Foglio informativo n. 175/021. Finanziamenti a Breve Termine. Finanziamento per anticipo prenotazioni alberghiere. Informazioni sulla banca. Cassa di Risparmio di Pistoia e della Lucchesia S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Roma, 3 – 51100 Pistoia. Tel.: 800.303.306. Sito internet: www.caript.it. Iscritta all’Albo delle Banche al n° 5129. Appartenente al gruppo bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo Gruppi Bancari. Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Pistoia e Codice Fiscale e Partita IVA 00092220474. Codice ABI 6260.4.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
Che cos’è un Finanziamento a Breve Termine Il finanziamento a breve termine è un’operazione con cui un’impresa ottiene dalla Banca la disponibilità necessaria per soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l’obbligo di restituire l’importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco di tempo predefinito inferiore ai 18 mesi. Il finanziamento può prevedere che il cliente richieda l’intervento del Fondo di garanzia per le PMI Legge 662/96. Per tale tipologia di finanziamento si rimanda allo specifico “Foglio Informativo N. 082 Finanziamenti a Breve Termine per le PMI con Piano di Rientro. Finanziamento Fondo Garanzia PMI L. 662/96”.
Finanziamento per anticipo prenotazioni alberghiere: caratteristiche e rischi tipici. E’ un finanziamento a breve termine finalizzato alla concessione di anticipazioni su futuri incassi per far fronte a pagamenti correlati all’attività commerciale. Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la Banca erogante. Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori. A cosa serve: consente di ricevere un anticipo a fronte della presentazione di uno o più documenti che attestino l’avvenuta prenotazione di servizi di natura turistico-alberghiera. Il finanziamento può essere concesso sino al 50% del monte prenotazioni presentato.
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FOGLIO INFORMATIVO N. 175/021. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE. A chi si rivolge: è riservato a clienti “non consumatori” che operano nel settore dell’accoglienza e del turismo. Durata: massimo 8 mesi. Garanzie: A insindacabile giudizio della Banca a scelta tra quelle in uso per operazioni della specie, comprese le garanzie rilasciate dalle Cooperative e dai Consorzi di Garanzia. Modalità di calcolo degli interessi: Gli interessi vengono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento, utilizzando il tasso variabile previsto in contratto. L’applicazione di un tasso variabile comporta la variabilità dell’importo delle singole rate. Modalità di rimborso: Il rimborso avviene con il pagamento di rate mensili composte dai soli interessi maturati. Il capitale è restituito in una unica soluzione sull’ultima rata (finanziamenti “bullet”). Gli interessi decorrono dal giorno successivo a quello di stipula del contratto. Estinzione anticipata: in qualunque momento il cliente può decidere di rimborsare anticipatamente e totalmente il finanziamento senza pagare alcuna penale.
Rischi del Finanziamento per anticipi prenotazioni alberghiere Trattandosi di un finanziamento a tasso variabile, va tenuta presente la possibilità di aumenti imprevedibili e consistenti dell’importo delle rate in seguito all’aumento del tasso di interesse debitore (collegato alle oscillazioni del parametro di indicizzazione di riferimento) rispetto al tasso iniziale. Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96.
Condizioni economiche. Quanto può costare il Finanziamento per anticipo prenotazioni alberghiere Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento di: durata: 8 mesi. Importo: € 100.000,00. spese di istruttoria: € 100,00. rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza: € 1,50. rimborso spese per invio delle comunicazioni previste dalla Legge: € 0,70. Conto corrente: € 204,00 (costo annuo comprensivo dell'imposta di bollo pari a € 100); costo incluso nel calcolo del TAEG ipotizzando che il conto corrente obbligatorio di appoggio venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento Tasso Variabile. Rata mensile.
TAN 10,163%
TAEG 11,366%
Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96.
Dettaglio condizioni economiche.
