Foglio informativo n. 056/009. Finanziamenti a Breve Termine. FINANZIAMENTO SOSTENIBILITA’ Breve Termine per le Imprese con Piano di Rientro. Informazioni sulla banca. Banca di Credito Sardo S.p.A. Sede Legale e Amministrativa: Viale Bonaria – 09125 Cagliari. Tel.: 800.303.306 (Privati), 800.343.034 (Piccole Imprese), 800.714.714 (Imprese). Sito Internet: www.bancadicreditosardo.it. Iscritta all’Albo delle Banche al n° 5337. Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Appartenente al Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari, Codice Fiscale e Partita IVA 00232340927. Codice A.B.I. 3059.3.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
Che cosa sono i Finanziamenti a breve termine. Il finanziamento è un’operazione con cui un’impresa ottiene dalla Banca la disponibilità necessaria per soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l’obbligo di restituire l’importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco di tempo predefinito inferiore ai 18 mesi.
Finanziamento a breve termine per le Imprese: caratteristiche e rischi. Caratteristiche del FINANZIAMENTO SOSTENIBILITA’ BREVE TERMINE. È un finanziamento ordinario a breve termine, con piano di rientro, destinato al segmento Imprese per offrire alle imprese un supporto ad investimenti per attività in materia di impatto ambientale, risparmio energetico, sicurezza e salubrità degli ambienti di lavoro. Durata: massimo 18 mesi meno un giorno. La durata è da intendersi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento della durata massima di 17 mesi, a decorrere dal giorno di stipula del contratto. Qualora trattasi di finanziamento con un’unica rata di rimborso comprensiva di capitale e interessi la durata massima è di 12 mesi.
Aggiornato al 30.04.2013
Pagina 1 di 7
FOGLIO INFORMATIVO N. 056/009. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO SOSTENIBILITÀ A BREVE TERMINE PER LE IMPRESE CON PIANO DI RIENTRO. A cosa serve: è un finanziamento destinato a soddisfare le esigenze di liquidità per supportare e promuovere investimenti nell’ambito della sostenibilità ambientale, in particolare: Tutela ambientale – Eco-turismo; smaltimento rifiuti; trattamento delle acque; gestione degli imballaggi,;utilizzo di materie prime eco sostenibili. Eco-sharing – Cicli, ciclomotori, auto elettriche ad uso aziendale e condiviso; realizzazione di parcheggi attrezzati, colonnine di ricarica, impianti ad energia rinnovabile a supporto; acquisto dei mezzi. Efficienza energetica – Impiego di macchinari o impianti più efficienti o ecologici (anche con certificazioni/diagnosi energetiche). Certificazioni ambientali – Ecolabel e altri marchi di qualità ecologica. Sicurezza sul lavoro – Formazione; incremento del livello di sicurezza; qualità degli ambienti. Il finanziamento può essere concesso fino al 100% degli investimenti documentati (IVA esclusa) A chi si rivolge: è rivolto esclusivamente a clienti “non consumatori” (imprese individuali o società).
Garanzie. A insindacabile giudizio della Banca a scelta tra quelle in uso per operazioni della specie, comprese le garanzie rilasciate dalle Cooperative e dai Consorzi di Garanzia.
Modalità di calcolo degli interessi. Gli interessi vengono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento, utilizzando un tasso variabile o un tasso fisso in funzione di quanto previsto dal contratto. La tipologia di tasso prefissata (fisso/variabile) non può variare nel corso della durata del finanziamento.
tasso variabile: sono variabili sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate (rata variabile). Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
tasso fisso: rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate (rata costante). Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Modalità di rimborso. Il rimborso del finanziamento avviene mediante pagamento posticipato di rate comprensive di capitale ed interesse. Fanno eccezione i finanziamenti che prevedono la restituzione del capitale in una unica soluzione sull’ultima rata (finanziamento “bullet”). Le rate possono avere periodicità mensile, bimestrale, trimestrale e semestrale con scadenza ad ogni giorno del mese, determinata dal giorno di stipula del contratto unico. Gli interessi decorrono dal giorno successivo a quello di stipula del contratto. Nell’eventuale periodo iniziale di preammortamento le rate sono costituite dalla sola quota interessi. Estinzione anticipata: in qualunque momento il cliente può decidere di rimborsare anticipatamente e totalmente il finanziamento senza pagare alcuna penale.
