclami – Via Cassa di Risparmio 15 – 16121 Genova; e-mail
[email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Nel caso in cui il Cliente non sia soddisfatto della risposta ricevuta dalla Banca o non abbia ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione della contestazione da parte della Banca, prima di adire l’Autorità Giudiziaria e fermo restando quanto disposto dal D.L. 69/2013 (convertito dalla legge n. 98/2013) in materia di mediazione obbligatoria, può rivolgersi: '- all’Ombudsman Giurì Bancario, seguendo le modalità indicate nell’apposito regolamento il cui testo è visionabile sul sito www.gruppocarige.it e presso le filiali della Banca; - all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Eventuali informazioni per sapere come rivolgersi all’ABF e conoscere l’ambito della sua competenza possono essere ottenute sui siti www.arbitrobancariofinanziario.it e www.gruppocarige.it, o richieste presso le filiali della Banca d’Italia o presso le filiali della Banca; - al Conciliatore BancarioFinanziario, anche in assenza di preventivo reclamo, al fine di attivare una procedura di conciliazione volta a trovare un accordo con la Banca. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sui siti www.conciliatorebancario.it e www.gruppocarige.it o richiesto presso le filiali della Banca. Nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo, resta impregiudicata la facoltà di presentare esposti alla Banca d’Italia o di ricorrere all’Autorità Giudiziaria.
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Accollo
LEGENDA Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può pagare il suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. tasso fisso) Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortameno più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Piano di ammortamento "italiano"
Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Piano di ammortamento "tedesco"
Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l'ultima è costituita solo dal capitale.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo
Rata crescente
La somma tra la quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere delle rate pagate.
Rimborso in un'unica soluzione
L'intero capitale viene riestituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali.
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