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FOGLIO INFORMATIVO N. 175/021. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE. Descrizione condizione Durata Tassi. Tasso di interesse nominale annuo
Parametro di indicizzazione Spread Tasso di mora Spese. Spese per la stipula del contratto. Istruttoria. Regime tributario Spese per la gestione del rapporto. Invio comunicazioni: Costo emissione comunicazioni di legge Costo emissione comunicazioni di legge online Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento modalità cartacea Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento modalità online Voltura Rilascio duplicato di quietanza o di rimborso anticipato Rilascio certificato di sussistenza del credito Accollo/Voltura Mutuo Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate
Valore. Tasso Variabile. Fino a 8 mesi Parametro di riferimento + spread. Qualora la somma algebrica tra il valore del parametro e dello spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero essendo in ogni caso il cliente tenuto a restituire l'importo capitale erogato. Euribor a 1 mese (base 365) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese antecedente quello di decorrenza della rata. pari a 10,500 punti percentuali Tasso Contrattuale + 2,00%
0,1000% sull'importo del finanziamento richiesto con un minimo di € 75,00 Ordinario
€ 0,70 per invio cartaceo € 0,00 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio. € 1,50 € 1,00 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio. € 51,00 € 5,00 € 51,00
Bullet Variabile (solo per la quota interessi) Mensile
Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Data Gennaio 2016 Febbraio 2016 Marzo 2016
Euribor 1 mese -0,232% -0,268% -0,337%
Calcolo esemplificativo dell'importo della rata. Importo finanziamento: € 100.000,00 Durata: 8 mesi Tasso: variabile mensile Tasso di interesse applicato 10,163%
Importo della prima rata Mensile (riferita ai soli interessi) € 835,32
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di "Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese", può essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione "Informazioni sulla banca", nella sezione dedicata alla Trasparenza.
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FOGLIO INFORMATIVO N. 175/021. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE. Servizi Accessori. Conto Corrente. Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a € 100.000,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente in essere presso la Banca erogante. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente la banca propone Conto ordinario per clienti non consumatori . Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto ordinario per clienti non consumatori , connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG. Spese fisse. Gestione della liquidità. Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone mensile annuo Spese per conteggio interessi e competenze:
per periodicità trimestrale per periodicità semestrale per periodicità annuale
Non previsto Non previsto € 16,00 € 32,00 € 64,00
Spese variabili. Gestione della liquidità. Costo di registrazione di ogni operazione (in aggiunta al costo dell'operazione) € 1,60 minimo € 10,00 calcolata su base trimestrale a fine periodo e/o all'estinzione. Invio estratto conto cartaceo € 0,70 Invio estratto conto on line Esente La Rendicontazione On Line e' disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio
Oltre a questi costi va considerata l'imposta di bollo annua di € 100,00 (pari a € 8,33 al mese) obbligatoria per legge.
Recesso Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto. In caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno. In caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Il saldo del conto è messo a disposizione del cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul conto già effettuate dal cliente (con assegni, carte di pagamento o con altra modalità).
Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari” disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca.
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FOGLIO INFORMATIVO N. 175/021. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE.
Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto il finanziamento senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t del D. Lgs. 27/1/2010 nr. 11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi. I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami C.R. Pistoia e della Lucchesia - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella
[email protected] che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella
[email protected], o a mezzo fax al numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca; ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.
Legenda. Euribor (Euro interbank offered rate) Giorno lavorativo bancario Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento metodo “Bullet” Spese di istruttoria Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
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Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito, selezionato periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (FBE). Il tasso è diffuso sul circuito telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su “Il Sole 24 Ore”. Si intende un giorno in cui è aperto il sistema di regolamento TARGET (Trans-European Automated RealTime Gross-Settlement Express Transfer). Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Il rimborso dell’importo erogato si sviluppa nel tempo secondo un piano, detto ammortamento, che esplicita in modo dettagliato importi da versare e tempi da rispettare nel pagamento delle rate, lungo tutta la durata del contratto. L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Gli interessi decorrono dal giorno successivo a quello di stipula del contratto e vengono addebitati mensilmente. Spese per l’analisi di concedibilità del finanziamento. Maggiorazione applicata al parametro di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
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FOGLIO INFORMATIVO N. 175/021. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE. istruttoria della pratica e di invio delle comunicazioni. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle per voltura, rilascio duplicato quietanza o rilascio certificato sussistenza del credito. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il Tasso di interesse nominale annuo capitale prestato. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente in caso di mancata Tasso di mora restituzione di quanto dovuto alla Banca Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla Tasso Effettivo Globale legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra Medio (TEGM) tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
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