Rischi di Finanziamento a breve termine per le Imprese. I rischi connessi al Finanziamento a breve termine per le imprese con piano di rientro consistono:
nell’impossibilità di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di interesse di mercato nel caso di finanziamento a tasso fisso;
nella possibilità di aumenti imprevedibili e consistenti dell’importo delle rate nel caso di finanziamento a tasso variabile.
Aggiornato al 30.04.2013
Pagina 2 di 7
FOGLIO INFORMATIVO N. 056/009. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO SOSTENIBILITÀ A BREVE TERMINE PER LE IMPRESE CON PIANO DI RIENTRO.
Condizioni economiche.
Quanto può costare un Finanziamento Sostenibilità a breve termine per le Imprese. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Vengono riportati i tassi fissi massimi vigenti ed il relativo TAEG (anch’esso calcolato computando i valori massimi delle spese pubblicizzate che rientrano nell’indicatore). Analogamente vengono riportati i tassi variabili (comprensivi dello spread massimo praticato dalla Banca) ed il relativo TAEG con l’avvertenza che, in caso di tasso variabile - ovviamente- i valori riportati hanno mero carattere indicativo, essendo soggetti alla variazione del parametro di indicizzazione. Il tasso è calcolato sulla base dell’anno civile (365 giorni) su un finanziamento di: durata: 12 mesi importo: € 100.000,00 spese di istruttoria: € 100,00 rata mensile rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza: € 1,50 rimborso spese per invio delle comunicazioni previste dalla Legge: massimo € 0,70 conto corrente: € 204,00 comprensivi, ipotizzando la rendicontazione online, delle spese per conteggio interessi e competenze, del minimo per spese registrazione di ogni operazione e dell’imposta di bollo. Rata Mensile • Tasso Variabile Ammort. francese
TAN 10,620%
TAEG 11,964%
• Tasso Variabile Ammort. italiano
10,620%
11,993%
• Tasso Fisso - Ammort. Francese
11,027%
12,422%
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo.
Dettaglio condizioni economiche. Tasso Fisso. Durata Tassi. Tasso di interesse nominale annuo
Parametro di riferimento o di indicizzazione
Tasso Variabile. 18 mesi meno 1 giorno.
Durata fino a 12 mesi 11,027% (Euribor 12 mesi al 23.04.2013 + spread) Durata superiore a 12 mesi 10,91% (Eurirs 24 mesi al 23.04.2013 + spread) Euribor base 365 nel caso di durata sino a 12 mesi e pari durata finanziamento, rilevato il giorno precedente a quello di erogazione Eurirs a 24 mesi lettera per le durate superiori all’anno, rilevato al giorno precedente a quello di erogazione Spread massimo applicabile pari al 10,5%
Euribor rilevati al 23.04.2013 + spread Per rata mensile: 10,62% Per rata bimestrale: 10,67% Per rata trimestrale: 10,71% Per rata semestrale: 10,824% Per rata annuale: 11,027% Euribor a 1/2/3/6/12 mesi (base 365) in ragione della periodicità della rata rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese antecedente quello di decorrenza della rata
Spread Spread massimo applicabile pari al 10,5% Tasso Contrattuale + 2,00% Tasso Contrattuale + 2,00% Tasso di mora Spese. Spese per la stipula del contratto. Istruttoria 0,10% sull’importo del finanziamento richiesto con un minimo di € 75,00 Regime tributario Ordinario
Aggiornato al 30.04.2013
Pagina 3 di 7
FOGLIO INFORMATIVO N. 056/009. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO SOSTENIBILITÀ A BREVE TERMINE PER LE IMPRESE CON PIANO DI RIENTRO. Tasso Fisso.
Tasso Variabile.
€ 0,70
€ 0,70
Spese per la gestione del rapporto. Invio comunicazioni:
-
Costo emissione comunicazioni di legge cartacea
-
Costo emissione comunicazione di legge On Line
-
€0 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio
-
Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento modalità cartacea
rata mensile e bimestrale € 1.50; rata trimestrale: € 2,25; rata semestrale e annuale: € 3,50
-
Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento modalità online
-
Voltura Rilascio duplicato di quietanza o di rimborso anticipato Rilascio certificato di sussistenza del credito Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate
-
rata mensile e bimestrale € 1.50; rata trimestrale: € 2,25; rata semestrale e annuale: € 3,50
rata mensile e bimestrale € 1.00; rata trimestrale: € 1,75; rata semestrale e annuale: € 3,00 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio € 51,00 € 51,00 € 5,00 € 5,00
€ 51,00
€ 51,00
Francese Costante Mensile, bimestrale, trimestrale e semestrale e annuale
Francese su 1° tasso o Italiano Variabile. Mensile, bimestrale, trimestrale e semestrale e annuale
Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Data 23.04.2013
Euribor 1 mese 0,120%
Euribor 2 mesi 0,170%
Euribor 3 mesi 0,210%
Euribor 6 mesi 0,324%
Euribor 12 mesi 0,527%
Eurirs 2 anni 0,410%
In caso di finanziamento a tasso fisso, prima della conclusione del contratto,è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato.
Calcolo esemplificativo dell’importo della rata. Importo finanziamento: € 100.000,00 Durata 12 mesi Tasso di interesse applicato mensile bimestrale trimestrale semestrale Tasso variabile 10,62% 10,67% 10,71% 10,824% amm.francese 11,027% 11,027% 11,027% Tasso fisso 11,027%
mensile
Importo della rata bimestrale trimestrale
semestrale
8.838
17.733
26.715
54.114
8.858
17.769
26.766
54.192
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di “ Anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti a imprese effettuati dalle banche”, può essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione “Informazioni sulla banca” nella sezione dedicata alla Trasparenza.
Aggiornato al 30.04.2013
Pagina 4 di 7
FOGLIO INFORMATIVO N. 056/009. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO SOSTENIBILITÀ A BREVE TERMINE PER LE IMPRESE CON PIANO DI RIENTRO.
Servizi Accessori.
Conto Corrente. Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a € 100.000,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente in essere presso la Banca erogante. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente la banca propone Conto ordinario per clienti non consumatori . Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto ordinario per clienti non consumatori , connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG. Spese fisse. Gestione della liquidità. Canone annuo
Non previsto
Numero di operazioni incluse nel canone mensile annuo
Non previsto
Spese per conteggio interessi e competenze: se periodicità trimestrale
€ 16,00
se periodicità semestrale
€ 32,00
se periodicità annuale
€ 64,00
Spese variabili. Gestione della liquidità. Costo di registrazione di ogni operazione (si aggiunge al costo dell’operazione)
€ 1,60 Con un minimo di € 10,00 calcolate su base trimestrale a fine periodo e/o all’estinzione.
Invio Estratto Conto on-line
Esente La rendicontazione online è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio.
Invio Estratto Conto cartaceo
€ 0,70
Oltre a questi costi va considerata l’imposta di bollo annua di € 100,00 (pari a € 8,33 al mese) obbligatoria per legge.
Recesso. Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l’accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso un’altra banca. Per saperne di più: www.pattichiari.it.
Tempi massimi di chiusura del rapporto. In caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno. In caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Il saldo del conto è messo a disposizione del cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul conto già effettuate dal cliente (con assegni, carte di pagamento o con altra modalità).
Aggiornato al 30.04.2013
Pagina 5 di 7
FOGLIO INFORMATIVO N. 056/009. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO SOSTENIBILITÀ A BREVE TERMINE PER LE IMPRESE CON PIANO DI RIENTRO.
Avvertenze.
Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari” disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca.
Estinzione anticipata, recesso, portabilità e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto il finanziamento senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t del D.Lgs. 27/1/2010 nr. 11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Recesso. E’ convenuta espressamente la facoltà della Banca di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell’art. 1373 c.c., oltre che di qualunque causa di scioglimento, al verificarsi di uno degli eventi riportati sul contratto di finanziamento, riguardanti la parte finanziata.
Tempi massimi di chiusura del rapporto. I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e Reclami Banca Credito Sardo - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella
[email protected], o a mezzo fax al numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal presente contratto, il Cliente e la Banca, nel caso di esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere: ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca; ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Per ulteriori informazioni il Cliente può consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca.
Legenda. Contratto unico
È il contratto con il quale la Banca eroga il finanziamento e l’impresa fornisce le garanzie concordate.
Euribor
Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato dalla Federazione Bancaria Europea (FBE) alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles. Il tasso è diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su “Il Sole 24 Ore”.
Eurirs
Tasso pari alla media degli IRS (“Interest rate swap” - cioè “scambio dei tassi di interesse”) delle principali banche dell’Unione Europea. Il tasso è diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su “Il Sole 24 Ore”.
Aggiornato al 30.04.2013
Pagina 6 di 7
FOGLIO INFORMATIVO N. 056/009. FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE. FINANZIAMENTO SOSTENIBILITÀ A BREVE TERMINE PER LE IMPRESE CON PIANO DI RIENTRO. Finanziamento chirografario
L’espressione finanziamento chirografario indica il finanziamento che non è assistito da alcun tipo di garanzia reale – ossia pegno e ipoteca – personale – ossia fideiussione, anticresi.
Interessi di mora
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate di rimborso del capitale e di ogni altra somma contrattualmente dovuta
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del prestito con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento Francese”
Piano di ammortamento “Francese su 1° tasso”
Piano di ammortamento “Francese ricalcolato”
E’ una modalità di rimborso del capitale e dei relativi interessi che prevede il versamento di rate tra loro uguali al termine di ognuno dei periodi assunti quali unità di misura del tempo (il mese, il trimestre, il semestre). Poiché le rate sono costanti e le quote interessi decrescenti (dato che l’interesse su un debito si riduce col passare dei periodi) le quote di rimborso del capitale risultano crescenti. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile, la quota di capitale da rimborsare per ciascuna rata viene determinata secondo la formula matematica nota come metodo “Francese”, utilizzando il primo tasso applicato al finanziamento. Tale formula comporta che la quota di capitale rimborsato con ciascuna rata aumenti nel corso della durata del finanziamento e che la quota di interessi, nel caso che il tasso resti costante, diminuisca. Con questo metodo il piano di rimborso del capitale viene esattamente definito sin dal momento della stipula del contratto. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile per ogni rata si determina la quota di capitale da rimborsare come se il finanziamento fosse a tasso fisso per la durata residua risultante al momento del calcolo. La formula utilizzata è quella del piano francese; questo metodo tende a “stabilizzare” l’importo delle rate nel tempo pur utilizzando un tasso variabile. Tale metodo, rispetto a quello “Francese” o “Italiano” presenta l’inconveniente di non consentire di conoscere, sin dal momento della stipula del contratto, l’esatto piano di rimborso del capitale.
Parametro indicizzazione/parametro Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. di determinazione
Piano di ammortamento “Italiano”
La quota di capitale da rimborsare per ciascuna rata viene determinata semplicemente dividendo l’importo dei finanziamento per il numero delle rate pattuite senza contare, ovviamente , le eventuali rate di preammortamento (di soli interessi). Con questa modalità di rimborso l’importo della rata (comprensiva di interessi e capitale) è decrescente nel tempo (salvo forti aumenti dei tassi), poiché la quota capitale di ogni rata è costante, mentre gli interessi vengono calcolati su un capitale residuo progressivamente inferiore. Con il metodo “italiano”, inoltre, il piano di rimborso del capitale viene esattamente definito sin dal momento della stipula del contratto.
Spese di istruttoria
Spese per l’analisi di concedibilità del finanziamento
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rimborso bullet
Tipo di rimborso che prevede la restituzione del capitale in un’unica soluzione nell’ultima rata. Il pagamento delle rate prevede la corresponsione di soli interessi, Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e ,quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di indicizzazione o di determinazione,
Voltura
Cambiamento d’intestazione del mutuo e subentro nella posizione di mutuatario.
Aggiornato al 30.04.2013
Pagina 7 di 7
